ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДОВ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ ИЗ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И В РОССИЙСКУЮ ФЕДЕРАЦИЮ БЕЗ ОТКРЫТИЯ ТЕКУЩИХ ВАЛЮТНЫХ СЧЕТОВ ПОРЯДОК ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ 27 августа 1997 г. N 508 (Д) Утвержден приказом Центрального банка РФ от 27 августа 1997 г. N 02-371 I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1. "Порядком здійснення переказів іноземної валюти з Російської Федерації та до Російської Федерації без відкриття поточних валютних рахунків" (далі за текстом "Порядок") встановлюються правила здійснення переказів в іноземній валюті без відкриття поточних валютних рахунків в уповноважених банках за дорученням фізичних осіб (резидентів) та нерезидентів) з Російської Федерації, а також отримання фізичними особами (резидентами та нерезидентами) у Російській Федерації іноземної валюти, переведеної на їх користь з-за кордону. Порядок не поширюється на індивідуальних підприємців (резидентів та нерезидентів). Індивідуальні підприємці здійснюють переведення іноземної валюти з Російської Федерації та отримання переведеної іноземної валюти до Російської Федерації відповідно до валютного законодавства лише через поточні валютні рахунки, відкриті в уповноважених банках. Порядок не поширюється на перекази фізичними особами іноземної валюти з Російської Федерації та отримання фізичними особами іноземної валюти, переведеної до Російської Федерації, якщо зазначені перекази, пов'язані зі здійсненням підприємницької діяльності, інвестиційної діяльності чи придбанням прав на нерухомість. Переведення з Російської Федерації та отримання в Російській Федерації іноземної валюти відповідно до Порядку здійснюється через операційний підрозділ уповноваженого банку (філії уповноваженого банку) (далі за текстом "уповноважений банк"). 2. Переведення іноземної валюти з Російської Федерації та отримання переведеної іноземної валюти в Російську Федерацію здійснюється фізичною особою (його представником) при пред'явленні паспорта або іншого документа, що засвідчує особу фізичної особи (вид на проживання в Російській Федерації - для іноземних громадян та осіб без громадянства) , якщо вони постійно проживають на території Російської Федерації, посвідчення особи військовослужбовця або військовий квиток для військовослужбовців Російської Федерації), подання доручення (заяви), інших документів у випадках, встановлених Порядком, а також довіреності при здійсненні або отриманні перекладу представником. 3. У заяві на переведення з Російської Федерації та отримання переведеної в Російську Федерацію іноземної валюти повинні бути зазначені: - прізвище, ім'я, по батькові, документ, що засвідчує особу (номер, серія, ким і коли видано) відправника платежу (при переведенні з Російської Федерації) ); - прізвище, ім'я, по батькові та повну адресу одержувача платежу, документ, що засвідчує особу (номер, серія, ким і коли виданий) одержувача платежу (при переведенні до Російської Федерації); - сума переказу та мета перекладу відповідно до Порядку; - дата та підпис фізичної особи. У дорученні (заяві) на переведення з Російської Федерації та отримання переведеної в Російську Федерацію іноземної валюти фізичною особою робиться запис, що підтверджує, що цей переказ не пов'язаний із здійсненням фізичною особою підприємницької діяльності (наприклад, "скоєна валютна операція не пов'язана із здійсненням підприємницької діяльності") ). 4. При поданні фізичною особою документів, що не відповідають вищевказаним вимогам, а також при відмові надати необхідні документи, уповноважений банк не здійснює переказ (видачу) іноземної валюти. 5. Іноземна валюта, переведена до Російської Федерації у випадках та за дотримання умов, передбачених Порядком, може бути уповноваженим банком: а) видана готівкою; б) зараховано на поточний валютний рахунок переказоодержувача, відкритий в уповноваженому банку. 6. При видачі переказу готівковою іноземною валютою уповноважений банк видає перекладоодержувачу довідку ф.0406007, оформлену в порядку, встановленому Банком Росії, яка є підставою для вивезення готівкової іноземної валюти за кордон. При цьому у розділі "Отримано клієнтом" у рядку 7 "Сума (прописом)" довідки ф.0406007 робиться відмітка "отримано з переказу з-за кордону". У разі отримання переведеної іноземної валюти до Російської Федерації представником фізичної особи, довідка ф.0406007 видається на ім'я подається у порядку, встановленому нормативними актами Банку Росії. 