З огляду на зниження реальних доходів населення, зростаючої інфляції і девальвації рубля, у росіян виникла активніша потреба не зберігати свої капітали банках, а примножувати їх. І це зрозуміло чому. Судіть самі.
Раніше, в часи стабільності та заспокійливої кризи в країні багато хто волів просто зберегти свої кошти через банківські вклади і, прагнули, хоча б «відіграти» інфляцію, що росте, тому що особливо не турбувалися за їхню безпеку.
Однак, коли по країні знову вдарила криза, долар і євро виросли майже двоє, а рубль девальвувався, багато хто починає прокидатися від «економічного шоку» і дійти висновку про те, що просто збереження капіталу це не те, що нам потрібно.
Тепер же населення , але й заробити більше, тобто «відіграти» в інфляції з девальвацією втрачені позиції в рублях. До того ж, на користь цих цілей «підливають олії у вогонь» і, з якими співпрацювати стає вже якось ненадійно.
Тому виникає логічне питання про те, куди вкласти гроші в 2017 році і як ними правильно розпорядитися? І зрозуміло, сайт Куди вкласти гроші. Ру підкаже Вам повний спектр напрямків, як можна надійти зі своїм власним капіталом.
Куди краще вкласти гроші у 2017 році?
Ось список найкращих напрямків для інвестицій у 2017 році:
- Нерухомість
- Цінні папери
- Інвестиції у нафтові контракти
- Офлайн бізнес
- Інтернет бізнес
- Інвестиції в інтернет-проекти та різні фонди
А тепер про кожен із напрямків по-порядку.
Інвестиції в нерухомість у 2017 році в Росії та за кордоном
Інвестувати свої капітали в нерухомість у 2017 році варто тільки в тих випадках, коли основною метою є не отримання прибутку, а збереження капіталу.
Справа все в тому, що ринок нерухомості в Росії на початок 2016 поки що знаходиться в стагнації і найближчим часом зростання цін на нерухомість чекати не доводиться. А це означає, що якщо і вкладати гроші в 2017 році в нерухомість, то тільки з прицілом на майбутнє, ніж для того, щоб заробити на цьому.
Крім того, ринок оренди також знаходиться не в кращому стані, в одних регіонах він не знижується, а в інших він навіть обрушується. Тому сподіватися на те, що тут вдасться відразу ж заробляти на оренді щойно придбаної квартири, не варто. Проте, зловити «рибку», хоч і не золоту, на ринку нерухомості все ж таки спробувати можна, якщо поставити собі за мету зберегти капітал і для початку трохи заробити на оренді.
Що ж до комерційної нерухомості, то від її покупки варто утриматися у тих випадках, коли її планується здавати в оренду. Однак, якщо Ви плануєте створювати бізнес або розширювати існуючий, то розглянути цю інвестицію однозначно варто. І як приклад, можна відзначити варіанти покупки складських приміщеньякщо, звичайно, специфіка Вашого бізнесу підходить під даного виду придбання.
Ну і відзначимо, що як завжди покупка нерухомості це дорогий напрямок, а значить підходить далеко не всім. Тому, якщо у Вас немає як мінімум кілька мільйонів рублів, тобто капітал у Вас все ж таки менше, то варто звернути увагу на інші види інвестування в 2017 році, про які піде нижче.
Основна причина використання інших варіантів інвестицій полягає в тому, що так званий поріг входу в нерухомість дуже висока і зазвичай не прийнятна дрібному інвестору.
Інвестиції в цінні папери в 2017 році - в акції та облігації
Зазначимо, що покупка цінних паперів підходить у будь-які часи і навіть за часів криз. Адже не даремно, багато мільярдерів і мільйонерів купують контрольні пакети акцій підприємств і банків у передбанкрутному стані, та ще й не боячись жодних криз.
Однак, цей напрямок знову ж таки, підходить далеко не всім. І тут треба враховувати ризики, які, до речі, дуже великі. Тому, якщо й інвестувати свій капітал у купівлю акцій, то лише з метою диверсифікувати свій інвестиційний портфель загалом.
До того ж, якщо Ви зібралися вкладати в акції зі спекулятивною метою — «купити-продати», то тут потрібний досвід роботи на фондовому ринку, інакше тут ніяк.
А якщо Вашою метою є контрольне володіння будь-яким підприємством, то тут необхідний не тільки досвід управління капіталом, а також досвід управління бізнесом, та ще й дуже солідний багаж накопиченого капіталу на додачу.
Звичайно, як Ви вже зрозуміли, вступити при інвестиціях в акції можна різним шляхом. І який би Ви шлях не обрали, кожен з них має свої вимоги до інвестора щодо досвіду та капіталу. Самі розумієте, одна справа купити якийсь пул акцій на фондовому ринку з метою їхнього подальшого продажу, а інша - купити контрольний пакет акцій працюючого підприємства, припустимо, за 25 млн. рублів і повністю, або частково, потім брати участь у його управлінні.
