Питання:
Я житель Криму, і у зв'язку із застосованими до Криму санкціями моя компанія не може перераховувати мені гроші (долари) безпосередньо до Криму. Для того, щоб мати можливість отримати гроші, я відкрив рахунок у банку Москви і моя компанія перерахувала мені туди деяку (менше 2000 доларів США) суму. При відкритті рахунку я запитував співробітників банку, чи можливе переселення валюти з одного мого рахунку на інший в іншому банку. Мені відповіли, що так можна. Тепер, коли гроші надійшли, я спробував перевести валюту на рахунок кримського банку, де в мене також відкрито валютний рахунок. А мені у банку заявляють, що розрахунки між резидентами в межах Росії у валюті заборонені. Так, я розумію, що між резидентами, але переказ коштів з одного мого рахунку на інший, це не розрахунки між резидентами. Підкажіть, хто тут правий і як вийти із ситуації, щоб мені отримати в Криму валюту.
Відповідь: Працівник банку, говорячи вам про те, що «розрахунки між резидентами в межах Росії у валюті заборонені» просто припустився неточного висловлювання, озвучуючи закон, але він має рацію в головному – така заборона дійсно існує. Звичайно, погано, що вас одразу не попередили про проблему, яка у вас, на їхню думку, може виникнути. поставилися до проблеми формально.
Почну із пояснення ситуації. У статті 9 п.1 Федерального закону «Про валютне регулювання та валютний контроль» від 10.12.2003 N 173-ФЗ дійсно говориться, що валютні операції між резидентами заборонені. Саме між резидентами та саме операції.
Ось як це викладено у законі N 173-ФЗ від 10.12.2003:
Наведу лише два з 21 пунктів:
- Валютні операції між резидентами заборонені, за винятком: (і далі перераховується 21 пункт із самими винятками)
Стаття 9. Валютні операції між резидентамиБудь-яких окремих статей, пояснень або винятків, які обумовлювали б неможливість резидента здійснювати валютні операції між своїми валютними рахунками, у законі немає, натомість у законі чітко обумовлюється можливість валютних переказів близьким родичам (як виняток) та виключення в частині 3 статті 14, обумовлені у п.1 ст. 9.
Визначення «операції між резидентами» до вас, і ви в цьому маєте рацію, підходить не повною мірою, але й іншого визначення цієї операції між рахунками одного резидента в законі теж немає. Наявна явна прогалина чи не стиковка у формулюванні, яку можна, звичайно, спробувати уточнити через Конституційний суд, але це довга пісня, та й бажаючих це зробити немає.
Тому в ситуації, коли прямі перекази з-за кордону до Криму перебувають під санкціями, та ще й американські платіжні системи Visa та MasterCard, що працюють у Росії, підтримують секційний режим, а закон забороняє валютні перекази між резидентами всередині країни, перевести валюту на рахунок кримської. Банк стає вкрай проблематично.
Тепер про те, що ж у цій ситуації можна зробити через ваш банк. Існує лише один варіант законного вирішення проблеми безготівкового переказу валюти з рахунку на рахунок, оскаржити який банк не зможе, а вам уже визначатися, наскільки він доступний для вас і реалістичний.
Отже, валюту можна перевести на території Росії на валютний рахунок, який відкриє ваша дружина (якщо вона є!), Батько чи мати, брат чи сестра. Такий виняток згідно із законом і закладено у пункті 17 (стаття 9 ФЗ N 173-ФЗ від 10.12.2003р), який вам може підійти, але кревність резидента-отримувача, гадаю, треба буде підтверджувати у банку-відправнику документально. Крім того, банк-одержувач також має бути уповноваженим банком. Перекази здійснюються без обмеження за сумою.
