В останні місяці найбільші російські банки почали активно вносити суттєві зміни до тарифів на розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб у частині різкого підвищення вартості переказів на адресу фізичних осіб. У більшості банків комісія стягується за перерахування на будь-які рахунки, банківські картки та вклади фізосіб.
У якихось банків такі підвищені комісії за переказ існували вже якийсь час, а хтось запровадив їх наприкінці 2016 – на початку 2017 року.
Деякі банки з десяти найбільших російських кредитних організацій з якихось причин так поспішали запровадити нові тарифи, що забували заздалегідь повідомляти це своїм клієнтам. І клієнти, отримавши повідомлення про нові тарифи лише напередодні того дня, коли вони починали діяти, змушені були нести значні витрати при проведенні своїх звичайних операцій, оскільки перевести рахунки в інший банк або вжити якихось інших заходів вони вже не встигали.
Зміна тарифів у тому, що банками запроваджуються підвищені комісії за переведення юридичних осіб на адресу фізичних осібкрім тих випадків, коли організація здійснює переклад заробітної плати своїм співробітникам у рамках укладеного з банком відповідного договору, згідно з яким клієнт спрямовує банку реєстр платежів із зарплати, а банк переказує гроші з рахунку юридичної особи на банківські картки його співробітників (зарплатний проект). Обслуговування у банку такого зарплатного проекту так само не є безплатною послугою.
Розміри введених комісій за перекази у кожному банку різні та варіюються від 0,5 до 10%від суми переказу. І найголовніше: у більшості банків максимальна сума комісії не обмежена, тобто комісія розраховується у відсотках від суми переказу без жодних обмежень. Ми запитали, з якою метою банки вирішили вводити такі комісії.
Першим припущенням і те, що банки з допомогою нових комісій під тиском регулятора від імені ЦБ РФ припускають боротися з незаконною «готівкою». Адже відомо, що давно існує схема, за якої фірми-одноденки, акумулюючи безготівкові кошти від своїх контрагентів, переводять їх за різними призначеннями на рахунки та карти пов'язаних з ними фізичних осіб, а вони, у свою чергу, знімають із карток або рахунків готівку. гроші. Можливо, для того, щоб перекрити цю схему, банки запроваджують додаткові комісії.
Необхідно відзначити, що у банках, які не зацікавлені у проведенні через них таких схем, вже багато років існують цілком ефективні технології обмеження цих операцій. Для цього у тарифах банків утримуються підвищені комісії за зарахування на рахунки фізичних осіб певних платежів або за зняття готівки з рахунків та карток в окремих типових випадках. Звичайно, іноді для забезпечення нормальної роботи таких технологій потрібне впровадження спеціальних програмних засобів або додаткові функції персоналом банку. При встановленні на конкретні види операцій загороджувальних тарифів завдання боротьби з незаконною «готівкою» може бути досить успішно вирішене.
Але найбільші російські банки тепер пішли далі, вони просто вирішили. підвищити тарифи практично на всі перекази на адресу фізичних осіб. А в цьому випадку можуть страждати не тільки й не так організатори незаконних схем, як цілком сумлінні компанії та підприємці. І друге припущення про мету запровадження підвищених комісій може бути пов'язане з тим, що банки вирішили скористатися приводом для боротьби з незаконними фінансовими операціями для збільшення власних доходів.
Деякі банки при введенні нових тарифів діяли більш логічно і лояльно до клієнтів, інші, навпаки, надійшли досить жорстко. Ми проаналізували тарифи найбільших російських банків, які були опубліковані на їхніх сайтах.
Ощадбанкз 01.04.2017 піднімає комісію за перекази юридичних осіб на рахунки фізосіб до 1,1%. Раніше ця комісія становила 1%. Мінімальний розмір комісії становить 150 рублів (нині 115 рублів), максимальний розмір комісії не обмежений. Дана комісія не стягується з платежів за зарплатними проектами банку, переказами на виплату зарплати, соціальними та страховими виплатами, а також при переказі з рахунку індивідуального підприємця на власний рахунок фізичної особи до 150 тис. рублів на місяць. Останнє означає, що індивідуальний підприємець, заробивши пристойну суму прибутку, при переказі грошей собі на інший рахунок (рахунок фізособи) для здійснення витрат, не пов'язаних із бізнесом, заплатить додатково 1,1% від суми переказу.
Банк ВТБвстановив комісію при переведенні до 6 млн рублів на місяць у розмірі 1% (Мінімум 100 рублів, максимум не обмежений), а при платежі на суму більше 6 млн рублів на місяць - 10% від суми. Комісія не застосовується лише у разі переказів у рамках зарплатних проектів банку. Це означає, що при перерахуванні зарплати працівникам на банківські картки або рахунки без укладання договору з банком щодо ведення зарплатного проекту компанії доведеться регулярно сплачувати цю комісію.