Підходять Вам інвестиції в цінні папери чи ні вирішуйте самі. Однак, майте на увазі, природно, враховуючи всі ризики, що при цьому напрямі дуже залежить від того, з яким капіталом Ви підете до цієї справи та акції яких компаній Ви виберіть для свого портфеля.
Інвестиції у нафтові контракти у 2017 році
Як відомо, у 2014-2015 роках валютні котирування долара та євро влаштували неймовірне зростання, створивши хвилю девальвації інших валют. І сталося це все на тлі падаючих котирувань на нафту.
Тому ми зазначимо, що зараз на 2016-2017 роки ми маємо відносно високі ціни на валюту – долар та євро, а в паритеті з нафтою ми навіть спостерігаємо на них щодо низькі ціни. Звідси постає питання: що б воліли купити - валюту, що подорожчала, або нафтові контракти?
І відповідь цілком очевидна, що купувати краще та вигідніше нафтові контракти. До того ж, якщо нафта зростатиме, то курс валют йтиме в зворотний бікі почне слабшати.
Слідуйте за правилом: купуй подешевше, продавай дорожче. Це один із головних правил будь-якого ринку, і сировинного зокрема.
Проте, якщо точніше говорити про ціни на нафту, то необхідно розуміти, що так зване «дно» ще не пройдено і не намацано навіть. Тому, з покупкою нафтових контрактів поспішати не варто, тому що ймовірність того, що котирування на нафту можуть ще впасти все ж таки існує.
Якщо говорити про психологічно важливі рівні, то підбирати нафтові контракти можна сміливо з рівнів 20-25 доларів за барель з подальшою перспективою на їх зростання найближчими роками, навіть особливо не морочившись над технічним аналізом.
Проте, інша справа – з яких рівнів формуватиметься бичачий тренд на подальшу перспективу. Варіантів, як завжди, звичайно, маса. Але щоб зробити правильний вибір і правильно увійти в нафтові контракти з метою заробити на цьому, необхідно володіти технічним аналізом, а також фундаментальним або просто покластися на досвід фахівців у торгівлі на фондових ринках.
Однак, абсолютно точно, ціни на нафту не можуть, та й не будуть постійно перебувати на таких низьких рівнях. Тому шанс заробити на нафтових контрактах у 2016-2017 році точно варто використати, але підходити до цієї справи потрібно, звичайно ж, з усією обережністю та тверезою головою.
Інвестиції у бізнес проекти у 2017 році
Створення власного бізнесу – напрямок не з дешевих, і це цілком зрозуміло. Тому підійде така можливість не всім.
Крім того, важливо не тільки створити цей бізнес і вкласти в нього гроші, але ще й постійно займатися ним. І це ще одна причина, через яку цей напрямок може Вам і зовсім не підійти.
Проте, він має величезний і суттєвий плюс - займатися бізнесом можна абсолютно в будь-якій сфері, якщо, звичайно, воно не заборонено законами країни.
Тому, якщо у Вас є ідея, є бізнес-план і є первісний капітал, Ви можете спробувати зайнятися бізнесом. Але майте на увазі, що повернення інвестицій ви почнете отримувати не так швидко, як би вам цього хотілося.
Зрозуміло, і можливо, Ви вже помітили і знаєте, що спрямування інвестицій у вигляді створення бізнесу має схожість з напрямком купівлі контрольного пакета акцій будь-якого підприємства.
Однак варто розуміти і головну відмінність, що при створенні бізнесу з нуля, вкладення можуть бути мінімальними, тоді як при покупці акцій вже діючого підприємства можуть знадобитися мільйони рублів. І, звичайно ж, другий варіант більш-переважний і надійний.
Інвестувати, тобто вкладати в бізнес, можна як у свій, створюючи його самостійно, так і в чужій, наприклад через так звані біржі краудфандингу, які Ви можете знайти в будь-якій спрямованості з метою отримання доходу на інвестиціях.
І звичайно, якщо Ви не хочете керувати бізнесом, а просто хочете отримувати з нього так звану ренту, тобто дохід, то другий варіант для Вас буде як ніколи до речі.
Інвестиції в інтернет проекти у 2017 році
А цей напрямок один із різновидів бізнесу, може бути як основним, тобто працювати окремо від офлайн бізнесу, так і доповнювати його, тобто приводити клієнтів з онлайн (інтернету) в офлайн (точку продажів товарів та послуг).
Яку схему роботи в подібних інвестиціях оберіть Ви шляхом прямого володіння або просто як інвестор, знаєте тільки Ви самі. Але інвестувати свій капітал і отримувати від цього постійний дохід точно варто.
Однак, як і будь-який інший бізнес вимагає часу і сил, щоб підтримувати його, розвивати, з метою збільшення прибутку, та й що казати, просто стежити за справами, що відбуваються. Отже, для початку дайте відповідь собі на запитання, чи хочете Ви цим займатися чи ні.
В інтернет-бізнесі існують різні моделі роботи та отримання доходів. Наприклад, можна створити дуже затребуваний продукт, наприклад будь-який інтернет-сервіс, орієнтований на певну сферу, і почати продавати його, отримуючи за це гроші.