7. Іноземна валюта, переведена до Російської Федерації, зараховується уповноваженим банком на балансовий рахунок 071 "Невиплачені перекази з-за кордону". При неможливості виплати переказу у зв'язку з відсутністю платіжної інструкції банку-кореспондента або у зв'язку з неявкою переказоодержувача, іноземна валюта, переведена до Російської Федерації, повертається уповноваженим банком банку-нерезиденту після 6 місяців з дати зарахування іноземної валюти на балансовий рахунок 071 з-за кордону". ІІ. ПЕРЕКЛАД ІНОЗЕМНОЇ ВАЛЮТИ З РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ І В РОСІЙСЬКУ ФЕДЕРАЦІЮ З ДОРУЧЕННЯ І НА КОРИСТЬ ФІЗИЧНИХ ОСОБІВ-НЕРЕЗИДЕНТІВ 8. Готівкова іноземна валюта може бути обмежена. 9. З Російської Федерації фізичною особою-нерезидентом іноземна валюта може бути переведена у разі, якщо нерезидент раніше: а) перевів іноземну валюту до Російської Федерації; б) зняв готівкову іноземну валюту зі свого поточного валютного рахунку, відкритого в уповноваженому банку; в) купив готівкову іноземну валюту на внутрішньому валютному ринку Російської Федерації у порядку, встановленому Банком Росії; р) ввіз готівкову іноземну валюту з дотриманням митного законодавства Російської Федерації; буд) отримав іноземну валюту від продажу платіжних документів у іноземній валюті уповноваженому банку порядку, встановленому Банком Росії. 10. При скоєнні переведення готівкової іноземної валюти в уповноважений банк повинен бути представлений один із наступних документів: а) довідка ф.0406007, оформлена в порядку, встановленому Банком Росії, яка є підставою для вивезення готівкової іноземної валюти за кордон (у випадках, зазначених у підпунктах) "а", "б", "в", "д" пункту 9 Порядку); б) оформлений митним органом документ, що підтверджує ввезення фізичною особою-нерезидентом готівкової іноземної валюти (у разі, зазначеному у підпункті "г" пункту 9 Порядку). Переведення іноземної валюти з Російської Федерації відповідно до пункту 9 Порядку здійснюється в межах сум, зазначених в оформленому митним органом документі, що підтверджує ввезення фізичною особою-нерезидентом готівкової іноземної валюти, або у довідці ф.0406007. ІІІ. ПЕРЕВОД ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ В РОССИЙСКУЮ ФЕДЕРАЦИЮ В ПОЛЬЗУ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ-РЕЗИДЕНТОВ И ИЗ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПО ПОРУЧЕНИЮ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ-РЕЗИДЕНТОВ 11. Получение физическим лицом-резидентом иностранной валюты, переведенной в Российскую Федерацию, может быть осуществлено при переводе иностранной валюты в Российскую Федерацию: - физическим особою-резидентом на своє ім'я; - нерезидентом на ім'я фізичної особи-резидента; - фізичною особою-резидентом на ім'я іншої фізичної особи-резидента. 12. При отриманні фізичною особою переведеної в Російську Федерацію іноземної валюти, не пов'язаної із провадженням підприємницької діяльності, а також інвестиційної діяльності або придбанням прав на нерухоме майно, у заяві на отримання іноземної валюти має бути зазначено підставу переказу (дарування, погашення боргу за договором позики і т.д. ). Якщо відповідно до законодавства вчинення правочину потрібне у письмовій формі, то при отриманні фізичною особою переведеної в Російську Федерацію іноземної валюти на додаток до заяви на отримання іноземної валюти мають бути подані відповідні документи. 