Тобто, наприклад, якщо фонд заробітної плати підприємства 2 млн рублів на місяць, а співробітники компанії мають картки різних банків, то компанія платитиме банку щомісячну додаткову комісію у розмірі 20 тис. рублів. Якщо ж фонд зарплати 6,1 млн. рублів, то щомісячна комісія складе вже 610 тис. рублів. Введенням такої комісії банк змушує клієнта укладати договір з обслуговування зарплатного проекту та регулярно оплачувати його вартість.
Тарифна політика Банку ВТБ 24у частині переказів на рахунки фізосіб є приблизно аналогічною. Відмінність полягає у можливості переказу до 150 тис. рублів на місяць без комісії, а за більшої суми переказу і до 6 млн рублів на місяць – 1,5% . Сума переказів понад 6 млн рублів на місяць оплачується у розмірі 10% . Комісія не стягується тільки при переказах із зарплатних проектів банку.
Можна порахувати, скільки коштуватиме власнику бізнесу отримання собі на рахунок зароблених його компанією грошей після сплати всіх податків і комісій. Податок на прибуток організацій 20%, потім податок на дивіденди 13%, а потім ще при переведенні дивідендів з рахунку юридичної особи на рахунок фізичної особи комісія банку у розмірі 10%, що ненабагато нижче за податкову ставку по дивідендах. Питання, чи захоче власник бізнесу тримати рахунок у такому банку, який бере необґрунтовано завищену комісію за проведення цілком законної операції, що супроводжується сплатою всіх податків? Мабуть, ні.
Але в поточних умовах, коли будь-який з невеликих банків в результаті розчищення фінансового сектора з боку ЦБ РФ може раптово виявитися проблемним, у власника бізнесу присутня тільки така альтернатива: або відкрити рахунок компанії в банку меншим за розміром, суттєво заощадити на банківських комісіях, але прийняти на ризик значних фінансових втрат через можливе відкликання у банку ліцензії, або жертвувати частиною своїх грошей, оплачуючи необґрунтовано високі комісії великого банку.
У тарифах Газпромбанкуу розділі про внутрішні перекази взагалі нічого не сказано про комісії за перекази на адресу фізичних осіб, хоча комісії за переказ юридичним особам присутні. За зовнішніми платежами – клієнтами інших банків – якихось підвищених комісій тарифи не містять.
Россільгоспбанкбере 1% від суми переказу фізичним особам, які є клієнтами банку (мінімум 100 рублів, максимум не встановлено), але за необхідності допускається укладання додаткової угоди щодо зміни розміру комісії. Про комісії з платежів на адресу фізосіб – клієнтів інших банків нічого не сказано. Ймовірно, застосовується аналогічна комісія у розмірі 1% від суми переказу.
Єдиним банком із десяти найбільших російських кредитних організацій, який обмежив максимальний розмір комісії, хоча тільки на адресу фізосіб – власних клієнтів, є Альфа Банк. Внутрішньобанківські перекази фізичним особам у сумі до 50 тис. рублів на місяць здійснюються безкоштовно, понад 50 тис. рублів на місяць – з комісією 0,5% (Мінімум 100 рублів), але максимальний розмір комісії обмежений сумою 5 тис. рублів. Платежі клієнтам інших банків понад 50 тис. рублів на місяць проводяться вже з комісією у розмірі 1% без обмеження максимуму.
Банк ФК Відкриттяпроводить платежі на адресу своїх клієнтів - фізичних осіб у сумі до 150 тис. рублів на місяць безкоштовно, а у більшій сумі з комісією 0,5% . Але комісія не поширюється на виплату зарплати, дивідендів, авторських винагород та соціальних виплат. Перекази фізичним особам на рахунки в інших банках супроводжуються комісією у розмірі 0,5% (мінімум 27 рублів) при сумі платежів до 150 тис. рублів на місяць та 1% (Мінімум 30 рублів) при сумі більше 150 тис. рублів на місяць. Умови переказів у Банку ФК Відкриття, якщо платник – юридична особа та одержувач – фізична особа обслуговуються в одному банку, є порівняно кращим, ніж у більшості інших найбільших кредитних організацій. При цьому банк на відміну багатьох інших своїми діями щодо запровадження підвищених комісій за перекази не змушує своїх клієнтів укладати договори про обслуговування зарплатних проектів, за які банки стягують додаткову плату.
Московський кредитний банкзапровадив підвищені комісії за перекази в січні 2017 року. За платежі на адресу фізичних осіб незалежно, в цьому чи іншому банку обслуговуються одержувачі платежів, стягується 1,5% від суми переказу (мінімум 100 рублів, максимум не обмежений). Винятком є тільки платежі за зарплатними проектами банку, за які стягуються інші комісії З кінця березня мають набути чинності зміни в тарифах, відповідно до яких стягнення підвищеної комісії скасовується додатково для виплат зарплати (без договору про зарплатний проект), авторських винагород, стипендій, різних соціальних та страхових виплат, а також майнових стягнень та виплат за судовими рішенням.