Прикладами такого підходу може бути IT-бізнес із послугами розміщення сайтів, тобто стати хостинг-провайдером, створення якогось Call-сервісу, як приклад, і багато чого ще. Однак, основу цього бізнесу складають різноманітні IT-розробки, які орієнтовані на певну аудиторію.
Але є й такі моделі інтернет-бізнесу, коли розробляти щось особливо не потрібно. Достатньо лише володіти дуже розкрученим сайтом певної тематики та заробляти на розміщенні реклами. Як приклад, ними служать соціальні мережі типу ВКонтакте і такий відомий відеохостинг, як Ютуб, виручка якого виходить за рахунок рекламодавців.
Але зовсім необов'язково концентрувати свою увагу саме на розкручених брендах у мережі, адже приносити дохід може будь-який сайт в інтернеті. Однак, щоб ефективно вміти управляти даним видом бізнесу, потрібно, звичайно ж, знати і розуміти, як це потрібно робити.
Однак майте на увазі, що інтернет-бізнес завжди вимагає не тільки вкладень капіталу, але й сил разом із витрачанням часу на розкрутку власної справи. Тому, непогано було б при створенні інтернет-бізнесу мати і досвід за своїми плечима, або хоча б команду однодумців, які знають, як треба вести подібний бізнес.
Інвестиції в різні інвестиційні проекти та фонди у 2017 році
Ще один із напрямків, який допоможе вирішити питання про те, куди вигідно вкласти гроші у 2017 році.
Адже зовсім необов'язково займатися бізнесом, купувати акції компаній, працювати на фондовому ринку, скуповувати нерухомість і навіть робити свої сайти в інтернеті. Можна піти більш зручним шляхом - зайнятися онлайн інвестуванням через спеціальні сайти, які називаються інвестиційними проектамив інтернеті.
Вкладати наприклад валюту або рублі через інтернет заняття, звичайно ж, просте - вклав і отримуєш відсотки на свій рахунок, причому нічого майже не роблячи, тобто принцип цього напряму схожий на звичайний банківський вклад, тільки відсотки, як правило, вищі.
Але тут необхідно розуміти, що ризики в подібних інвестиціях нікуди не поділися і до вибору надійних проектів необхідно усвідомлено підходити.
Ми цим напрямком займаємось дуже щільно і вже знаємо проекти, які сплачують в інтернеті відсотки з інвестицій. Тому Ви також можете скористатися цими проектами і починати збільшувати свій капітал, просто інвестуючи їх у різні надійні інвестиційні проекти.
Але майте на увазі, що часто наявної банківської картки для виведення прибутку недостатньо. При інвестиціях в онлайні краще використовувати найпопулярніші платіжні системи, куди Ви зможете виводити прибуток, що заробляється. Подібні та популярні платіжні системи ми виділили на тій самій сторінці, разом із інвестиційними проектами.
Також іноді потрібно користуватися і обмінниками, які завжди допоможуть Вам обміняти гроші, як з банківської картки, так і з інших платіжних систем у необхідний Вам еквівалент. Міняти гроші в інтернеті можна абсолютно в різних напрямках.
Крім того, варто знати, що інтернет-інвестиції останнім часом стають популярнішими, це по-перше.
По-друге, вони прагнуть більш стабільного розвитку, тобто не вигідно відкриватися на пару місяців і закриватися дуже швидко.
По-третє, інтернет-інвестиціям властиве колективне інвестування, а це означає, що подібні інвестиції стають надійнішими засобом отримання доходу.
І, по-четверте, в деяких випадках, онлайн інвестиціям властива якась соціальна значимість, що означає те, що багато інвесторів думають не тільки про доход і прибуток, а й про суспільство, щоб привнести в життя щось нове і корисне.
Куди краще не вкладати гроші у 2017 році?
Ось список інвестиційних напрямів, куди не варто вкладати свої гроші:
- Вкладення у банківські вклади
- Інвестиції у валюту
- Купівля золота та золотих монет
- Вкладення в ПІФи та ПАММ-рахунки
А тепер докладніше про те, чому цими інвестиційними напрямками користуватися не варто.
Що робити з банківськими вкладами у 2017 році?
Зазначимо, що банківські вклади часто не покривають інфляцію, що щорічно зростає. А це означає, що внесок у банку варто використовувати лише для збереження капіталу. Проте, крім цього, є ще один підводний камінь.
Пролунала банківська криза і багато хто, що в загальному відображається безпосередньо на вкладниках банків.
Однак, якщо дотримуватися правил відкриття банківських вкладіві знати, як це потрібно робити правильно і зберігати гроші тільки в надійних банках, то гроші, швидше за все, збережуться і при незручному випадку все одно Вам повернуться.
Але в цілому, ситуація в банківській сфері в 2017 році все ж таки далека від ідеальної і потрясіння в банках ще будуть і жодного разу. І щоб убезпечити свій капітал від втрат, варто замислюватися над тим, щоб диверсифікувати свій інвестиційний портфель.Особливо це стосується тих людей, які зберігають гроші у банківських вкладах по кілька мільйонів рублів та вище.
