Відповідно до російського законодавства, будь-який громадянин у тому випадку, якщо накопичувальна частинайого пенсійного капіталу становить до 5 відсотків страхової, має право повернути ці гроші одноразово. Варто тільки знати, що таке право набувають лише особи, що народилися у певні роки:
- чоловіки, що з'явилися на світ між 1963 та 1966 роком;
- жінки – 1957-1966.
При цьому за них роботодавець мав у період з 2002 до 2004 р. вносити страхові виплати до ПФР.
У цій статті ми розповімо про те, як можна повернути накопичувальну частину належної громадянину пенсії. Нині йдеться, перш за все, про виплати одноразового характеру, які, по суті, є якоюсь добавкою до основного доходу людей похилого віку, тобто до пенсії.
Що таке накопичувальна пенсія
Ця нововведення була введена в дію ще 15 років тому. Завдяки цій програмі громадяни країни мають можливість допомогти збільшити свої майбутні доходи шляхом перерахування певних довільним порядком внесків.
Слід зазначити, що розмір заощаджень у кожного громадянина свій і залежить він від того, скільки саме роботодавець перераховував коштів щомісяця до Пенсійного фонду. Крім цього, росіянам було надано право добровільно вносити на персональний рахунок платежі, які також підуть на виплати по старості. В останній ситуації розмір внесків є довільним, як рівною мірою і періодичність.
Варто ще зазначити, що вищезгадані добровільні виплати громадяни можуть перераховувати і до будь-якої НПФ.
Переваги
Влада країни вважає, що в майбутньому саме накопичувальна пенсія стане найдосконалішою моделлю. Формування в такий спосіб капіталу дає можливість людям безпосередньо проводити розмір власних доходів, наданих їм після виходу заслужений відпочинок. Чим більше грошей людина відкладає, тим вищою буде її пенсія. Як неважко побачити – цей алгоритм досить простий.
Безперечною перевагою цієї схеми залишається те, що кожна особа має право визначати для себе:
- максимально зручний графік перерахування внесків;
- розмір виплат.
Причому громадяни, які відмовилися від цього варіанту, після досягнення пенсійного вікуотримають лише стандартну трудову пенсію, і ні копійкою більше. Цей посібник, втім, дозволяє гарантувати, що у будь-якому разі людина матиме певний дохід до кінця свого життя.
Особи, які ніколи не працювали або працювали неофіційно, можуть розраховувати тільки на соціальний тип пенсії, розмір якої більш ніж скромний.
Для громадян, які зберігають на своєму персональному рахунку певні суми, існує кілька варіантів повернути їх. Вони такі:
- одноразове отримання всіх коштів;
- перерахування рівними частками;
- видача заощаджень рідним померлого пенсіонера
Як отримати одноразову виплату
Насамперед слід знати, що повернути кошти миттєво вийде не раніше, ніж ви офіційно станете пенсіонером. Це правило діє незалежно від того, чи платили ви самі в ПФР, чи за вас це робив наймач.
Подаючи документи на отримання трудової пенсії, Потрібно буде, якщо потрібні гроші, поклопотатися і про одноразову виплату. Її видадуть у тому випадку, якщо:
- вихід на заслужений відпочинок стався у певний законом момент (для чоловіків це – 60 років, жінки, як відомо, йдуть на пенсію у 55);
- громадянин має достатній стаж, який дає декларація про страхову (трудову) пенсію.
Якщо кар'єра тривала не так довго, як того вимагає нормативна база, то одноразову виплату вдасться забрати не раніше ніж через 5 років, тобто коли стане можливим вихід на соціальну пенсіюпо старості. Це правило, втім, не стосується людей-інвалідів.
У свою чергу документи на одномоментну допомогу дозволяється подавати негайно після досягнення віку виходу на пенсію.
Тут варто нагадати, що є ще одна умова на підставі, яку накопичену суму виплатять. Її розмір не повинен бути більшим за 5 відсотків від трудової пенсії. Ми про це писали на початку статті.