Промзв'язокбанкпри запровадженні підвищених тарифів також не відзначився лояльністю до клієнтів. Перекази фізичним особам усередині банку здійснюються безплатно лише у сумі до 75 тис. рублів на місяць. Платежі понад цю суму оподатковуються комісіями від 0,5% до 3,5%залежно від обсягу переказів на місяць. Комісія не стягується тільки за платежами в рамках договорів про зарплатні проекти банку. Усі платежі на адресу фізичних осіб на рахунки інші банки проводяться зі списанням комісій у зазначеному розмірі без будь-яких винятків. При цьому за невеликих обсягів переказів (до 75 тис. рублів на місяць) стягується 0,1% від суми платежу.
На сайті ЮніКредит Банкубудь-якої інформації про запровадження підвищених комісій за перекази на адресу фізичних осіб відсутня. Можливо, у цьому плані ЮніКредит Банк вигідно відрізняється від інших найбільших банків РФ та не стягує комісії за проведення звичайних зарплатних та інших законних платежів на рахунки фізичних осіб.
Як можна бачити з наведених даних, більшість найбільших банків при запровадженні підвищених комісій за перекази на адресу фізичних осіб залишили лише один виняток, коли комісії не стягуються: платежі у рамках договорів про обслуговування зарплатних проектів, які підписуються із банком. За обслуговування таких договорів банки встановлюють додаткові комісії, які можуть бути нижчими, ніж комісії за перекази без укладання таких договорів. Такими діями банки фактично змушують клієнтів підписувати договори та переходити на обслуговування із зарплатних проектів. Зазвичай ведення зарплатного проекту в банку вигідне та зручне для підприємств, які мають великий штат працівників. Для компаній із невеликою кількістю персоналу, як правило, завжди було раніше вигідніше переводити зарплату на рахунок працівника звичайним платежем без укладання договору про зарплатний проект. Тепер, як видно з тарифів банків, ситуація змінюється і невеликим підприємствам доводиться переходити на зарплатні проекти, щоб уникнути сплати необґрунтовано високих комісій за перекази на рахунки та картки працівників.
Деякі банки відмовилися від стягнення підвищених комісій за перекази з виплати зарплати на рахунки працівників компаній(без зарплатних проектів), якщо одержувачі платежів обслуговуються у тому банку. Це більш лояльні дії банків щодо своїх клієнтів, але водночас таким чином банки змушують працівників компаній відкривати рахунки саме в них та відмовлятися від обслуговування в інших кредитних організаціях, тобто насправді нав'язують свої послуги фізичним особам через їхніх роботодавців.
Також лише окремі банки дозволяють проводити платежі без високої комісії при виплаті фізособам дивідендів, авторських винагород, соціальних, страхових та деяких інших платежів.
Якщо припустити, що єдиною метою запровадження підвищених тарифів на перекази на адресу фізосіб є боротьба з незаконними операціями клієнтів, то при аналізі тарифів банків виникають значні сумніви, що справжня причина саме в цьому.
До складу операцій, що передбачають перекази на адресу фізосіб, входять такі платежі, які самі по собі практично не можуть бути пов'язані з ухиленням від оподаткування або незаконними фінансовими схемами за «переведення в готівку» грошових коштів і здійснюються більшістю компаній у процесі їх законної діяльності.
Наприклад, виплата зарплати співробітникам організації, як правило, завжди супроводжується одночасною сплатою всіх податків (ПДФО - 13% для податкових резидентів РФ та 30% для податкових нерезидентів) та страхових внесків на пенсійне, медичне та соціальне страхування (30% від суми зарплати). Таким чином, при виплаті зарплати роботодавець оплачує до Федеральної податкової служби (ФНП) до 43% від суми нарахованої заробітної плати. Неважливо, в який банк і на який рахунок співробітнику перераховується зарплата, і чи має роботодавець з банком договір про зарплатний проект, але податки та страхові внески оплачуються компанією при перерахуванні зарплати. Незрозуміло, у чому полягають у цьому випадку незаконні фінансові схеми, якщо банки запроваджують підвищені тарифи за перерахування зарплати на рахунки працівників підприємств, відкриті у цих чи інших банках поза зарплатними проектами.
Іншою цілком законною операцією є виплата дивідендів акціонерам чи учасникам організацій. Слід врахувати, що одночасно з виплатою дивідендів на рахунок фізособі компанія переводить до ФНП відповідний податок(13% для податкових резидентів РФ та 15% для податкових нерезидентів). Але тільки один банк із найбільших російських кредитних організацій (Банк ФК Відкриття), що встановили підвищені тарифи, не стягує комісію за переведення дивідендів на рахунки фізосіб – клієнтів цього ж банку. Натомість виплата дивідендів від компанії – клієнта Банку ФК Відкриття фізособи, рахунок якої відкрито в іншому банку, чомусь супроводжується підвищеною комісією. Решта з наведених вище банків зовсім не врахувала цю операцію у списку переказів, за які підвищена комісія не стягується, незважаючи на те, що виплата дивідендів з одночасною сплатою податків принципово не може ставитись до ухилення від оподаткування або незаконної «переведення в готівку».