І це означає, що кожному вкладнику абсолютно будь-якого банку потрібно шукати альтернативу звичайним банківським вкладам і використовувати знайдені рішення.
Однак, якщо ж Ви не маєте в своєму розпорядженні мільйонів рублів і хочете просто зберегти свій капітал, то навіть у кризу, банківські вклади можуть Вам у цьому допомогти, природно, за вже зниженими банківськими ставками, які, до речі, навряд чи колись піднімуться вище, ніж зараз. Але при цьому Вам завжди доведеться остерігатися.
Крім того, якщо Вас дуже цікавлять банківські вклади та отримання доходу з них, рекомендуємо Вам ознайомитись зі статтею про те, чи в Росії?
Чи інвестувати рублі у валюту? Чи купувати долари та євро у 2017 році?
Як уже було сказано в статті, та й Ви, повинні це знати, що валютні курси серйозно підросли і купівля валюти може передбачати пряме спустошення свого власного гаманця. Причому байдуже, буде подальше зростання валюти чи не буде. Головне не це, а те, що курс валют настільки високий, що вже не відповідає головному правилу інвестора, коли треба купувати дешево, а продавати, коли дорого. І ось саме зараз, краще валюту вже продавати.
До того ж, на ринку присутня й альтернатива валюті, наприклад, та сама нафта, про яку ми Вам вже говорили.
І говорячи про підсумки цього виду вкладень, можна сказати, що купівля будь-яких видів валют — це просто гра, а не інвестування свого капіталу, яка не варта того, щоб отримувати з цього будь-який дохід. Тому, краще використовуйте інші способи інвестування і надійніші, і тримайтеся від валютних ігор якнайдалі.
Купівля золота та золотих монет у 2017 році
Зрозуміло, коли ми говоримо про те, що вкладати гроші у щось не можна, то це не означає, що прямо так і не можна. Швидше можна, але не рекомендується і для цього є серйозні причини.
І саме однієї з таких причин є і на ринку золота і золотих монет.
Так, звичайно, Ви можете купити в 2017 році золото та золоті монети, наприклад, у якомусь банку. Але подібні інвестиції не варто використовувати з метою отримання доходів, оскільки вкладення в золото, як правило, використовують з метою диверсифікації портфеля та зниження ризиків, а також для простого збереження капіталу від інфляції.
Тому, підбиваючи невеликий підсумок, варто сказати, що якщо й купувати щось відлите в золоті, то тільки для збереження своїх накопичень, а ніяк не для швидкого збагачення та примноження своїх грошей.
Тому короткий висновок такий — цей вид вкладень до інвестицій жодного стосунку не має.
Чи інвестувати у ПІФи та ПАММ-рахунки у 2017 році?
Про такі вкладення, цілком напевно, Ви вже чули і жодного разу. І так, піти за цим напрямом у плані інвестицій та примноження капіталу все ж таки можна.
Однак, часто вкладення в ПІФи і памм-рахунки пов'язані з високими ризиками, при не такій вже й високій прибутковості, скажімо прямо.До того ж, немає жодних гарантій, що при використанні даного інструменту Ви дійсно в результаті отримаєте прибуток. А це означає, що це цілком серйозні причини для того, щоб не користуватися інвестиціями.
Хоча, якщо Ви хочете частково диверсифікувати свій інвестиційний портфель і у Вас вже є достатнього рівня капітал, то Ви все ж таки можете спробувати ризикнути своїм капіталом і в цьому напрямку, так би мовити з туманною перспективою заробити.
А підсумковий короткий висновок за даними способами такий, що це дуже ризикові способи втратити свої гроші, ніж придбати.
Питання-відповідь з усіх видів інвестицій
Куди краще вкладати гроші у 2017 році?
Насправді кращого варіанту інвестицій не існує. Скрізь є ризики і свої підводні камені. І перш ніж вкладати гроші у будь-що, необхідно згадати про плюси та мінуси того чи іншого напряму.
Тому, самим найкращим способомінвестицій кожен для себе визначає самостійно і буде вірніше сказати, що самим найкращим варіантомбуде той, який підходить Вам у поточний моментчасу. І, звичайно ж, ця залежність визначається виходячи з наявного капіталу (чим він більший, тим вибір кращий і різноманітніший), а також наявного або зовсім відсутнього досвіду в тій чи іншій сфері діяльності.
Можна також відзначити і той факт, що капітал можна просто зберігати, займаючи пасивну позицію в плані інвестування, що, власне, вважається не добре, якщо судити з того, що доходу не буде, але це і непогано, як може здатися на перший погляд. Тому, чим більше і різноманітніше Ви інвестуєте, тим краще для Вашого ж капіталу в майбутньому. Чому це справді так?
Тому що, якщо у Вас є серйозні і відносно великі капітали, то не можна інвестувати тільки в нерухомість, тому що ринок нерухомості теж буває нестабільним, особливо в часи криз, коли розраховувати на дохід не доводиться. Рекомендується завжди вибирати одразу кілька напрямків для інвестування загалом! У цьому полягає надійний постійний дохід і фінансовий успіх.