13. Фізичні особи-резиденти відповідно до пункту 6 статті 6 Закону Російської Федерації "Про валютне регулювання та валютний контроль" мають право перекладати, вивозити і пересилати з Російської Федерації раніше перекладену, ввезену або переслану до Російської Федерації іноземну валюту за дотримання митних правил межах, зазначених у декларації чи іншому документі, що підтверджує переведення, ввезення або пересилання іноземної валюти до Російської Федерації. Відповідно до пункту 4 абзацу "d" статті XXX Статей Угоди Міжнародного Валютного Фонду фізична особа-резидент має право здійснювати помірні суми приватних переказів на поточні витрати. Такий переклад не повинен бути пов'язаний із провадженням підприємницької діяльності, а також інвестиційної діяльності або придбанням прав на нерухоме майно. Здійснення переказу не може перевищувати 2000 доларів США або іншої іноземної валюти, еквівалентної цій сумі. При такому переведенні фізична особа-резидент подає до уповноваженого банку довідку ф.0406007, яка є підставою для вивезення готівкової іноземної валюти за кордон. Зазначений переказ може бути здійснений фізичною особою-резидентом не більше одного разу на один операційний день через уповноважений банк (філія уповноваженого банку). 14. Переведення з Російської Федерації (отримання в Російській Федерації) іноземної валюти на цілі, передбачені пунктами 1.2, 1.3, 1.6, 1.7, 1.8, 1.9, 1.20 Положення Банку Росії від 24 квітня 1996 N 39 "Про зміну порядку проведення в Російській Федерації деяких видів валютних операцій" (зареєстр. Міністерством юстиції Російської Федерації 16 травня 1996 року, реєстр. N 1087), може бути здійснений уповноваженим банком без відкриття поточного валютного рахунку при поданні фізичною особою документів, передбачених розділом 2 Положення Банку Росії від 24 квітня 1996 року N 39 та документів, передбачених пунктом 3 Порядку. IV. ПОРЯДОК ОФОРМЛЕННЯ ДОКУМЕНТІВ, ЩО ПРЕДСТАВЛЯЮТЬСЯ В УПОВНОВАЖЕНИЙ БАНК. ТЕРМІНИ ЗБЕРІГАННЯ ДОКУМЕНТІВ 15. Довіреності, що надаються фізичними особами на отримання переказів, видані за кордоном, повинні бути оформлені в установленому порядку. Довіреність, видана біля Російської Федерації, оформляється відповідно до законодавством Російської Федерації. 16. Копії документів, що подаються до уповноваженого банку відповідно до пункту 12 Порядку, мають бути засвідчені в установленому порядку. У випадках, встановлених Порядком, до уповноваженого банку повинні подаватися оригінали оформлених митними органами документів, що підтверджують ввезення фізичною особою готівкової іноземної валюти, довідок ф.0406007, оформлених у порядку, встановленому Банком Росії, що є підставою для вивезення готівкової іноземної валюти. 17. Переклади документів російською мовою, що подаються відповідно до Порядку, мають бути засвідчені в установленому порядку. 18. Документи, що подаються фізичною особою до уповноваженого банку у випадках, передбачених Порядком, поміщаються до касових документів дня. У разі, якщо вищевказані перекази носять систематичний характер (не менше одного разу на місяць в одному уповноваженому банку або його філії), то на фізичну особу заводиться "Досьє переказів іноземної валюти, що здійснюються без відкриття поточного валютного рахунку (далі за текстом "Досьє") Досьє повинно мати номер і дату відкриття При скоєнні валютної операції в касові документи дня повинні поміщатися підготовлені та завірені уповноваженим банком копії документів, що є підставою для здійснення переказів іноземної валюти з Російської Федерації та отримання переведеної іноземної валюти до Російської Федерації фізичною особою. Досьє зберігаються подані фізичною особою документи 19. Документи, подані в уповноважений банк, повинні зберігатися у банку не менше 5 років з дати здійснення переказу. ЗВІТНОСТІ З ВАЛЮТНИХ ОПЕРАЦІЙ В ПОВНОМУ 20. Уповноважені банки зобов'язані вести "Журнал обліку переказів іноземної валюти, що здійснюються без відкриття поточного валютного рахунку" (далі за текстом "Журнал") за формою додатка N 1 до Порядку. Усі операції підлягають обов'язковому відображенню в Журналі в день їх здійснення. Допускається ведення Журналу в електронному вигляді з наступним щомісячним роздрукуванням та брошуруванням сторінок. 21. Щоквартально (не пізніше 10 числа місяця, наступного за звітним кварталом) уповноважений банк (його філія) подає до територіальної установи Банку Росії за місцем знаходження уповноваженого банку (його філії) звіт про загальні обсяги здійснених резидентами та нерезидентами валютних операцій за формою додатка N 2 до Порядку. Встановлена Порядком звітність надсилається самостійно та окремо (незалежно один від одного) уповноваженим банком та філією уповноваженого банку до територіальної установи Банку Росії за місцем їх знаходження. 