Крім того, бувають ситуації, коли акціонер або учасник організації надає їй позику, а пізніше компанія повертає його на рахунок того ж власника бізнесу. І в цьому випадку банки відповідно до тарифів стягує підвищену комісію з компанії при поверненні позики, виданої раніше з рахунку в цьому ж банку, хоча ця операція є абсолютно прозорою та законною.
Існують й інші операції, не пов'язані з незаконною «переведенням у готівку» або ухиленням від оподаткування, при проведенні яких підприємства тепер змушені нести додаткові високі витрати на оплату комісій банків.
Все це дає можливість із досить великою впевненістю стверджувати, що під приводом боротьби з незаконними фінансовими схемами банки запровадили підвищені комісії за перекази на адресу фізичних осіб з реальною метою отримання додаткових доходів та збільшення власної клієнтської бази за рахунок працівників, які перебувають у них на обслуговуванні компаній, а також підвищення обсягів продажу банківських продуктів як зарплатних проектів. Якби це було не так, то вкрай обмежений перелік операцій, за якими банками не стягуються підвищені тарифи за перекази фізособам, виглядав би більш логічним та лояльним по відношенню до клієнтів, не мав би явно вираженого корисливого характеру, а також справді відображав комплекс заходів банку, спрямований на боротьбу із незаконними фінансовими схемами.
При цьому необхідно враховувати, що підвищення витрат на банківське обслуговування вітчизняних підприємств може призвести до чергового підвищення собівартості їхньої продукції та послуг, що зрештою позначиться на споживачі – населенні РФ.
Додатково слід зазначити, що ця ситуація, коли практично всі найбільші банки спільно запровадили підвищені тарифи на перекази на адресу фізосіб, може свідчити про початок монополізації банківського ринку, що відбувається в результаті значного скорочення кількості російських кредитних організацій і вимушеного перетікання клієнтів з невеликих банків у найбільші через нестабільність, що триває, в банківському секторі в ході масового відкликання ліцензій.
Як раніше і прогнозувалося, скорочення кількості банків веде до зниження конкуренції на ринку фінансових послуг, зміцнення позицій та можливостей найбільших банків та монополізації ринку. При цьому невелика група найбільших банків встановлює певні цінові умови для своїх продуктів, а підприємства змушені або нести необґрунтовано високі витрати на банківське обслуговування, або переходити в невеликі кредитні організації, ризикуючи будь-коли дізнатися про відкликання у будь-якої з них ліцензії на здійснення банківських операцій. . Правда, добре, коли є хоч така можливість, при якому можна перейти на обслуговування в невеликий банк, який більш дбайливо і розумно ставиться до своїх клієнтів. У перспективі може статися так, що ця можливість зникне.
На сторінці системи Ощадбанк ОнЛайн Переклад організаціїВи можете переказати гроші організаціям, сплатити товари та послуги, виконати податковий платіж, а також зберегти досконалий переказ в Особовому меню.
Для того, щоб перейти на цю сторінку Ощадбанк Он-лайн, Вам потрібно на сторінці Платежі та переказиклікнути за посиланням Переклад організації.
Як переказати гроші організації
Для того щоб зробити переказ коштів організації, виконайте наступні дії:
Зверніть увагу: Ви можете скористатися шаблоном платежу з переказу грошей , якщо цей платіж був збережений в списку шаблонів платежів . Для цього натисніть на посилання Вибрати із шаблонів платежівта виберіть відповідний шаблон платежу. В результаті всі реквізити, заповнені в шаблоні, будуть використані для платежу, що створюється.
- У полі "Номер рахунка" введіть рахунок організації, якій перераховуєте гроші.
- У полі «ІПН» вкажіть ідентифікаційний номер платника податків.
- У блоці Банк одержувача виберіть із довідника найменування банку, у якому відкрито рахунок одержувача. Для того, щоб скористатись довідником, натисніть на посилання Вибрати із довідника. У вікні встановіть прапорець навпроти потрібного банку та натисніть на кнопку Вибрати. В результаті поле "БІК" заповниться автоматично.
Для деяких компаній або організацій потрібно вказувати додаткові реквізити платежу або заповнити поле «Призначення платежу», до якого необхідно внести всю необхідну інформацію для однозначної ідентифікації платежу або для повідомлення одержувачу додаткових відомостей (крім суми) реквізитів платежу.
Уважно перевірте введені дані та підтвердіть операцію одноразовим паролем. Після цього платіж надходить до Ощадбанку для обробки.
Зарахування платежу з цього приводу одержувача відбувається не пізніше наступного робочого дняпісля здійснення платежу. Якщо гроші не надійшли на рахунок одержувача, перевірте статус платежу у розділі «Історія операцій на Ощадбанк Онлайн». Якщо операція була проведена, її статус буде «Не прийнято банком». Спробуйте провести операцію повторно або зверніться до Контактного центру Ощадбанку, щоб з'ясувати причини відхилення платежу.