Ось так про цю операцію викладено у тій самій статті закону N 173-ФЗ від 10.12.2003, витримку з якого я вже наводила вище:
Стаття 9. Валютні операції між резидентами1. Валютні операції між резидентами заборонені, крім:
1) операцій, передбачених підпунктами "ж" і "з" пункту 9 частини 1 статті 1, частинами 2 - 4 цієї статті, частиною 6 статті 12 та частиною 3 статті 14 цього Закону;
17) переказів фізичними особами - резидентами іноземної валюти зі своїх рахунків, відкритих в уповноважених банках, на користь інших фізичних осіб - резидентів, які є їх подружжям або близькими родичами (родичами по прямій висхідній та низхідній лінії (батьками та дітьми, дідусем, дідусем, бабусею) ), повнорідними та неповнорідними (мають спільних батька або мати) братами та сестрами, усиновлювачами та усиновленими), на рахунки зазначених осіб, відкриті в уповноважених банках або в банках, розташованих за межами території Російської Федерації;
До документів, що підтверджують спорідненість резидента-одержувача валютного переказу, можна віднести:
- Свідоцтва, видані органами запису актів цивільного стану (про шлюб, про народження та ін.) та копія;
- Рішення суду про встановлення факту сімейних або родинних відносин, про усиновлення (удочеріння), встановлення батьківства та ін.
- Документи, що засвідчують особу, в яких є записи про дітей, подружжя та нотаріально завірена копія;
- Свідоцтво про зміну імені та інші документи, передбачені законодавством Російської Федерації.
Тому можна спробувати мовчки оформити заяву на грошовий переказ, передати його в операційний блок банку для здійснення переказу та отримати офіційну відмову з посиланням на закон або переказ коштів (проведення платежу). Для переведення власних коштів у іноземній валюті на свій рахунок, відкритий у банку, розташований на території РФ, думаю, потрібно подання тільки розрахункового документа і вашого паспорта. Ну можна ще додати довідку Кримського банку про наявність у вас валютного рахунку із зазначенням реквізитів.
Ще можна спробувати оформити безготівковий валютний переказ з рахунку резидента на рахунок не резидента, але для цього серед ваших близьких знайомих має бути нерезидент, який постійно проживає в Криму, має валютний рахунок та ще й згоден надати вам допомогу. Це проблемний та небажаний варіант, хоча перекази резидентів РФ при здійсненні платежу на користь нерезидента РФ в іноземній валюті здійснюються без обмежень. І такі перекази можуть потрапити під фінансовий моніторинг.
Крім того, для здійснення безготівкового переказу в іноземній валюті на користь нерезидента до Банку подається «Заява на грошовий переказ (встановленого зразка) з обов'язковим дотриманням наступних умов:
- У платіжному документі проставляється відмітка, ким є одержувач коштів – резидентом чи нерезидентом.
- У полі «Призначення платежу» вказується інформація, що відображає економічну сутність операції (матеріальна допомога, купівля цінних паперів тощо). При здійсненні виду платежу, що вимагає подання обґрунтувальних документів, у полі «Призначення платежу» вказується номер та дата таких документів.