Варто також знати, що пенсіонеру, який працює, повернути гроші, що зберігаються на накопичувального рахунку, не вийде, доки він не припинить трудову діяльність. Видача накопичень проводиться на підставі заяви пенсіонера, і лише після того, як він подасть всі необхідні документи.
Куди звертатися
Одноразову видачу коштів за світло пенсії, а точніше, її накопичувальної частини, виробляє або в ПФР або НПФ. Все залежить від того, в якій організації зберігалися гроші. Порядок виплат регулюється російським профільним законодавством.
Як уже раніше зазначалося, перерахування одноразової допомоги здійснюється у заявному порядку, тобто громадянину після набуття ним відповідного права необхідно підготувати запит та звернутися особисто до однієї із зазначених вище організацій. Щоб питання було розглянуто, знадобиться також подати такі документи:
- внутрішній паспорт;
- довідка, що містить відомості про трудовий стаж (видає уповноважений співробітник ПФР);
- СНІЛЗ;
- номер рахунку у банку.
Як можна побачити, перелік не надто великий.
На ухвалення рішення відводиться 30 днів. По закінченні цього терміну, який би результат не був, його повідомлять заявнику. Якщо прохання не буде задоволене, то працівники Пенсійного фонду зобов'язані аргументовано довести відмову. Відповідь обов'язково надається письмово.
Починаючи з 2015-го, запроваджено нове правило, згідно з яким за оформленням одноразової виплати пенсіонери можуть звертатися не частіше ніж раз на 5 років.
Загалом належна сума безпосередньо залежить від того, яким був розмір страхових внесків, що зберігаються на вашому персональному рахунку в ПФ на момент виходу на заслужений відпочинок.
Що буде з грошима померлого пенсіонера
Якщо громадянин встиг оформити трудову пенсію, але незабаром помер, так і не отримавши виплат, гроші передадуть законним спадкоємцям. Розраховувати вони зможуть лише залишок коштів, які зберігаються на рахунку.
Якщо людина продовжувала працювати до смерті і отримувала пенсію, але при цьому регулярно поповнювала рахунок, її спадкоємцям дістанеться лише непроіндексована частина заощаджень.
При цьому варто розуміти, що закон не передбачає передачі в розпорядження родичів померлого пенсіонера залишку капіталу, якщо останній уже оформив переказ грошей зі свого накопичувального рахунку в порядку, зафіксованому законодавчо. У цій ситуації заощадження переводять до так званого резервного фонду ПФР.
Коли ж перед смертю пенсіонер оформив належним чином термінові виплати із засобів накопичувальної частини, то тут спадкоємцям належить вся сума залишку, яка була на момент його виходу з життя.
Післямова
Будь-який громадянин Росії має право зажадати стандартну пенсію після досягнення відповідного віку, передбаченого за законом. Водночас особи, які бажають у майбутньому отримувати одномоментні доплати за рахунок грошей, що зберігаються на персональному накопичувальному рахунку, зобов'язані звернутися з клопотанням до ПФ. Їм потрібно буде принести пакет документів, що підтверджують обґрунтованість прохання.
Важливо також, щоб було дотримано основних умов. Зокрема, громадянин повинен досягти відповідного віку та мати при цьому накопичений пенсійний капітал. Якщо всім вимогам його випадок відповідає, то кошти йому видадуть неодмінно, оскільки жодних підстав для відмови працівники ПФР не матимуть.
Накопичувальна частина пенсії: чи можна отримати замість померлого родича Особливості успадкування накопичувальної складової пенсії померлого Чи можливий достроковий вихід на пенсію для чоловіків у 58 років і що для цього потрібно Як написати довіреність на отримання пенсії на поштіЯкщо ви не зберігали ці листи, можна звернутися до свого відділення Пенсійного фонду - співробітники клієнтських служб мають змогу переглянути "вміст" вашого особового рахунку та підказати, що робити далі.