22. Щоквартально (не пізніше 20 числа місяця, наступного за звітним кварталом) територіальна установа Банку Росії подає зведені відомості про обсяги здійснених резидентами та нерезидентами валютних операцій за формою додатка N 3 до Порядку. VI. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ ЗА ПОРУШЕННЯ ВИМОГ СПРАВЖНЬОГО ПОРЯДКУ 23. За відсутність обліку валютних операцій, ведення обліку валютних операцій з порушенням встановленого порядку, непредставлення або несвоєчасне подання інформації, передбаченої розділом V Порядку, уповноважений банк відповідно до пункту 2 та валютний контроль" несе відповідальність у вигляді штрафу в межах суми, яка не була врахована, була врахована неналежним чином або за якою звіти не були подані у встановлені строки. Штраф стягується за кожну невраховану, враховану неналежним чином валютну операцію, неподання чи невчасне подання інформації. Стягнення штрафів, передбачених пунктом 23 Порядку, провадиться Банком Росії у безперечному порядку. Перший заступник Голови Центрального банку Російської Федерації С.В.Алексашенко Додаток N 1 до Порядку Банку Росії від 27 серпня 1997 р. N 508 ЖУРНАЛ ОБЛІКУ ПЕРЕКЛАДІВ ІНОЗЕМНОЇ ВАЛЮТИ, Здійснюваних БЕЗ ВІДПОВІДАННЯ N | Відомості про особу, яка вчинила переклад | Код спрямування перекладу | Код | сума | | п/п | або на користь якого вчинено переклад | 1 - до Російської Федерації | валюти | перекладу | | |__________________________________________| 2 – з Російської Федерації | | | | | П.І.Б. | Документ, що засвідчує | | | | | | | особистість | | | | |_____|_______________|__________________________|_____________________________|________|__________| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | |_____|_______________|__________________________|_____________________________|________|__________| Примітка: 1. У графі 3 вказуються відомості про пред'явлений документ: найменування, номер, ким і коли видано. 2. У графі чотири вказуються: 1 - при скоєнні переведення іноземної валюти з-за кордону на користь особи, яка перебуває на території Російської Федерації; 2 - при скоєнні переведення іноземної валюти з Російської Федерації на користь особи, яка перебуває за межами Російської Федерації. 3. У графі 5 вказується код валюти відповідно до Загальноросійського Класифікатора валют ОК 014-94, затвердженого Постановою Держстандарту Росії від 26 грудня 1994 року; 4. У графі 6 вказується сума переказу з метою одиниць відповідної валюти. Додаток N 2 до Порядку Банку Росії від 27 серпня 1997 N 508 ____________________________________________________ | Код | Реєстраційний | Дата надсилання | |__________________| номер | звіту | | СОАТО | ДКПО | | | |_________|________|_________________|_______________| | | | | | |_________|________|_________________|_______________| ЗВІТ про перекази іноземної валюти, скоєних без відкриття поточного валютного рахунку за ___________ квартал 199__ р. Ким представляється ___________________________________________________ найменування уповноваженого банку (філії) ______________________________________________________________________ Кому представляється. Головне управління (Національний банк) ________________________________________________ Центрального банку Російської Федерації з __________________________. ______________________________________________________________________ у тисячах одиниць відповідного виду валюти ___________________________________________________________________________ | Назва групи | Найменування валюти: | | валютних операцій |_____________________________________________________| | | Долар США Німецька марка ... | ... | ... | ... | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | Код валюти: | 840 | 280 | ... | ... | ... | ... | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ... | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | Розділ 1. Валютні операції, проведені банком за дорученням чи користь | | фізичних осіб-резидентів Російської Федерації |___________________________________________________________________________| | 1.1. Переклад | | | | | | | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1.2. Отримання | | | | | | | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | Розділ 2. Валютні операції, проведені банком за дорученням чи користь | | фізичних осіб-нерезидентів Російської Федерації |___________________________________________________________________________| | 2.1. Переклад | | | | | | | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | 2. 