Стаття 14. Права та обов'язки резидентів при здійсненні валютних операцій
3. Розрахунки при здійсненні валютних операцій здійснюються фізичними особами - резидентами через банківські рахунки в уповноважених банках, порядок відкриття та ведення яких встановлюється Центральним банком Російської Федерації, за винятком наступних валютних операцій, що здійснюються відповідно до цього Федерального закону:
1) передачі фізичною особою - резидентом валютних цінностей у дарунок Російської Федерації, суб'єкту Російської Федерації та (або) муніципальному освіті;
2) дарування валютних цінностей дружину та близьким родичам;
3) заповіти валютних цінностей або отримання їх за правом спадкування;
4) придбання та відчуження фізичною особою - резидентом з метою колекціонування одиничних грошових знаків та монет;
5) переведення фізичною особою - резидентом з Російської Федерації та отримання в Російській Федерації фізичною особою - резидентом переказу без відкриття банківських рахунків, що здійснюються в установленому Центральним банком Російської Федерації порядку, який може передбачати лише обмеження суми переказу, а також поштового переказу;
6) купівлі у уповноваженого банку або продажу уповноваженому банку фізичною особою - резидентом готівкової іноземної валюти, обміну, заміни грошових знаків іноземної держави (групи іноземних держав), а також прийому для направлення на інкасо в банки за межами Російської Федерації готівкової іноземної валюти;
7) розрахунків фізичних осіб - резидентів в іноземній валюті в магазинах безмитної торгівлі, а також при реалізації товарів та надання послуг фізичним особам - резидентам у дорозі транспортних засобів при міжнародних перевезеннях;
8) розрахунків, що здійснюються фізичними особами - резидентами відповідно до частини 6.1 статті 12 цього Закону;
9) переведення без відкриття банківського рахунку фізичною особою - резидентом на користь нерезидента на території Російської Федерації, отримання фізичною особою - резидентом переведення без відкриття банківського рахунку на території Російської Федерації від нерезидента, що здійснюються в установленому Центральним банком Російської Федерації порядку, який може передбачати відповідно лише обмеження суми переказу та суми отримання переказу.
Враховуючи цю статтю, банк і повинен був проводити ваші операції, але до використання будь-якого з наведених вище способів переказу валюти, вам ще раз варто порадитися з працівниками обох банків. Можливо вони запропонують вам щось більш прийнятне. Успіхів вам у роботі з банками.
Актуальне нині у багатьох питання: як перевести свої гроші за кордон? Наприклад, у країни ЄС, США чи Канади та ін. Які проблеми можуть виникнути і які є альтернативні варіанти?
Зрозуміло, що великі суми готівкою везти з собою через кордон ризиковано, та й проблеми з легалізацією потім на місці можуть виникнути.
З іншого боку, з безготівковими переказами за кордон і валютним контролем у Росії теж не все так легко, але…
Як зробити валютний переказ за кордон?
Припустимо, що рахунок у закордонному банку ви вже відкрили (що саме по собі не так уже й легко).
Далі нагадаю, що основною проблемою для росіян в даний час є той факт, що для того, щоб відправити кошти в іноземній валюті на власний валютний рахунок у закордонному банку, згідно зі статтею 24 ФЗ «Про валютне регулювання та валютний контроль», вони зобов'язані повідомити податкові органи про відкриття рахунків за межами Росії.
Після цього переказ коштів зі свого рахунку в російському банку ви можете здійснити тільки надавши в банк те повідомлення з візою податкової про прийняття його до відома (обліку).
Також наша держава нещодавно подбала про нас ще раз, прийнявши рішення про те, щоб росіяни звітували перед податковими органами про рух грошових коштів на своїх зарубіжних рахунках, щорічно надаючи завірені (у тому числі і нотаріально) довідки із зарубіжних банків. Незважаючи на те, в які тимчасові та фінансові витрати коштуватиме такий звіт кожному російському власнику іноземного рахунку.
Разом з тим, вихід є і досить простий.
Федеральним законом «Про валютне регулювання та валютний контроль» від 10.12.2003 N 173-ФЗ знято обмеження на валютні банківські перекази між рахунками подружжя та близьких родичів.
Сума переказів при цьому не обмежується, але для їх здійснення необхідно подати документи, що підтверджують спорідненість (наприклад, копію свідоцтва про шлюб або свідоцтва про народження).