Куди вкласти мільйон рублів та куди взагалі вкладати рублі у 2017 році?
Цю суму найкраще розділити на кілька напрямків, тим самим обнадійивши свій майбутній дохід.
Наприклад, якщо Ви хочете вкласти 1 000 000 рублів, то можна зробити так:
- 700 000 рублів вкласти в онлайн-бізнес (в інтернет-сайт, наприклад, у відкриття свого інтернет-магазину)
- 200 000 рублів вкласти в інтернет-фонди та проекти (зауважте, що онлайн-бізнес та інтернет-фонди з проектами - це НЕ (!) одне й те саме)
- 100 000 рублів направити на збереження капіталу у вигляді банківських вкладів, на купівлю золота і так далі
І вже за рахунок отримання подальшого прибутку реінвестувати свій капітал, тобто поступово примножуючи його.
Звичайно ж, маючи на руках мільйон рублів або якусь іншу суму в рублях, Ви не зможете купити хорошу нерухомість, але інших напрямів на примноження коштів достатньо, щоб цей карбованцевий капітал збільшити в рази в найближчі рік-два.
Складайте свій власний інвестиційний портфель правильно і дотримуйтесь своєї мети і тоді у Вас все обов'язково вийде і Ви завжди будете при грошах.
За традицією наприкінці року багатьох хвилює питання: як зберегти, а ще краще примножити накопичення, у що в наступному роцівигідно вкласти гроші, а яких інвестицій варто утриматися. Ці питання АіФ.ru поставив фінансовим експертам.
Ірина Рогова, аналітик ГК Forex Club
Традиційний спосіб примножити накопичення – це банківський депозит. Проте треба сказати, що зараз пропозиції різних банків не надто цікаві. За останніми даними ЦП, середня максимальна ставка за депозитом становить 8,78%. Не дуже багато, зважаючи на той факт, що частина доходу «з'їсть» інфляція. Звичайно, це краще, ніж просто зберігати гроші вдома, але й інші альтернативи.
У довгостроковій перспективі цікавими є вкладення в золото, але не у вигляді прикрас, а у вигляді знеособлених металевих рахунків. Ціни на метал змінюються, але, враховуючи, політичні ризики, які можуть потрясти світ у 2017 році (вибори чекають у Німеччині, Франції, Нідерландах), а також невизначеність, яку спричиняє новий президентСША Дональд Трамп,дорогоцінні метали можуть користуватися високим попитом як захисні активи і зростати в ціні.
Щодо вкладень у валюту, то тут все не цілком однозначно. Рубль, як відомо, досить високою міроюреагує ціни на нафту. З одного боку, є шанси на подорожчання чорного золота, адже найбільші нафтовидобувні країни домовилися про скорочення обсягів видобутку. Значить, може зростати і рубль. Але з іншого, історія знає достатньо прикладів, коли ОПЕК не дотримувалася встановлених квот. І якщо трапиться такий прецедент цього разу, нафту почне падіння, а за нею і карбованець. Якщо і говорити про вкладення у валюту, то тут, як завжди, варто дотримуватися правил кількох валют. Причому цьому етапі співвідношення, мабуть, може бути таким: 30% долар, 20% євро і 50% рубль.
Якщо розглядати інвестиції на фінансових ринках, досить привабливими можуть бути вкладення деякі американські папери. Справа в тому, що Дональд Трамп у своїй передвиборчій програміобіцяв знизити податки. Якщо це вдасться, то середній клас США з'являться додаткові вільні кошти. Звичайно, що вони можуть бути витрачені. Тому увагу можна звернути на акції компаній сфери послуг (наприклад, Starbucks та McDonald's), кіноіндустрії (Disney), торгових мереж (Home Depot).
Як завжди при інвестуванні, варто пам'ятати правило: не клади всі яйця в один кошик. Краще сформувати портфель з різних груп активів, включивши туди і валюту, і акції, і дорогоцінні метали.
Андрій Кочетков, аналітик "Відкриття Брокер"
Питання про вкладення заощаджень у 2017 році далеко не таке просте. Втім, якщо почати з валют, то в грудні 2016 року склалася дуже непогана ситуація для покупки, якщо на руках є лише заощадження рубля. До того ж ставки в доларах США поступово зростають, що робить такі вкладення цікавішими. Проте варто утриматися від придбання євро, якщо це не пов'язано з майбутнім плануванням відпустки в ЄС, оскільки в Європі ще можуть проявитися кризові явища. Довгостроковим шляхом європейської валюти є ослаблення проти долара США. Відповідно, частину рублевих накопичень можна перевести в долари США та забезпечити цим захист від можливого послаблення російської валюти у 2017 році.
Далі методи накопичення та примноження вже не такі прості. На сьогодні російський фінансовий ринок пропонує можливість відкриття індивідуальних інвестиційних рахунків (ІІС). Вони розраховані на громадян, які мають дохід від 600 тисяч рублів на рік. Дані рахунки дозволяють отримати повернення сплаченого ПДФО до 52 тис. з 400 тис. рублів вкладених на ІІС коштів. І, відповідно, такий рахунок дозволить інвестувати у цінні папери.