Тим, хто вперше звернеться за призначенням пенсії за старістю, доведеться одразу написати дві заяви – щоб оформити "основну" страхову частину трудової пенсії та накопичувальну частину пенсії.
Виплата коштів пенсійних накопичень переведених до НПФ
При формуванні пенсійних накопичень у недержавному пенсійному фонді (у частині обов'язкового пенсійного страхування), виплату коштів пенсійних накопичень здійснюватиме недержавний пенсійний фонд, куди слід звертатися громадянину (зокрема для оформлення та отримання термінової чи одноразової виплати коштів пенсійних накопичень).
Види виплат коштів пенсійних накопичень
За наявності коштів пенсійних накопичень у громадянина Законом передбачено три варіанти виплат цих коштів пенсійних накопичень.
Все залежить від розміру пенсійних накопичень та їхнього джерела.
Варіант 1. Одноразова виплата коштів пенсійного накопичення
Якщо розмір накопичувальної частини пенсії становить 5% і меншедо загального розміру трудової пенсії за старістю, пенсійні накопиченнягромадян виплачуються одноразово.
Крім того, на одноразову виплату коштів пенсійних накопичень також можуть розраховувати громадяни:
- одержують пенсію за державним пенсійним забезпеченням або
- трудову пенсію з інвалідності або
- з нагоди втрати годувальника,
які не придбали права на трудову пенсію за старістю через відсутність необхідного страхового стажу (не менше п'яти років), але досягли загальновстановленого пенсійного віку (чоловіки – 60 років, жінки – 55 років).
Варіант 2. Термінова виплата коштів пенсійного накопичення
Термінова виплата коштів пенсійних накопичень може включати лише виплати:
- за рахунок коштів додаткових внесків у рамках програми державного співфінансування пенсії (внески як громадянина та роботодавця, якщо роботодавець є третьою стороною програми співфінансування, так і держави), та
- із коштів материнського капіталу, спрямованого формування накопичувальної частини трудової пенсії за старістю.
Тривалість такої виплати коштів пенсійного накопичення визначає сам громадянин, але вона не може бути менше 10 років .
Таким чином, термінова виплата коштів пенсійних накопичень формується за рахунок усіх можливих надходжень на накопичувальну частину трудової пенсії та доходу від їхнього інвестування, за винятком внесків , які роботодавець сплачував у рахунок майбутньої пенсіїсвого співробітника у межах обов'язкового пенсійного страхування.
Важливою особливістю термінової виплати коштів пенсійних накопичень є те, що якщо громадянин помирає навіть після призначення такої виплати, невиплачений залишок коштів пенсійних накопичень має право отримати його правонаступники.
Увага. При цьому залишок коштів материнського капіталу на накопичувальній частині пенсії, а також дохід від їхнього інвестування буде виплачений. тількиправонаступникам із сертифікату на материнський капітал – батькові дитини чи безпосередньо дітям.
Варіант 3. Виплата коштів пенсійних накопичень як накопичувальної частини трудової пенсії по старості.
Кошти пенсійних накопичень громадянам можуть виплачуватись і у найбільш звичному вигляді – у вигляді накопичувальної частини трудової пенсії за старістю.
Накопичувальна частина трудової пенсії за старістю призначатиметься громадянам, якщо вони мають право на трудову пенсію за старістю та їх пенсійні накопичення в розрахунку на місяць складають понад 5%від сукупного розміру трудової пенсії (страхова частина, включаючи фіксований базовий розмір, та накопичувальна частина).
Увага. У 2012 року розмір накопичувальної частини трудової пенсії по старості розраховується з очікуваного періоду виплати 18 років, а починаючи з 2013 року тривалість очікуваного періоду виплати накопичувальної частини пенсії визначатиметься окремим федеральним законом.
Тобто, щоб отримати щомісячний розмір виплати накопичувальної частини пенсії у 2012 році, треба загальну суму пенсійних накопичень (з урахуванням доходу від їхнього інвестування) поділити на 216 місяців.