Стаття 9. Валютні операції між резидентами
1. Валютні операції між резидентами заборонені, крім:
…
17) переказів фізичними особами - резидентами іноземної валюти зі своїх рахунків, відкритих в уповноважених банках, на користь інших фізичних осіб - резидентів, які є їх подружжям або близькими родичами (родичами по прямій висхідній та низхідній лінії (батьками та дітьми, дідусем, дідусем, бабусею) ), повнорідними та неповнорідними (мають спільних батька або мати) братами та сестрами, усиновлювачами та усиновленими), на рахунки зазначених осіб, відкриті в уповноважених банках або в банках, розташованих за межами території Російської Федерації;
(п. 17 запроваджено Федеральним законом від 05.07.2007 N 127-ФЗ, у ред. Федерального закону від 02.07.2013 N 155-ФЗ)
via www.consultant.ru/popular/currency/47_2.html
Банк Росії визначив список необхідних документів: крім паспорта клієнту може знадобитися свідоцтво про шлюб, свідоцтво про народження дітей або усиновлення, свідоцтво про зміну імені Ілліча та про встановлення батьківства тощо.
Деякі банки в таких випадках можуть попросити додатково (з власної ініціативи для підстрахування), крім інших документів надати, наприклад, документ про дарування, позики або т.п., які мають бути підписані відправником та одержувачем коштів.
Таким чином, резюмую:
Чоловік відкрив рахунок у іспанському банку. Подзвонив дружині, продиктував реквізити. Дружина сходила до банку зі свідоцтвом про шлюб та перевела зі свого валютного рахунку 200 тисяч доларів на рахунок чоловіка в Іспанії.
Син відкрив рахунок у банку США. Переслав по емайл реквізити мамі. Мама сходила до банку з валютою та свідоцтвом про народження, поклала валюту на свій рахунок та перевела гроші на рахунок сина у США.
Вам не здається, що в цих ланцюжках якогось геморою не вистачає? Правильно, дружина та мама не ходили до податкової — вони не зобов'язані цього робити за законом. Далі, я думаю, хід думок та дій вам зрозумілий.
З кожним місяцем популярність іноземної валюти у Росії лише збільшується. І це зовсім не дивно, як показує практика за останні 25 років, люди, які зберігали свої заощадження в доларах, жодного разу не помилилися.
Щоправда, останнім часом ходять чутки, що ходіння долара у Росії можуть заборонити. Проте поки що якихось серйозних законодавчих ініціатив не спостерігається. До того ж, президент Росії Володимир Путін зовсім недавно заявив, що посилення валютного регулювання не планується.
Ліберальний курс – це, звичайно, добре. Але не варто забувати, що офіційною грошовою одиницею в Росії є таки рубль. Тому для операцій із доларами та євро існують деякі обмеження.
У цій статті будуть розглянуті основні положення законодавства у сфері валютного контролю, правила здійснення платежів між резидентами та нерезидентами, а також механізм здійснення валютних переказів.
Валютний контроль у РФ
Головним нормативно-правовим актом, що регулює валютні операції, є закон РФ № 173-ФЗ від 10 грудня 2003 р. «Про валютне регулювання та валютний контроль». Органами валютного регулювання до є Банк Росії та Уряд Російської Федерації. А агентами валютного контролю є банки, і навіть професійні учасники ринку цінних паперів.
Більшість громадян може скластися враження, що у Росії взагалі немає жодного валютного контролю. Справді, найпопулярнішими операціями з валютою є купівля та продаж доларів та євро, а також відкриття депозитів у валюті. І ці операції громадянам РФ дозволено здійснювати без обмежень (пункт 3 стаття 9 ФЗ №173):
Однак варто вам захотіти зробити будь-які безготівкові перекази у валюті всередині країни або за кордон, як ви одразу зіткнетеся з великою кількістю труднощів. Від вас вимагатимуть надати різні підтверджуючі документи, заповнити платіжне доручення англійською мовою, до того ж існують обмеження щодо дозволених сум переказів, до того ж, на такі операції банк встановлює досить серйозну комісію.
На можливість здійснення валютних переказів впливає резидентство учасників переказів. Про те, кого вважати резидентами та нерезидентами, прописано у статті 1 федерального закону 173-ФЗ. Якщо коротко, резиденти – громадяни РФ, чи особи, котрі живуть біля РФ виходячи з посвідки на проживання, і навіть юридичних осіб, створені до, і, власне, сама РФ з усіма своїми суб'єктами і муніципальними образованиями:
Контроль валютних операцій для резидентів РФ
1 Валютні перекази між резидентами заборонені.