2. Отримання | | | | | | | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| Керівник ___________________________ /П.І.Б./ (підпис) Головний бухгалтер ______________________ /П.І.Б./ (підпис) М.П. Ісп. __________________________ тел.: _____________________ (П.І.Б.) Додаток N 3 до Порядку Банку Росії від 27 серпня 1997 р. N 508 __________________________________________________________________ | Код | Кількість | Дата | |_________________________________| банків (філій) | відправки | | території | ДКПО | Локальна | які подали звіт | звіту | | по СОАТО | | код ГУ (НБ) | | | |____________|______|_____________|_____________________|__________| | | | | | | |____________|______|_____________|_____________________|__________| ЗВІДНИЙ ЗВІТ про перекази іноземної валюти, скоєних без відкриття поточного валютного рахунку за __________ кв. 199__ р. Ким представляється ___________________________________________________ найменування ГУ (НБ) ЦБ РФ ______________________________________________________________________ Кому представляється. Центральний банк Російської Федерації. ________________________________________________ Департамент валютного регулювання та валютного контролю. ______________________________________________________________________ у тисячах одиниць відповідного виду валюти ___________________________________________________________________________ | Назва групи | Найменування валюти: | | валютних операцій |_____________________________________________________| | | Долар США Німецька марка ... | ... | ... | ... | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | Код валюти: | 840 | 280 | ... | ... | ... | ... | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ... | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | Розділ 1. Валютні операції, проведені банком за дорученням чи користь | | фізичних осіб-резидентів Російської Федерації |___________________________________________________________________________| | 1.1. Переклад | | | | | | | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | 1.2. Отримання | | | | | | | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | | | Розділ 2. Валютні операції, проведені банком за дорученням чи користь | | фізичних осіб-нерезидентів Російської Федерації |___________________________________________________________________________| | 2. 1. Переклад | | | | | | | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| | 2.2. Отримання | | | | | | | |_____________________|____________|________________|_____|_____|_____|_____| Начальник Управління (відділу) валютного регулювання та валютного контролю ___________________________ /П.І.Б./ (підпис) Ісп. __________________________ тел.: _____________________ (П.І.Б.)
У своєму повсякденному житті громадяни часто стикаються з необхідністю переказу коштів за кордон. Батьки надсилають кошти своїм дітям, які навчаються у вузах інших держав, а ті, хто прибув на територію країни для роботи, відправляють гроші своїм рідним. Проте далеко не всі громадяни знають, як здійснити цю операцію швидко, зручно, а головне – з мінімальною комісією.
Основні способи переказу грошей за кордон
Переслати гроші фізичній особі через банк можна двома шляхами: через відкриття банківського рахунку і проведення цієї операції. Кожен із способів має свої переваги та недоліки, тому має сенс зупинитися на кожному з них докладніше.
Переказ коштів з рахунку на рахунок
Цей метод актуальний тим громадян, які беруть участь у процесі грошових переказів. Зручний такий підхід і для тих, хто бажає здійснити одноразовий, але досить велике перерахування коштів. Для здійснення такого роду операції необхідно зробити такі дії:
- Звернеться до будь-якого банку з паспортом та написати там заяву на відкриття рахунку;
- Підписати договір про відкриття рахунку та отримати на руки його повні реквізити.
Найчастіше оформлення рахунку на фізичну особу здійснюється російськими банками безкоштовно або за невелику плату. Рахунок має безстроковий характер дії, проте якщо щодо нього не здійснюються операції протягом 1 року, його блокують.