Крім того, Ви завжди зможете роздрукувати чек з операції у розділі «Історія операцій в Ощадбанку Онлайн».
Якщо Ви регулярно здійснюєте платіж на адресу одержувача, рекомендуємо Вам зберегти та підтвердити SMS-паролем шаблон операції . Надалі всі платежі в рамках такого шаблону будуть проводитися без підтвердження одноразовими паролями.
Важливо!Платежі за довільними реквізитами недоступні для клієнтів, які не уклали УДБО у відділенні Ощадбанку Росії.
Переказ грошей від юридичної особи фізичній особі можливий лише за умов:
- кредитування чи оформлення позики;
- купівлі продукції у фізичної особи, яка надає посередницькі послуги;
- виплати заробітної плати свого працівника.
Інші статті витрат для цієї операції не передбачені нормативно-правовими актами, і, у разі їх реалізації, вважатимуться протизаконними.
Позика
Переведення фізичній особі від юридичної особи з метою оформлення позики або кредиту застосовується як для працівників компанії, так і для сторонніх громадян. При оформленні договірних відносин із своїми працівниками можна оперувати необмеженими сумами коштів.
Договір позики фізичної особи юридичної із заставою
Однак, стороннім особам можна оформлювати позику нечасто і не на великі грошові суми, інакше можна привернути увагу контролюючих органів, оскільки для отримання права кредитувати громадян, які не є працівниками компанії, слід зареєструвати в реєстрі та в органах статистики новий вид економічної діяльності.
Купівля продукції та надання послуг суб'єкту підприємницької діяльності
Щоб зрозуміти, як перевести гроші від юридичної особи фізичному, слід ознайомитися із законодавчими нормами, які мають обґрунтовувати проведення фінансової операції у вигляді оформлення між учасниками угоди договору, має громадянсько-правовий статус.
Якщо фірма є платником ПДВ, то із суми наданих послуг чи поставленої продукції утримуються обов'язкові платежі як податків і відрахувань до пенсійного фонду, який перераховується рахунок компанії і входять у її витрати.
Заробітня плата
Роботодавець, що є суб'єктом підприємницької діяльності у статусі юридичної особи, зобов'язаний виплачувати найманим працівникам (фіз. особам) заробітну плату. Підставою для проведення фінансової операції є оформлений трудовий договір та виконана робота, відповідно до критеріїв та вимог угоди та посадової інструкції. Переказ коштів, призначення яких має статус зарплати, може бути реалізований на карткові рахунки працівників.
Договір безвідсоткової позики
Законодавчі застереження
Закон регулює безготівковий переказ від юридичної особи фізичній. Він обумовлює протидію відмиванню отриманих доходів і визначає необхідність контролю грошових переказів на рахунки фізичних осіб у ситуаціях, коли їх розмір перевищує суму 600 000 рублів.
Пильній увазі банківських працівників підлягати операції:
- переказ коштів у розмірі, що перевищує нормативну величину;
- надання кредиту;
- проведення операцій із паперами, є цінними у ситуації, якщо одержувач немає резидентського статусу.
Учасники угоди повинні враховувати, що про всі підозрілі заходи у банківській сфері співробітники зобов'язані повідомити Центральний Банк. При цьому банку, який проводив переказ грошей від юридичної особи фізичній особі, заборонено сповіщати своїх клієнтів про те, що інформація про її проведення була передана для розслідування з метою ідентифікації від процедури, пов'язаної з відмиванням грошей.
Комісія за операції переведення платежів, може бути визнана безпідставним збагаченням банку та додатковим оподаткуванням.
Відповідно до п. 1 ст.16 закону «Про захист прав споживачів» умови договору, що ущемляють права споживача проти правилами, встановленими законами чи іншими правовими актами РФ у сфері захисту прав споживачів, визнаються недійсними.
Відповідно до п.3 ст. 16 закону «Про захист прав споживачів» виконавець немає права без згоди споживача виконувати додаткові послуги за плату. Споживач має право відмовитися від оплати таких послуг, а якщо вони оплачені, споживач має право вимагати від виконавця повернення сплаченої суми.
Встановлення комісії у виконанні ТОВ а також фізичними особами зобов'язань з оплати послуг, оплаті праці, компенсації витрат та інше, нормами ДК РФ, Законом «Про захист прав споживачів», іншими федеральними законами та іншими нормативними правовими актами не передбачено.
Нормативні правові акти Банку Росії що неспроможні суперечити вимогам ДК РФ, ще, виходячи з ст.3 ДК РФ у разі їх суперечності положенням ДК РФ застосовані не можуть.
Таким чином, дії банку щодо виконання зобов'язань з оплати послуг, оплати праці, компенсації витрат та інше з п.1 ст.16 закону «Про захист прав споживачів» ущемляють встановлені законом права споживачів. А умови договорів, що встановлюють плату за зазначені операції, є недійсними, оскільки суперечать вимогам цивільного законодавства.