Артем Дєєв, провідний аналітик AMarkets
Наступного року все залежатиме від того, що буде з ціною на нафту. Якщо ОПЕК дотримається своїх обіцянок, і ми побачимо сировину в діапазоні 55-65 доларів за барель, то ситуація в економіці виглядатиме позитивно.
Індекс ММВБ може зрости на 20-25%, тобто будуть цікавими є вкладення в російські акції. Наразі вони виглядають недооціненими через санкції, навіть на тлі зростання цього року. Вкладатися найкраще в компанії сировинного сегмента, також слід звернути увагу на компанії, орієнтовані на внутрішній попит. Якщо економіка почне вибиратися з кризи, то будуть цікаві Магніт, МТС, М-Відео та інші емітенти, які виграють від того, що люди більше витрачатимуть. У лідерах можуть бути й енергетики.
Ставки за депозитами будуть знижуватися до 6-7% річних залежно від політики ЦП, тому альтернативою вкладам можуть стати великі облігації. російських компаній. Вони дають доходність приблизно на 2% вище, ніж за депозитами.
Що стосується інвестицій у нерухомість, то зараз на ринку дуже велика пропозиція, і розраховувати на велику прибутковість у цьому сегменті не доводиться, особливо на тлі постійного демпінгу з боку забудовників в економ-сегменті. Вибухового зростання, яке ми бачили до кризи 2008 року, тут поки що не буде.
Євген Корюхін, аналітик "Алор Брокер"
Для інвесторів у пасивні активи, такі, як депозити банків або нерухомість, настають не самі найкращі часи. Ставки за депозитами наступного року знижуватимуться, податки на нерухомість зростатимуть, оренда стає менш прибутковим видом бізнесу.
Для консервативних інвесторів я рекомендую вибирати фінансові інструменти з фіксованою прибутковістю 12-14% річних у рублях або купувати на поточних рівнях долар США з розміщенням у дивідендних акціях великих американських компаній, наприклад, таких, як Verizon Telecomunications, AT&T, McDonald's. Їх можна придбати на Санкт-Петербурзькій Біржі.
Антон Полішкіс, генеральний директор "Лорес Консалтинг"
У 2017 році можна сміливо радити зберігати гроші у рублях у надійних банках на депозитах зі ставкою від 8% річних. Якщо у вас на руках валюта, поспішати переказувати в рублі не варто. Придивіться до ринку єврооблігацій, деякі банки дозволяють входити до цього активу відносно невеликими сумами.
Валюту купуйте обережно та лише на тривалі горизонти інвестування. Комфортними для покупки бачу рівні нижче 60 рублів для долара і 63 рублів для євро.
Тим, хто має значні заощадження, я настійно рекомендую звернути увагу на ринок нерухомості. Зараз можна знайти дуже цікаві пропозиції (як у квартирах у межах міста, так і заміської нерухомості) з дисконтом 30-50% від докризового рівня цін.
Втім, очікувати різкого зльоту цін на нерухомість найближчим часом також не варто, вона зараз служить виключно цілям збереження своїх коштів.
Купувати акції я раджу лише професіоналам. Ризик не вгадати з часом купівлі/продажу дуже високий.
Доброго дня! У сьогоднішній статті поговоримо про те, в якій валюті краще зберігати свої заощадження.
Сьогодні ви дізнаєтесь:
- Про те, які є;
- Про найвигідніші способи зберігання;
- Переваги та недоліки кожного способу зберігання.
Нестійкий курс нашої національної валюти змушує багатьох громадян, які мають заощадження, розмірковувати про те, як їх зберегти та захистити. Розглядаються різні варіанти зберігання, а ми постараємося сьогодні поговорити про більшість з них і навести рекомендації експертів.
Тенденції курсів валют у 2017 році
Яку валюту вибрати для зберігання коштів
Валюту можна вибрати, особливо якщо є, що в ній зберігати. Якщо певна сума грошей є, то до вибору валюти потрібно підійти з усією відповідальністю. Такий спосіб зберігання хоч і консервативний, але один із найнадійніших.
Зберігання коштів у доларах
Долар - Валюта, в якій зберігають свої кошти більшість жителів зі всіх країн світу. Багато експертів визнають, що поки що альтернатива долару просто відсутня. Саме тому, вибираючи валюту для зберігання коштів, багато громадян схиляються на користь доларового еквівалента. Долар панує у світовій економіці, хоча він також залежить від становища в деяких країнах, зокрема, США.
Зберігання коштів у євро
А зараз поговоримо про євро. Взагалі, ця валюта хоч і стійка, але все ж таки викликає ряд побоювань. Стан самої Європи наразі не можна назвати стабільним, а це, своєю чергою, впливає на валюту. На котируваннях євро дуже позначається економічна ситуація у країнах Євросоюзу. Якщо в цих країнах відбудеться серйозна фінансова криза, нічим хорошим для євро це не обернеться. Крім того, потоки мігрантів ставлять під загрозу саме існування ЄС у цілому.