Для того, щоб перевести кошти з рахунку на рахунок фізичної особи, яка перебуває за кордоном, потрібно відправитися в будь-яке відділення обслуговуючого банку та заповнити документ на переказ коштів. У ньому треба буде вказати:
- реквізити рахунків відправника та одержувача коштів;
- суму переказу;
- валюту платежу.
Багато громадян помилково вважають, що при переправці грошей з рахунку на рахунок банк повідомить про операцію податкову службу, і одержувачу доведеться чекати на дозвіл ІФНС або вносити плату за переказ. Насправді фінансові установи розкривають інформацію про рахунки своїх клієнтів лише на запит правоохоронних органів.
Серед переваг переказу коштів за кордон на рахунок фізичної особи можна назвати такі аспекти:
- Комісійні платежі за такою операцією мінімальні;
- Особистий рахунок можна використовувати багаторазово без сплати за його обслуговування;
- Одержувач може зняти переказ зі своєї картки у банкоматі, якщо вона прив'язана до рахунку;
- Відправник може перерахувати кошти на депозитний рахунок отримувача і, тим самим, позбавити його необхідності платити комісійні за зняття готівки.
Переказ коштів без відкриття рахунку
Якщо громадянину потрібно одноразово відправити невелику суму, то найкраще скористатися однією із систем грошових переказів. Відправити гроші за кордон можна через Юністрім, Анелік, Вестерн Юніон, Контакт, які являють собою спеціальні механізми, що займаються фінансовими корпораціями. Останні укладають договори з банками з різних країн, які виступають посередниками у пересиланні коштів.
При виборі відповідної системи переказу грошей за кордон слід звернути увагу на дві речі:
- присутність цієї системи країни проживання одержувача;
- розмір комісії за переказ.
Усі існуючі способи функціонують однаково, отже, немає сенсу платити більше.
Для переказу коштів фізичній особі за кордон слід піти до будь-якого банку, який працює з обраною системою, з паспортом та заповнити заяву на пересилання коштів, вказавши П.І.Б. одержувача, країну, місто його проживання та суму коштів. У банку відправнику повідомляють унікальний код, який має передати одержувачу. Саме ним останній зможе забрати гроші.
Переказ коштів громадянинові без відкриття рахунку обійдеться дорожче, проте він здійснюється миттєво та оформляється більш простим способом.
Законодавче регулювання грошових переказів
Незважаючи на те, що банки зберігають потай подробиці переказів коштів, рух сум, що перевищують 600 000 рублів, відстежує служба фінансового моніторингу. Це робиться лише з однією метою: припинити відмивання грошей за кордон та інші шахрайські операції. Докладно це питання у ФЗ-115. Найчастіше відправника змусять заповнити спеціальний документ, який розкриває походження цієї великої суми коштів.
Самі переклади регулюються ФЗ-161, де розкрито:
- основні аспекти роботи міжнародної системи, яка і дозволяє банкам перераховувати кошти з рахунку на рахунок громадян;
- Основні питання перерахування коштів через системи грошових переказів.
У Вказівці ЦБ РФ щодо зарубіжних переказів фізичних осіб №1412 визначено, що максимальна сума перерахування не повинна перевищувати 5 000 доларів протягом одного дня.
Навіть знаючи всі тонкощі відправки грошей за кордон, для того, щоб не потрапити в скрутну ситуацію і не зазнати зайвих витрат на сплату комісій, має сенс взяти до уваги такі рекомендації:
- Великі суми краще переказувати на рахунок, а дрібні – через системи грошових переказів;
- З усіх механізмів переправлення грошей без відкриття рахунку краще вибрати найдешевшу систему, оскільки високі комісії визначаються не надійністю та швидкістю переказу коштів, а репутацією фінансової корпорації. Наприклад, найдорожчою системою міжнародних перерахувань є Вестерн Юніон;
- Відкриваючи рахунок у банку, одержувачу слід поцікавитися заздалегідь, скільки відсотків становить комісія за зняття отриманих грошей.
Таким чином, переказ коштів за кордон фізичній особі може реалізовуватись через спеціальні системи або через банківські рахунки. При цьому, як у першому, так і в другому випадку жодних дозволів на здійснення операцій із податкової служби брати не слід. Вибір способу пересилання коштів, по суті, визначається лише сумою, що переводиться, і вартістю операції.