успадкування коштів пенсійних накопичень
Якщо смерть застрахованої особи настала до призначення йому накопичувальної частини трудової пенсії та/або термінової пенсійної виплати:
- кошти, враховані на пенсійному рахунку накопичувальної частини трудової пенсії (за винятком коштів материнського (сімейного) капіталу, спрямованих на формування накопичувальної частини трудової пенсії та доходу від їхнього інвестування), виплачуються його правонаступникам.
Порядок виплати визначено законодавством, а для НПФ є ще страховими правилами фонду та договором про обов'язкове пенсійне страхування фонду із застрахованою особою.
У разі смерті застрахованої особи після призначення йому термінової виплати коштів пенсійних накопичень:
- залишок коштів пенсійних накопичень (за винятком коштів материнського (сімейного) капіталу, спрямованих на формування накопичувальної частини трудової пенсії та доходу від їх інвестування), врахованих на пенсійному рахунку накопичувальної частини трудової пенсії, не виплачений померлою застрахованій особі у вигляді виплати правонаступникам.
Залишок коштів материнського (сімейного) капіталу , спрямованих на формування накопичувальної частини трудової пенсії та доходу від їх інвестування, не виплачений померлою застрахованій особі у вигляді строкової пенсійної виплати:
- підлягає виплаті правонаступникам з числа осіб, зазначених у Федеральний закон"Про додаткові заходи державної підтримки сімей, які мають дітей".
Порядок таких виплат визначається Урядом Російської Федерації.
У недержавному пенсійному фонді у разі відсутності звернень правонаступників протягом шести місяців після смерті застрахованої особи, кошти пенсійних накопичень померлої застрахованої особи (за винятком коштів материнського (сімейного) капіталу, спрямованих на формування накопичувальної частини трудової пенсії та доходу від їх інвестування) резерву фонду з обов'язкового пенсійного страхування.
Документи необхідні для виплати коштів пенсійних накопичень
До заяви встановленої форми про виплату коштів пенсійних накопичень потрібно додати оригінали або засвідчені копії наступних документів:
- документ, що засвідчує особу, вік, місце проживання, належність до громадянства (паспорт).
- страхове свідоцтво обов'язкового пенсійного страхування.
При зверненні до недержавного пенсійного фонду знадобиться довідка територіального органу Пенсійного фонду РФ за місцем проживання застрахованого, що підтверджує, що він отримує один із видів пенсії:
- страхову частину трудової пенсії за старістю із зазначенням її розміру;
- трудову пенсію з інвалідності або з нагоди втрати годувальника;
- пенсію з державного пенсійного забезпечення та відсутність права встановлення трудової пенсії за старості із зазначенням тривалості наявного страхового стажу.
При особистому зверненні до Пенсійного фонду РФ (недержавний пенсійний фонд) до заяви необхідно подати оригінали документів, а разі направлення поштою заяву та копії документів мають бути завірені:
- нотаріусом або іншою особою у порядку, встановленому пунктом 3 статті 185 Цивільного кодексуРосійської Федерації та частиною 4 статті 1 Основ законодавства України про нотаріат;
- посадовими особами консульських установ Російської Федерації, якщо застрахована особа перебуває поза території Російської Федерації.
Направлення заяви та документів здійснюється у спосіб, що дозволяє підтвердити факт та дату їх відправлення.
Днем звернення за виплатами вважається дата прийому фондом заяви та документів, а при їх надсиланні поштою - дата, зазначена на поштовому штемпелі організації федерального поштового зв'язку за місцем відправлення.
Що зрештою отримали?
Пересічні пенсіонери
Виплатний закон та частина з необхідних для його реалізації нормативних актів, хоч і з великим запізненням (що вдієш такі у нас чиновники), прийнято.
Кошти пенсійних накопичень сяк-так почали виплачуватись.
За чотири місяці дії виплатного закону (липень-листопад 2012 року) за призначенням виплати із коштів пенсійних накопичень до Пенсійного фонду РФ та недержавних пенсійних фондів звернулися майже 1,3 млн. громадян.