Винятком є переведення валюти на рахунки подружжя, близьких родичів (по прямій висхідній або низхідній лінії: батьки, діти, онуки), рідних братів та сестер, усиновителів та усиновлених. Причому обмежень у сумі такого переказу немає як у межах Росії, і за кордон. Тільки треба буде надати в банк документ, що підтверджує спорідненість.
Резиденти можуть здійснювати деякі інші валютні операції. Щоправда, вони переважно стосуються дуже обмеженого кола осіб, тому докладно зупинятися на них ми не будемо. Наприклад, дозволено операції, пов'язані з розрахунками в магазинах безмитної торгівлі; операції, що передбачають розрахунки та перекази валюти для здійснення дипломатичної діяльності; операції з оплати та/або відшкодування витрат, пов'язаних із службовими поїздками за межі території тощо). Про подібні винятки можна прочитати у статті 9 закону РФ № 173-ФЗ «Про валютне регулювання та валютний контроль» від 10 грудня 2003 р.
2 Ви можете переводити валюту на свої банківські рахунки (відкриті як на території РФ, так і за її межами) без обмежень.
Щоправда, якщо ви переказуєте гроші на свій рахунок за кордоном, вам потрібно надати в банк повідомлення податкової за місцем проживання, про те, що ви повідомили її про наявність у вас такого закордонного рахунку.
3 Валютні операції між резидентами та нерезидентами здійснюються без обмежень:
Щоправда, потрібно надати в банк підтверджуючі або обґрунтувальні документи щодо валютної операції, що проводиться:
До таких документів відносяться рахунки, наприклад, за навчання, різні договори, інвойси (документ, виданий продавцем покупцю і містить основні характеристики товару, що поставляється, умови доставки і т.д.), а також документи, що підтверджують нерезидентство одержувача перекладу. Причому вам потрібно буде зробити переклад цих іноземних документів російською мовою. Іншими словами, вам необхідно надати банку підстави для вашого переказу.
А тепер докладно зупинимося на механізмі валютних переказів.
Валютний переказ. Система Swift
Валютні перекази, за аналогією з рублевим міжбанком, також можна здійснювати безпосередньо у відділенні банку, так і за допомогою інтернет-банкінгу.
Щоправда, комісія за такі перекази у будь-якому разі набагато вища, ніж за рублевого банківського переказу. І це не дивно. Будь-який валютний переказ (як усередині країни, так і за кордон) йде за допомогою системи swift (свіфт) через банки-кореспонденти (банки, на коррахунках яких наші кредитні організації зберігають свою безготівкову валюту. Наприклад, банком-кореспондентом «Тінькофф банку» для доларів є JPMORGAN CHASE BANK, N.A., NEW YORK, NY US, А у «Сбербанку» для євро використовується банк-кореспондент DEUTSHE BANK AG, Frankfurt AM MAIN).
S.W.I.F.T. (СВІФТ) – це міжнародна система, що забезпечує передачу фінансових даних для здійснення переказів. У кожного банку учасника системи SWIFT є свій унікальний номер СВІФТ, завдяки якому здійснюється обмін інформацією. Код СВІФТ може складатися з букв, або з букв та цифр. Наприклад, SWIFT "Альфа банку" виглядає так: ALFARUMM.