Проведення взаєморозрахунків між фізичними та юридичними особами безготівковим способом на сьогоднішній день є однією з найбільш затребуваних банківських послуг.
У загальноприйнятому значенні банківська комісія – це сума, яку банк стягує з клієнта скоєння будь-яких банківських операцій. Комісія може сплачуватись за видачу кредиту, оплату чека, зняття готівки через банкомат, здійснення грошового переказу та інші операції.
Усі організації, відкриваючи рахунки в банках сплачують щомісячну комісію за обслуговування рахунку, фізичні особи також оплачують послугу обслуговування рахунку, відкриваючи банківську картку, що стягується як щорічна комісія.
Фактично, стягуючи комісію за перекази грошових коштів, з яких раніше і так були оплачені податки, банк стягує комісію не лише за обслуговування рахунку, а й за сам факт грошових коштів.
Положення Закону про захист прав споживачів не дозволяють нав'язувати споживачу платні послуги. А у статті 10 зазначеного Закону йдеться про те, що до укладення договору до споживача має надаватися інформація про всі суми, що підлягають виплаті. Тому все, що вимагатиметься від споживача понад зазначену суму, з боку законодавства розглядатиметься як неправомірні обтяження споживача. Така думка і Росспоживнагляду.
Таким чином, Комісія за операції переведення платежів може бути визнана безпідставним збагаченням банку.
Як правило, відкриття рахунку у банку супроводжують додаткові платежі: комісії за відкриття рахунку, комісія за ведення рахунку, комісія за використання банк-онлайн. Закон не регулює даних відносин, у зв'язку з чим у банківському середовищі сформувалася стійка практика стягнення комісій через свободу договору (ст. 421 ЦК України).
До зазначеної статті ДК РФ кредитна організація зазвичай апелює під час оскарження комісій позичальниками.
Під самостійною послугою, в силу роз'яснень Президії ВАС РФ (інформаційний лист Президії ВАС РФ від 13.09.2011 № 146 «Огляд судової практики з деяких питань, пов'язаних із застосуванням до банків адміністративної відповідальності за порушення законодавства про захист прав споживачів при Огляд № 146) інформаційний лист Президії ВАС РФ від 13.09.2011 № 147 «Огляд судової практики вирішення спорів, пов'язаних із застосуванням положень ЦК РФ про кредитний договір» (далі – Огляд № 147), розуміється така послуга, при наданні якої у позичальника виникає додаткове майнове благо Інший корисний ефект. Такі послуги не можуть бути стандартними діями кредитної організації, без здійснення яких банк не здатний належним чином виконати зобов'язання, прийняті він кредитним договором. Таких висновків суд дійшов виходячи з положень статті 779 Цивільного кодексу РФ. Якщо комісія не є самостійною послугою, таке положення договору є нікчемним, а комісія, що стягується, – безпідставним збагаченням.
Насправді, сплата даної комісії не обумовлена наданням позичальнику будь-яких послуг, у яких у позичальника міг би виникнути самостійне майнове благо. За таких умов справляння такої комісії є незаконним, а отримані банком кошти – безпідставним збагаченням. На це зокрема зазначено у пункті 4 Огляду № 147.
Комісія за переказ коштів не створює будь-якого корисного ефекту особам, що у перекладі, т.к. з цих коштів були раніше сплачені податки, у зв'язку з чим не є послугою та підлягає поверненню .
Також банк отримує додаткову вигоду від наявності на рахунках електронних коштів, що поповнює обороти.
Таким чином, у зв'язку з тим, що Мінфіном активно просувається перехід на безготівкові розрахунки, приймаються відповідні законодавчі акти, такі як, наприклад, «Положення про правила здійснення переказу грошових коштів» (утв. Банком Росії 19.06.2012 N 383-П) ( ред. від 06.11.2015) (Зареєстровано в Мін'юсті Росії 22.06.2012 N 24667, держава має забезпечити захист громадян як економічно слабкий бік правовідносин, що потребують особливого захисту своїх прав і які фактично не мають можливості визначати умови укладених з комерційними банками угод, та змушені приймати обов'язки, що нав'язуються банками.
Довідково:
- У 2013 році банки заробили на комісіях з росіян 745,5 млрд. рублів, що на 16,4% більше за показник за 2012 рік. За обсягом зібраних комісій лідирує Ощадбанк, який отримав 212,8 млрд. рублів. Друге місце займає Альфа-Банк з 35,1 млрд. рублів, третьому - «Російський стандарт» з 22,6 млрд. рублів. До десятки банків, що лідирують за комісійними зборами, також входять «Ренесанс кредит», «Східний», ВТБ 24, ТКС-банк, Райффайзенбанк, Ківі-банк та МТС-банк.
- 30 вересня 2014 року Верховний суд РФ відмовив у задоволенні заявлених ВАТ «Сбербанк Росії» вимог про визнання незаконними рішення №А4-9/12 та постанови №АП4-64/12 Тамбовського УФАС Росії.