960 тисячамз них уже встановлено відповідну виплату із коштів пенсійних накопичень:
- середній розмір встановленої одноразової пенсійної виплати становить залежно від регіону 6 - 7 тис. руб.
- термінової пенсійної виплати - 450 - 550 руб.,
- накопичувальної частини трудової пенсії - 400 - 500 руб.
Тобто коефіцієнт заміщення на рівні 5%!
Ось ціна питання для простого пенсіонера всієї «метушні» навколо багатомільярдних коштів накопичувальної частини пенсії.
Чиновники та пов'язаний з ними топ-менеджмент
Усе останні рокийде справжня війна між противниками накопичувальної частини пенсії та її захисниками.
У таборі перших (противників накопичувальної частини пенсії) – ті, хто «годується» безпосередньо від бюджету. Зокрема, Пенсійний фонд РФ. У нього величезна «дірка» понад трильйон рублів. Як такі дірки утворюються, ми добре знаємо на прикладі хоча б Міноборони.
Цим чиновникам ідеально було б заткнути її засобами накопичувальної частини пенсії.
У другому таборі (захисників накопичувальної частини пенсії) – ті, хто «годується» з управління коштами накопичувальної частини пенсії.
Ціна питання для них?
Проста арифметична задача для першокласника:
1. З 2 трлн. рублів коштів накопичувальної частини 1,5 трлн. руб. лежать на рахунках у ВЕБ.
0,5 трлн. руб.Сьогодні майже повністю підконтрольні недержавним пенсійним фондам.
2. Перша 20 найбільших недержавних пенсійних фондів володіє близько 85% ринку недержавного пенсійного забезпечення:
500 млрд. руб. х 0.85/20 = 21 млрд. рублівв управлінні в середньому в одного великого НПФ.
3. Середньорічна доходність цих пенсійних фондів – близько 10%:
21 х 0.1 = 2.1 млрд. рублів– середній дохід одного великого недержавного пенсійного фондуна рік.
4. За законом 15% інвестиційного доходу можна абсолютно безконтрольно «розпиляти»:
тобто. 2.1 х 0.15 = 315 млн. руб.
Увага: 315 млн. рублів на рік абсолютно спокійно і «законно» топ-менеджмент лише одного недержавного пенсійного фонду, що привертає до себе в управління кошти накопичувальної частини пенсії, може «розпиляти!
Ось ціна питання для них. Цілком очевидно, є навіщо їм боротися.
А що ви думаєте з цього приводу?
Особисто я пропоную підвищувати свою пенсійну та фінансову грамотність, щоб більше коштів залишалося у вас, а не осідало у кишенях ваших благодійників.
Пенсійне забезпечення індивідуальних підприємців
Як отримати максимальне державне пенсійне забезпечення?
ФЗ про накопичувальну пенсію
Під накопичувальною пенсією мається на увазі компенсація заробітку, який було втрачено після настання старості. Регулюється вона , та її особливість у тому, що джерелом виплати є кошти, які перебувають:
Шановні відвідувачі порталу "Пенсійний експерт"!
Вивчаючи інформацію на сторінках нашого проекту з питань пенсійного забезпечення, оформлення материнського капіталу пам'ятайте, що у статтях ми намагаємось описувати базові аспекти, що спираються на законодавчу базу.
Кожна ситуація, проблема у питаннях пенсійного забезпечення індивідуальна та потребує юридичної підтримки та консультації.
- Для Москви та Московської області телефон:
+7 499 703 14 65
- Для Санкт-Петербурга та Ленінградської області телефон:
+7 812 309 54 03
- Для інших регіонів Росії загальноросійський безкоштовний номер:
+7 800 333 45 16 доб. 107
- Ви також можете скористатися консультацією з черговим юристом через онлайн чат. Доступно в нижньому правому кутку сайту.
Заявки та дзвінки приймаються цілодобово та без вихідних днів.
Дякую, що ви відвідуєте наш ресурс «Пенсійний експерт».