Дізнатися про SWIFT код банку можна безпосередньо в самому банку або на його сайті. А також СВІФТ код банку можна подивитися на сайті Російської національної асоціації SWIFT. Суми переказів, які можна здійснити за допомогою СВІФТ, обмежуються лише законодавством кожної конкретної країни. Заяву на переклад необхідно заповнювати англійською. Ось як виглядає форма для валютного переказу онлайн «Альфа банку»:
Інтерфейс інтернет-банку інтуїтивно зрозумілий. У полі «призначення платежу» має бути запис, який чітко відображає суть вашої операції, наприклад «За оренду готелю» – «For hotel accommodation»; "Дарування родичу" - "Gift in favor of relative"; "Переказ власних коштів" (переказ здійснюється на власний рахунок) - "Transfer of own funds". Найпопулярніші підстави для перекладів та їх переклад на англійську можна переглянути безпосередньо в інтернет-банку Альфа банку «Альфа Клік»:
Вартість перекладів SWIFT, комісія
З валютними переказами варто бути уважним, важливо уточнити, чи входить до зазначеної банком плати за переказ комісія банків-кореспондентів. Завжди потрібно вибирати тариф: «Всі витрати рахунок клієнта-відправника (OUR)». Якщо ви вибираєте функцію «Комісія за рахунок одержувача (BEN)» або «Витрати банку за рахунок відправника, витрати інших банків за рахунок одержувача (SHA)» , то це означає, що банки-кореспонденти візьмуть додаткову комісію за переказ і в результаті до адресата дійде менша сума, ніж ви надсилали.
Зазвичай сума комісії розраховується у відсотковому відношенні від суми переказу із зазначенням мінімальної та максимальної суми.
Дуже зручна табличка з розміром комісіїпід час відправлення swift-перекладів онлайн можна переглянути на одному з форумів на порталі banki.ru. У відділенні банку робити валютний переказ буде дорожче:
Як видно з таблички, для невеликих переказів найвигідніше використовувати банк «Авангард» — комісія 0,2% мінімально 15 EUR та максимально 150 EUR. А ось для валютних переказів великих сум потрібно використовувати «Росбанк» (там комісія становить 1,3%, зате верхня межа обмежена 65 EUR).
Саме банк «Авангард» найчастіше використовують для вибудовування валютних драбин з «Тінькофф банком» (який дає бонус 1% при поповненні вкладу міжбанківським переказом). .
Якщо вам потрібно відправляти валюту конкретній людині на регулярній основі, можна оформити додаткову картку до вашої валютної дебетової картки (наприклад, у «Тінькофф банку» або «Альфа банку») і просто віддати її тому, кому ви надсилатимете гроші. Комісії у такому разі не буде.
Щоправда, банк може просто заблокувати картку, пославшись на «сумнівність операцій» або встановити такі ліміти на перекази та поповнення картки (за договором «Тінькофф банк» може змінювати ліміти на власний розсуд у будь-який час), що користуватися карткою буде незручно.
Валютний переказ. Системи перекладів Contact, Western Union
Валютний переказ за кордон можна також надіслати, скориставшись системою міжнародних валютних переказів (Western Union, MoneyGram, Contact). Головними перевагами такого способу надсилання грошей є відсутність необхідності відкриття банківського рахунку, а також швидкість переказу.
Щоправда, комісія за такий сервіс для далекого зарубіжжя буде вищою (від 3%), ніж під час перекладу системою SWIFT. У країни ближнього зарубіжжя валютний переказ через Contact або Western Union буде не таким дорогим. Ось, наприклад, тарифи системи Contact:
Як видно з таблиці, переказ, припустимо, до Грузії суми понад 2000 доларів коштуватиме 0,5%.
Максимальна сума переказу згідно з Вказівкою Банку Росії від 30.03.2004 N 1412-У «Про встановлення суми переказу фізичною особою-резидентом з Російської Федерації без відкриття банківських рахунків» становить 5000 доларів (або еквівалент в іншій валюті) на день:
Варто також зазначити, що згідно із Законом «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму» банк може вам відмовити у проведенні будь-якої операції, пославшись на правила внутрішнього контролю (які вони самі і розробляють), а також кредитна організація повинна вимагати у вас обґрунтування походження ваших коштів. Детально про нову редакцію «антивідмивного закону» (останні зміни набрали чинності нещодавно, 31.10.2015) читайте у статті