Так, 24 жовтня 2012 року Тамбовське УФАС Росії визнало ВАТ «Сбербанк Росії», що порушило частину 1 статті 10 Федерального закону «Про захист конкуренції».
Встановлено, що Ощадбанк Росії під час видачі готівки з рахунків громадян утримував комісійну винагороду у вигляді 1 % від суми, застосування якого був погоджено з вкладниками.
Відповідно до частини 1 статті 29 Федерального закону від 02.12.1990 № 395-1 «Про банки та банківську діяльність» комісійну винагороду за операціями встановлюються кредитною організацією за згодою з клієнтами, якщо інше не передбачено федеральним законом.
Зазначені дії Банку при наданні банківської послуги своїм вкладникам ущемляють їхні інтереси. Враховуючи, що Ощадбанк Росії займає домінуюче становище над ринком послуг з відкриття та ведення банківських рахунків Тамбовської області, його дії визнані порушують антимонопольне законодавство.
За це порушення Ощадбанк Росії оштрафований за частиною 1 статті 14.31 КоАП РФ у сумі 562 500 крб.
Арбітражні суди трьох інстанцій підтвердили правомірність антимонопольного органу.
Приклад необґрунтовано понесених витрат
Заробітна плата фізичної особи 30000 руб.
Сума податків, сплачена роботодавцем у ПФР (30%) 9000 руб.
Сума ПДФО, оплачена працівником (13%) 3 900 руб.
Комісія банку за обслуговування рахунку + банк-клієнт + мобільний платіж + оповіщення банку = 1500 руб. в середньому на місяць + 25 руб. (Так само в середньому) за проведення кожного платежу крім податків.
Таким чином, організація несе витрати на обслуговування рахунків та проведення операцій, що є доходом банку як комерційної організації.
І, по суті, комісія за переказ коштів є свого роду податком на доходи, що є додатковим оподаткуванням, у цьому випадку це 300 рублів!
Беручи до уваги політику держави щодо підтримки малого підприємництва як самостійний системний напрямок соціально-економічної політики держави (Федеральний закон «Про розвиток малого та середнього підприємництва в Російській Федерації» від 24.07.2007 № 209-ФЗ, необґрунтовані комісії суперечать цьому вектору.
Тим часом, малі підприємства як нестійка підприємницька структура, найбільш залежна від коливань ринку, потребують різнобічної державної підтримки.
Ощадбанк: зарплатний проект та тарифи для юридичних осіб Зарплатний проект у Ощадбанку – взаємна вигода для всіх його учасників: керівників та власників, співробітників та банку. Цей проект включає набір послуг:
- Розрахунково-касове обслуговування.
- Переказ коштів з/на карту.
- Переведення в готівку грошей у банкоматі.
- Віддалене банківське обслуговування.
- Пакетне обслуговування для керівників «Прем'єр» та «Перший».
Більшість послуг у рамках проекту – безкоштовна.
Тарифи ощадбанку для юридичних осіб
Отруємо ці 6 цифр у тексті повідомлення знову на номер 900. Перекази на рахунки юридичних осіб Для здійснення переказів на рахунок організації необов'язково відкривати рахунок у Ощадбанку, проте комісія за переказ буде нижчою, якщо оплачувати послуги зі свого рахунку через банкомат або Ощадбанк Онлайн.
Перекази Без відкриття рахунку З рахунку Через касу відділення Через банкомат/термінал Через касу відділення Через банкомат/ Ощадбанк Онлайн До бюджету та державних фондів 3%, min 30 руб., max 2500 руб.
2%, min 10 руб., Max 2000 руб. 2%, max 1500 руб. 1%, max 500 руб. За послуги ЖКГ 2%, min 30 руб., Max 2500 руб. 0.9%, min 10 руб., Max 1000 руб.
1,5%, max 1500 руб. 0,5%, max 500 руб. За електроенергію 2.5%, min 25 руб., Max 2500 руб. 1,5%, min 10 руб., Max 1000 руб.
2%, max 1500 руб. 1%, max 500 руб.
Увага
За послуги зв'язку та інтернет 2.5%, min 10 руб., max 2500 руб.
2.5%, min 5 руб., Max 2500 руб.
Питання які у ощадбанку комісії та тарифи за грошові перекази?
Тип картки Умови річного обслуговування Класична карта Visa 750 рублів 1-ий рік, далі 450 рублів КК «Аерофлот» 900 рублів 1-ий рік, далі 600 рублів КК «Подаруй життя» 1000 рублів 1-ий рік, далі 450 рублів Карта транспорту додатком «Трійка» 900 рублів 1-ий рік, далі 600 рублів Молодіжна карта MasterCard 150 руб./рік Золота карта Visa 3000 руб./рік рамках повного базового чи стандартного тарифу (30 або 60 рублів на місяць).
Важливо
Послуга дозволяє отримувати інформацію в режимі реального часу про надходження та списання з рахунку, а також здійснювати перекази та платежі за допомогою спеціальних команд, що надсилаються на номер 900.