- На особистому особовому рахунку громадянина.
- на спеціальному пенсійному рахунку.
Які кошти знаходяться на таких рахунках? Це активи кількох видів:
Увага, літня акція, отримайте безкоштовну консультацію!
- Москва та область:
+7 499 703 14 65
- Санкт-Петербург та область:
+7 812 309 54 03
- Безкоштовний номер:
+7 800 333 45 16 доб. 107
- , що перераховуються роботодавцем;
- грошові кошти, Спрямовані в результаті участі в програмі співфінансування пенсії;
- , якщо за його використанні було прийнято рішення про переведення сертифіката на пенсійну виплату.
Перебуваючи на особистому рахунку, дані активи регулярно інвестуються, що дозволяє покрити зростання інфляції, а деяких випадках збільшити суму капіталу.
Програма накопичувальної пенсії розрахована на осіб:
- народилися 1967 року і пізніше;
- до закінчення 2015 року, які вирішили формувати цю частину пенсійного забезпечення.
Вибір формування двох видів виплат (страхової та накопичувальної) став надаватися громадянам з початку 2014 року та розраховувався терміном на 5 років з моменту сплати першого страхового внеску.
При зверненні до цього виду пенсійних накопичень важливо враховувати, з якого рокународження громадянина. Особи, народжені раніше 1967 року, можуть створювати накопичувальну частину лише у вигляді добровільних перерахувань:
- Програма співфінансування.
- Переказ грошей з маткапіталу.
Страхові внески у таких громадян автоматично перераховуються лише у страхову частинумайбутньої виплати.
Навіщо потрібна дана пенсія? У ній є низка вагомих переваг, яких позбавлена страхова виплата:
- Для управління коштами можна вибрати будь-який фонд (державний чи недержавний). Від цього залежатиме успіх в інвестиціях коштів та їхнє примноження.
- Усі зібрані кошти успадковуються і за смерті громадянина перейдуть у власність його спадкоємців.
- На відміну від страхової частини, що створюється в абстрактних балах, визначається у конкретній сумі на особистому рахунку громадянина.
Формування накопичувальної частини
Пенсійна реформа 2015 року встановила два види забезпечень, що формуються громадянами:
- страхова та накопичувальна.
Відрахування на пенсію складають 22% . Як вони розподіляються у разі вибору різних варіантів:
Тобто, накопичувальна частина складається із частини страхових внесків, які роботодавець відраховує на пенсійне забезпечення працівника.
З 2014 та попередньо до 2019 року Уряд «заморозило»накопичувальну частину виплати. Ці 6% тепер прямують у страхову. Це пов'язано з дефіцитом бюджету та складністю виплати страхової допомоги нинішнім пенсіонерам. Доля накопичувальної системи залишається під питанням, але вже зібрані громадянами кошти враховуватимуться при виплаті майбутньої допомоги.
Також громадяни мають право самостійно поповнюватисвій рахунок, беручи участь у програмах співфінансування або застосувавши материнський капітал.
Програма державного співфінансування пенсії була доступна до закінчення 2014 року та при першому перерахуванні коштів до кінця 2015. Дія програми заснована на перерахуванні громадянином грошей на свій пенсійний рахунок та збільшення цих коштів державою:
- удвічі;
- у чотири рази, якщо пенсіонер відклав оформлення виплати.
Суми, що підлягають збільшенню, становлять від 2 до 12 тисяч карбованців щорічно.
Розрахунок накопичувальної пенсії
Як розраховується ця пенсія? Для цього загальна сума поділяється на строк дожити після призначення пенсії.
Середній термін дожиття– час, який за статистикою середньостатистичний росіянин проживає після виходу на заслужений відпочинок. У 2017 роціцей термін складає 240 місяців(20 років).
Формула розрахунку суми щомісячної частини, що виплачується із накопичених коштів, виглядає так:
НЧ = СПН/240
НЧ- Накопичувальна частина;
СПН- Сума пенсійних накопичень.