Зберігання коштів у рублях
Російська валюта дуже прив'язана до рівня цін на «чорне золото». Якщо нафту дорожчає, рубль зміцнює свої позиції, якщо дешевшає, ситуація стає діаметрально протилежною.
Зберігання коштів у екзотичних валютах
Для тих, хто любить нестандартні рішення, багато хто російські банкипропонують зберігати грошові коштиу юанях чи швейцарських франках.
Китайська національна валюта дуже привертає увагу інвесторів. Економіка Китаю зростає воістину велетенський темп, країна тримає серйозні позиції у світовій економіці і йти з них не збирається. У зв'язку з цим попит на юань збільшується, а отже, відбувається його зміцнення.
У банках Росії можна відкрити вклад у цій валюті, але курс буде нижчим, ніж у долара та євро.
У нашій країні також можна знайти близько двох десятків банків, які можуть відкрити вклади у швейцарських франках. Ставка буде близько 6 - 6,5% річних. Вигода в цьому є, такий відсоток не завжди можна отримати за вкладами в рублях. Починаючи з 2008 року до нашої національної валюти швейцарський франк зміцнився на 54%.
Незважаючи на зовнішній зиск, такий варіант ідеальним не назвеш. Якщо долари та євро – валюти певною мірою зрозумілі, їх можна купити та продати, обміняти, відкрити в них вклади, то з ієнами та юанями проблем більше. Головний мінус цих валют у тому, що вони не настільки популярні (якщо порівнювати з євро та доларом).
Купувати і продавати долари та євро можна за вигідним курсом, а з екзотичними валютами ситуація не настільки прозора.
Мультивалютний кошик: плюси та мінуси
Дедалі більше бажаючих зберігати свої кошти у валюті розуміють, що «не можна складати всі яйця в один кошик». І великі банки Росії пропонують своїм клієнтам багатовалютні вклади. Вклад формується у кількох валютах, у різних частках за бажанням клієнта. Найпопулярніший склад вкладу – долар + євро + карбованець. Про плюси та мінуси таких вкладів поговоримо докладніше.
Плюси
- Не закриваючи внесок, можна переводити кошти з однієї валюти в іншу;
- При переказі коштів % зберігаються;
- Дозволяє заробити на коливаннях курсів валют;
- Курс усередині вкладу вигідніший, ніж стандартний курс для обміну.
Мінуси
- Процентна ставка нижча, ніж у ряду звичайних депозитів;
- Щоб заробити на коливаннях курсів, потрібно добре розумітися на принципах функціонування валютного ринку.
Резюмуючи все сказане, відзначимо, що мультивалютний внесок – непоганий банківський інструмент. З його допомогою можна отримати дохід, а можна втратити всі свої заощадження. Тобто він вимагає, як мінімум, грамотного до себе підходу. Деякі експерти вважають, що краще відкрити 3 різні вклади (кожен у своїй валюті).
Альтернативні засоби зберігання накопичень
Вкладення коштів у дорогоцінні метали. Тим, хто робить вибір на користь такого варіанту, потрібно визначитися, купувати метал у фізичній формі або придбати. Водночас, ніхто не гарантує постійного стабільного зростання ціни дорогоцінних металів.
Вкладення коштів в акції, облігації. Ці справді перекривають зростання інфляції, але досить ризиковані. Потрібен певний рівень фінансової грамотності, щоб подібним чином.
Зберігання грошей удома. Плюс – засоби завжди у доступі, поряд. Мінуси – ризик того, що вас просто обікрадуть.
Купівля нерухомості. До речі, вважається найвигіднішим близько 20% працюючого населення (на підставі проведених опитувань).
Банківський вклад. Більш ніж третина наших співгромадян вважає за краще робити. Довіра потенційних клієнтів збільшилася із запровадженням системи державного страхування вкладів.
- Не спирайтеся на одну валюту, зберігайте гроші у кількох;
- Не витрачайте гроші на товари, які навряд чи будуть потрібні;
- Кошти, якими постійно користуватиметеся, зберігайте в рублях;
- Якщо багато подорожуєте, більшу частину коштів зберігайте у валюті, яку використовуватимете в країні, що приймає;
- Щоб здійснювати переведення з однієї валюти до іншої, скористайтесь інтернет-банком. При цьому зважайте на розмір комісії, яка береться за здійснення переказу коштів.
Висновок
Підсумовуючи, хочеться сказати, що кожна людина сама вирішує для себе, де і як зберігати свої кошти. Чимало їх, чи мало – насправді вдруге. Важливо знизити можливі ризики, зберегти свої кошти від інфляції та знецінення, отримати певний дохід.
Російська економіка нагадує локомотив, який котиться прокладеними рейками вдалину. Ніхто не знає, що буде за поворотом. На даний момент рух уперед продовжується, але в промовах чиновників прориваються тривожні нотки. У такій ситуації питання, у що вкласти гроші в 2017 році, аж ніяк не здається пустим.