Комісія ощадбанку за переказ грошей до іншого банку
Перекази з картки на карту Рух коштів з однієї картки Ощадбанк на іншу здійснюється дуже просто і переважно безкоштовно (без комісії).
Гроші надходять на рахунок протягом декількох секунд, якщо для здійснення операції використовуватися банкоматом, платформою Ощадбанк Онлайн, мобільним додатком або сервісом 900.
Комісія в розмірі 1% від розміру переказу (але не більше 1000 рублів) стягується тільки якщо карти випущені в різних регіонах.
Безкоштовно можна переказати гроші, якщо у карток один власник, наприклад, з дебетової картки на кредитну.
Здійснити переклад можна одним з наведених нижче способів:
- Через банкомат. Для переказу буде потрібно картку, її необхідно вставити в банкомат, вибрати опцію «Платежі та перекази», далі перейти у вкладку «Переказ коштів» та ввести необхідні дані.
- За допомогою Ощадбанку Онлайн.
Переказ грошей від фізичної особи юридичній через ощадбанк
Наведений тариф діє по всій країні. Вартість інтернет-банкінгу Інтернет-банкінг від «Сбербанк» дозволяє всім охочим клієнтам фінансової установи оплачувати комунальні послуги та рахунки, відкривати вигідніші вклади, поповнювати рахунок, вносити плату за податки, штрафи, налаштовувати автоплатежі тощо.
При цьому банк бере за обслуговування, товари та послуги певну плату. В основному така плата є відсотком від сум, що фігурують у транзакціях.
Проте, за деякими послугами існує конкретна ставка.
Для обслуговування абоненти можуть підключити відповідний пакет – «Повний» або «Економний». У першому випадку плата за обслуговування залежить від типу картки клієнта.
Тарифи ощадбанку для фіз. осіб у 2018 році
Увійдіть в особистий кабінет СО, виберіть опцію «Переказ клієнту Ощадбанку». На вибір пропонується здійснити транзакцію за номером картки або телефону. Заповніть обов'язкові поля та введіть цифри з SMS, як підтвердження.
- У мобільному додатку. Виберіть опцію «Платежі», далі «Клієнту Ощадбанку». На карту чи рахунок». Введіть початкові літери імені одержувача у записнику. Якщо номер телефону не записаний, можна ввести його вручну, а також можна вказати номер картки.
При переведенні на рахунок в Ощадбанку, потрібно ввести всі реквізити, включаючи ПІБ, ІПН одержувача, БІК та Кор.
рахунок банку.
- SMS-командою на номер 900. Досить ввести текст «ПЕРЕКЛАД [номер телефону] [сума в рублях]» та надіслати SMS на номер 900. Приклад тексту: «ПЕРЕКЛАД 9031234567 1000». У відповідь прийде SMS із кодом для підтвердження із 6 цифр.
Банки піднімають комісії за перекази на адресу фізосіб
Якщо ви хочете дізнатися докладні умови та точну вартість операцій, тоді найкраще звернутися до фахівців до найближчого відділення фінансової установи. Для юридичних передбачено зниження тарифів: інкасація з використанням автоматичного сейфа, збільшення грошової маси, скорочення заїздів інкасаторів тощо.
Тарифи на інші послуги Ощадбанку для юридичних осіб Ощадбанк пропонує великий вибір послуг для юридичних осіб.
Фінансова установа проводить сучасне та багатогранне обслуговування, що дозволяє клієнтам не відволікатися від своїх основних справ, а всі операції з фінансами проводити максимально швидко.
Ведення будь-якого бізнесу передбачає використання послуг та співпрацю з банками. Послуги та продукція банків дозволяє контролювати витрати, вирішувати різні фінансові питання, виплачувати заробітну плату, сплачувати послуги інших компаній та податків та багато іншого. Враховуючи всі аспекти ведення бізнесу в нашій країні, багато юридичних осіб як компаньйон вбирають «Сбербанк».
Тут великий спектр послуг та спеціалізованих пропозицій, що дозволяє спростити роботу.
Ощадбанк тарифи для юридичних осіб на переказ фізичній особі
Тарифи касового обслуговування в Ощадбанку для юридичних осіб за проектом: РЕКЛАМА
- Випуск «пластику» та річне обслуговування – безкоштовно.
- Зняття грошей без перевищення добового ліміту в касах відділень, де було видано картку – безкоштовне.
- Переклади у рамках проекту – безкоштовно.
- Ставка користування кредитним лімітом – 20% від витраченої суми.
- Штраф за прострочення повернення ліміту – 40% від витраченої суми.
Зазначимо, що на всі зарплатні картки базового рівня встановлюється добовий ліміт на безплатне зняття грошей, що становить 50 тисяч рублів.
Для "платинових" клієнтів цей ліміт збільшено до мільйона.
Тарифи для юридичних осіб на еквайринг від Ощадбанку Еквайринг - система прийому банківських карток як оплата товарів та послуг.
Передбачає встановлення терміналів для зчитування "пластику" та списання з нього коштів.