Хоч як крути, а вивезення готівки для споживчих потреб — оптимальний варіант з погляду можливих трансакційних витрат. Адже що більше сума, яку проводять через банки чи системи переказів, то більше втрат.
Офіційні засоби вивезення валюти
Публічно банкіри радять вивозити гроші на платіжній картці, проте у неофіційних розмовах не виключають можливих проблем. Наприклад, може статися так, що вашу карту проковтне іноземний банкомат і вам доведеться в чужій країні витратити багато часу, нервів і грошей, щоб повернути гроші. Навіть якщо вас минула така доля, все одно треба буде платити комісію за зняття готівки у банкоматі іноземного банку до 3% від суми.
Якщо ж ви вирішили взяти дорожні чеки, їх переведення в готівку коштуватиме 1,5% від суми.
Грошові перекази теж дороге задоволення, особливо якщо валюту переправляють регулярно.
Усі ці негативні моменти і провокують появу альтернативних шляхів вивезення грошей..
Згідно з ухвалою НБУ від 2 січня 2019 року № 3, з лютого 2019 року фізичні особи, незалежно від статусу резидент/нерезидент, при в'їзді та виїзді зобов'язані на кордоні задекларувати валюту та банківські метали, які сумарно перевищують еквівалент 10 тис. євро (у суму входить готівка, що перевозиться, та банківські метали). Перерахунок сум готівкової валюти та вартості банківських металів у євро для перетину кордону проводять за офіційним курсом гривні до євро, встановленим НБУ, або за крос-курсом, визначеним згідно з офіційним курсом Нацбанку гривні до відповідних іноземних валют та банківських металів на день ввезення, вивезення або пересилання готівкою, банківських металів.
Ризики неофіційних способів вивезення валюти
Нелегально через кордон вивозять гроші шофери-дальнобійники. Часто їх просто ховають у обшивці автотранспорту чи інших таємних місцях автобуса чи вантажівки. Такий спосіб вивезення валюти досить ризикований, оскільки у разі обшуку велика ймовірність втрати грошей.
Водії вигадали розумнішу схему — вони роздають кошти всім пасажирам автобуса в межах сум, дозволених до перевезення на одну особу (до 10 тис. євро). Але й у цьому випадку повністю усунути ризик вдасться. Були ситуації, коли пасажир просто брав гроші в Україні, а після перетину кордону «забув» їх повертати. За словами очевидців, доходило навіть до обшуків із роздяганням.
Митниця бере добро
У будь-якому випадку, виїжджаючи за межі країни, ви повинні твердо знати свої законні права, оскільки митники можуть піддатися спокусі підтримати корупцію. На кордоні завжди знайдеться маса формальних причин для затримки, якщо її проходження припадає на нічний час, а пасажири поспішають. Наприклад, вас можуть не впізнати на фотографії закордонного паспорта, вибірково перевірити багаж та інше.
Крім того, співробітники митниць часто грубо спілкуються з туристами, вважаючи себе правоохоронцями, а всіх, хто виїжджає, — потенційними порушниками. Дрібні причіпки призводять до того, що туристи згодні на невеликі хабарі, розуміючи, що час дорожчий і простоявши в черзі на митниці, вони можуть втратити квиток, якщо їх висадять «до з'ясування обставин».
Скільки можна вивезти грошей згідно із існуючими законами
У Положенні Національного банку, яким керуються митники, йдеться, що кордон можна перетинати із сумою валюти, еквівалентною 10 тис. євро при усному її декларуванні. Фактично це означає, що ви з власної ініціативи повинні повідомити митного інспектора, що провозите, припустимо, $8 тис.
Відповідно до законодавства, на сьогоднішній день із обов'язковим декларуванням можна вивозити та ввозити в Україну суми понад 10 тис. євро.
Ставлення до декларування залежить від мети використання коштів. Тому якщо планується легалізація цих коштів за кордоном (припустимо, відкриття рахунку в банку), вам знадобиться документ, що підтверджує походження грошей.
Таким документом зазвичай є довідка із банку або копія митної декларації.