Якщо громадянин вирішить відстрочити отримання виплати, то вигляді дільника буде взято інше число. Наприклад, відклавши отримання забезпечення на три роки, як дільник буде застосовано 204 .
Як виплачується накопичувальна пенсія?
Виплата провадиться в декількох варіантах:
- Одноразова виплатапенсіонерам із накопичувальної частини.
Право отримати всю суму мають:
- Громадяни на інвалідності, особи, які отримують допомогу у втраті годувальника. Виплата провадиться, якщо немає права на страхову виплатупо старості.
- Особи, які на момент виходу на пенсію не заробили стаж та коефіцієнти для оформлення страхової виплати.
- Якщо розмір допомоги з фонду накопичених коштів менше 5%від страхової виплати.
Як зняти накопичувальну частину пенсії? У заявному порядку до ПФР (НПФ). Потрібно надати документи, згідно з якими є право отримати всю суму одразу. Термін виплати у разі позитивного рішення становить 2 чи 1 місяць відповідно.
- Термінова виплатадо страхової пенсії
Якщо сума із накопиченого фонду понад 5%по відношенню до страхової та остання призначена, то пенсіонер має право на отримання накопичених коштів у вигляді термінової виплати. Її термін можна визначити самостійно не менше 10 років. Оформлення виплати провадиться до ПФР або НПФ на підставі заяви.
- Доплата до основної пенсії.
При призначенні страхової пенсії автоматично починається виплата коштів із накопичувальної пенсії, розраховані на 240 місяців.
Переклад накопичень у НПФ
Накопичені кошти можуть перебувати у:
- У НПФ -.
Вибір залишається за громадянином і від нього залежить успішність інвестування коштів та його безпека.
Куди перевести накопичувальну частину пенсії? Експерти рекомендують при зверненні до НПФ вибирати фонди великих фінансових організацій, таких як Ощадбанк, ВТБ, Росдержстрах та інші, які мають частку держкапіталу в активі та багаторічну позитивну репутацію на фінансовому ринку.
Вибір одного фонду не є остаточним. Закон дозволяє повернення коштівз НПФ до ПФР або їх переведення назад, але не частіше ніж 1 раз на рік. Усі рухи коштів відбувається за заявою особи, якій належить рахунок.
Як подивитися, скільки коштів на рахунку? До 2013 року проводилося розсилання щорічних повідомлень, але зміни в ФЗ №424скасували її. Тепер ознайомитися зі станом рахунку можна за заявою до організації, яка відає коштами. Безкоштовно інформацію буде надано один раз на рік.
Як дізнатися де знаходиться накопичувальна частинапенсії? Відомості про це можна отримати до ПФР у спеціалізованій виписці. Потрібно пред'явити паспорт та СНІЛЗ.
Приклад розрахунку виплат
Ганна Іванівна у 2017 році оформляє пенсійну допомогу. Вона надсилала кошти на накопичувальну пенсіюта взяла участь у співфінансуванні. Жінка зібрала 230 000 рублів.
Страхова пенсія за віком для жінки становила 9560 рублів. Ганна Іванівна вирішила, що хоче отримувати накопичення рівними частками протягом 15 років. Розрахуємо суму щомісячної допомоги:
230 000/180 = 1277, 78 рублів.
Отже, як посібник по старості жінка отримуватиме 10 837, 78 рублів.
Висновок
- Накопичувальна частина утворюється з допомогою відрахувань різного характеру може збільшити суму страхової пенсії.
- Отримати зібрані кошти можна у різний спосіб.
- В даний час цей вид формування пенсійного забезпечення заморожений і може поповнюватись тільки за участю у співфінансуванні або засобами маткапіталу.
- На вибір громадянина рахунком розповідає державний або приватний фондіз правом інвестування капіталу.
Найбільш популярне питання та відповідь на нього щодо накопичувальної пенсії
Питання:Мій тато помер 4 місяці тому, йому було 47 років. У нього був накопичений капітал недержавному фонді. Як отримати накопичувальну частину пенсії померлого? Чи це можливо?