Нерухомість, яка не завжди в ціні
Росіяни звикли, що щоб урятувати себе від ринкових коливань, достатньо купити квадратні метри, нерухомість дорожчає за будь-яких умов. Але криза 2014-2015 років вперше в сучасній російської історіїпоказав, що це помилкова думка, що за рік вкладення в долар принесли набагато більше. У січні 2014 року за долар давали 32,96 рубля, а в січні 2016 – 73,92, річний прибуток понад 60%.
Московська нерухомість за цей період втратила близько 5%. Навіть звичайний рубльовий депозит з 8-9% річних виглядає привабливіше. Розрив шаблону призвів до того, що треба знову шукати, куди інвестувати гроші у 2017 році. Якщо відмовитись від нерухомості, то залишається вибір між валютами різних країн.
Крім рубля, традиційних долара та євро, має сенс придивитися до китайського юаня, благо банки зараз дозволяють придбати його у готівковій або безготівковій формі.
Російський рубль
За даними Федеральної служби статистики, офіційна інфляція в РФ у 2014 році становила 11,36%. При цьому карбованцевий внесок приносив близько 9%, якщо брати середні дані по країні. У 2015 році ситуація докорінно не змінилася, інфляція була 12,91%, а прибуток від депозиту залишався на тому ж рівні.
Тобто напрошується висновок, що зберігати гроші в 2017 році можна будь-чим, тільки не в національній валюті, оскільки інфляція з'їдає заощадження. Проте ринок вніс деякі корективи, і за даними Росстату за перше півріччя – 2016 року інфляція склала 3,86%, при цьому банківський депозит під 10% принесе 5%. Хоч і невеликий, але прибуток є.
Плюсом такої форми заощадження у 2017 році буде висока ліквідність та безпека, незважаючи на чищення банківського сектора, діяльність Агентства зі страхування вкладів нарікань не викликає.
Американський долар
Традиційно вважається найнадійнішим, хоч і не найприбутковішим активом, ставка Федрезерва становить 0,25-0,5%. Але інфляція у США становить близько 1,5%, тобто в абсолютному значенні і долар не принесе величезних прибутків. Навіть якщо покласти гроші в банк, на валютний депозит під стандартні для операції 2%, то в кращому випадку вдасться зберегти кошти.
Але американський долар дозволяє застрахувати себе від ризиків девальвації російського рубля, криза 2014-2015 показала, що росіяни заробляли на доларі 60% річних. Хоча це був не заробіток, а збереження, у доларовому вираженні збільшити капітали не вдалося.
Євро
Проблеми в Єврозоні змушують турбуватися не лише росіян, а й мешканців сусідніх держав. Нерозв'язані проблеми в економіці призвели до демаршу Великої Британії, і об'єднане королівство вирішило вийти з Євросоюзу. В результаті не сталося обвалення курсу, проте й проблеми не наважилися.
На даний момент за євро дають близько $1,1, а два роки тому він коштував $1,4. Тобто курс впав майже на 30%. Подальший розвиток передбачити важко. Одні економісти заявляють, що вихід Британії запустив процес розвалу Єврозони, інші впевнені, що розпочалася процедура очищення, і вибір, у якій валюті зберігати гроші у 2017 році очевидний, всі негативні сценарії вже закладені у поточний курс.
Дивлячись на економіку країни, що росте, хочеться негайно бігти в банк, і міняти рублі на юані. Але графік котирувань показує, що цей крок буде передчасним. З 2007 по 2014 роки китайська валюта постійно зростала до долара, з 7,5 до 6 юанів за 1 долар. У 2014 стався перелом, і вже протягом двох років спостерігається зворотна тенденція, зараз за долар дають 6,6 юаня.
Аналітики зазначають, що це політика Центрального Банку Китаю, який навмисне занижує курс. Чим менше коштує національна валюта, тим вище доходи компаній, оскільки товари стають дешевшими порівняно з конкурентами.
Другий негативний фактор, який завадить росіянину вкласти гроші у 2017 році в юань, це мала кількість банків, куди можна звернутися за покупкою. Це означає завищений курс купівлі-продажу і низьку ліквідність, навіть Ощадбанк не займається продажем юанів приватним особам.
Висновок
Перед кризою з екранів телевізора чулися заяви: «У якій валюті зарплату отримуєте, у тій зберігайте свої заощадження». Практика показала, що ця стратегія не працює, росіяни втратили нагромадження. Щоб отримувати прибуток від вкладень, необхідно розділяти їх у кілька активів, абсолютної гарантії дає жодна валюта.
У цьому треба враховувати, який термін виробляється інвестиція, конвертація з'їдає 5-10% капіталу. Якби в січні 2016 року росіянин купив долари по 76 рублів, через 6 місяців він зміг би їх продати по 63, втративши на цьому 20%. І ще 5% піде на конвертацію, отримаємо чисті збитки 25% за 6 місяців. Вкладення в інші валюти спустошать банківський рахунок ще сильніше.