Легальні та нелегальні способи вивезення валюти з України
Спосіб вивезення - Вартість послуги, % від суми
Банківський переказ - 3%
Платіжна картка - 2-3%
Дорожні чеки – 1,5-2 %
Готівка Безкоштовно
Шофери-дальнобійники Договірна
Як перевести велику суму валюти до іншої країни?
Операції з валютою в нашій країні ще обмежені законодавчо. Можливі способи переказів залежать від мети, з якою Ви переказуєте валюту за кордон, а також суми переказу.
Так, згідно із Законом України "Про валюту та валютні операції" з лютого -2019 без відкриття рахунку та без підтверджуючих документів переведенню за кордон підлягають лише суми до 150 тис.грн в еквіваленті на рік.
Якщо перекладу підлягає велика сума, для його здійснення Вам необхідно буде отримати е-ліцензію НБУ.Під час подання заявки на отримання е-ліцензії клієнт надає своєму обслуговуючому банку документи, що підтверджують мету переказу коштів за кордон, відповідність обсягів операції своєму фінансовому стану та джерела походження коштів (активів). Таким чином, за кордон можна переводити до 50 тис. доларів США (в еквіваленті).
Переказ можна здійснити як з допомогою відкритого банку рахунку, і без нього (скориставшись системами міжнародних грошових переказів - Western Union, Money Gram та інших.). Переказ через рахунок більш трудомісткий - Вам доведеться подати заяву на відкриття рахунку, підписати договір і т.д. Однак такий спосіб коштуватиме відправнику дешевше, ніж послуга міжнародних грошових переказів.
Якщо ж переказ грошей за кордон необхідний Вам для того, щоб надалі скористатися там цими коштами, то банки з радістю запропонують Вам простіші та зручніші способи здійснення такого переказу. Так, наприклад, Ви можете відкрити картковий рахунок у банку, зарахувати необхідну Вам суму, а потім зняти її за кордоном. У такому разі, обмежень щодо вивезення валюти за кордон немає.
Фізична особа - резидент має право перевести валюту Російської Федерації:
Без обмежень (за винятком переказів на адресу нерезидента);
з Російської Федерації в розмірі, що не перевищує в еквіваленті 5000 доларів США, що визначається з використанням офіційних курсів іноземних валют до рубля, встановлених Банком Росії на дату доручення банку на здійснення зазначеного переказу. Загальна сума переказів протягом одного дня не повинна перевищувати зазначеної суми.
Фізична особа – нерезидент має право перевести валюту Російської Федерації:
у межах Російської Федерації
Резиденту – лише на рахунок в уповноваженому банку;
Нерезиденту – без обмежень.
З Російської Федерації – без обмежень.
Порядок здійснення переказів іноземної валюти
Фізична особа – резидент має право переказати іноземну валюту:
У межах Російської Федерації
Резидентам та/або нерезидентам тільки в порядку дарування валютних цінностей подружжю та близьким родичам (при цьому обов'язково до банку надаються документи, що підтверджують, що фізичні особи є подружжям або близькими родичами);
На свій рахунок, відкритий біля Російської Федерації, - без обмежень.
З Російської Федерації
На користь резидента або нерезидента (у тому числі на свій рахунок, рахунок іншого резидента або нерезидента, відкритий у банку за межами Російської Федерації) на суму, що не перевищує в еквіваленті 5000 доларів США, яка визначається з використанням офіційних курсів іноземних валют до рубля, встановлених Банком Росії на дату доручення банку здійснення зазначеного перевода. Загальна сума переказів протягом одного дня не повинна перевищувати зазначеної суми.
Фізична особа – нерезидент має право переказати іноземну валюту:
у межах Російської Федерації - резидентам:
1. тільки з цього приводу в уповноваженому банку; 2. у разі відсутності рахунку одержувача, відкритого в уповноваженому банку - лише порядку дарування валютних цінностей дружину та близьким родичам (при цьому в обов'язковому порядку до банку надаються документи, що підтверджують, що фізичні особи є подружжям або близькими родичами);
нерезидентам – без обмежень. із Російської Федерації – без обмежень.
Переказ коштів фізичної особи здійснюється на підставі заяви встановленої форми.