+7 812 309 54 03
+7 800 333 45 16 доб. 107
Вашу проблему не вирішено?
ЛІТНЯ АКЦІЯ! Отримайте безкоштовну консультацію у квітні!
Зателефонуйте за гарячою лінієюі отримайте безкоштовну консультаціюу вирішенні вашої проблеми прямо зараз:
Москва та МО:Санкт-Петербург, Ленінградська область:
- +7 499 703 14 65
- +7 812 309 54 03
Звертайтесь, наші юристи проконсультують Вас абсолютно безкоштовно!
Заявки приймаються цілодобово та без вихідних днів.
Понад 10 років тому у пенсійну систему було ведено накопичувальну частину. Але починаючи з 2015 року і до цього дня, ця частина пенсійних виплат перебуває у замороженому стані. Незважаючи на це, багатьох громадян цікавить питання отримання цієї частини пенсії при досягненні відповідного віку. Тому завдання цієї статті – розповісти про те, як і за яких обставин можна отримати накопичувальну пенсію.
Коли нараховуються?
Накопичувальна частина пенсії (далі – НЧ)формується як збільшення основних пенсійних виплат при досягненні відповідного віку. Отже, НЧ формується під час призначення страхових виплат при зверненні до ПФР (Пенсійний фонд).
При цьому громадянин може отримати НЧ у формі дострокових виплат (за 10 років після досягнення пенсійного віку) або протягом пенсійного періоду.
Коли накопичення передано до НПФ, тоді майбутній пенсіонерповинен звертатися безпосередньо до того фонду, де знаходяться накопичення.
Для отримання термінових відрахувань, літній чоловік(або роботодавець) повинен вносити додаткові внески, наприклад, за рахунок участі у Програмі співфінансування.
Для призначення НЧ на 10 років громадянин зобов'язаний заповнити відповідний бланк, інакше кошти будуть виплачуватись як щомісячна надбавка до пенсійних відрахувань протягом усього пенсійного терміну.
Тобто накопичення поділяється не так на 10 років, але в 19 років.
Крім того, пенсіонер може одноразово отримати НЧ у таких випадках:
- Інвалідність будь-якої категорії;
- Втрата годувальника.
Хто може отримати нагромадження?
НЧ формується у таких категорій громадян, як:
- Особи 1967 року народження та молодші – громадянин має бути офіційно працевлаштованим.
- Чоловіче населення, народжене в період 1953-1966 та жіноче - 1957-1966: дана категорія осіб має НЧ, якщо роботодавець вносив внески з 2002 до 2004 року.
- Підприємці у будь-якому віці, під час ведення бізнесу у період 2002-2004.
- Громадяни, які вносили додаткові внески.
Одноразова виплата
На одноразову виплату НЧ можуть розраховувати такі категорії, як:
- громадяни, що народилися в період 1953-1966 та 1957-1966 (відповідно чоловіки та жінки) - виплати здійснюються, якщо НЧ становить 5% від загального розміру страхових виплат;
- особи, які отримують відрахування по інвалідності або втрати втрати годувальника;
- громадяни, які при досягненні пенсійного віку не мають мінімального стажу 5 років;
- правонаступники, якщо загиблий жодного разу не отримував НЧ під час оформлення пенсії. Крім того, спадкоємці можуть претендувати на залишок НЧ, якщо пенсіонер отримував нагромадження у формі термінових виплат.
Для отримання відповідної виплати громадянин повинен звернутися до ПФР (або НПФ) із заявою та пакетом документів, а саме:
- паспорт;
- СНІЛЗ;
- довідка з ПФР, де вказано стаж та розмір виплат;
- реквізити банківського рахунку, куди перераховуватимуться накопичення.
Після здачі переліку документів, ПФР видає розписку про прийняття та реєстрацію заяви. Співробітники фонду ухвалюють рішення про одноразову виплату НЧ протягом одного місяця. У разі позитивного рішення виплати провадяться протягом двох місяців.
Якщо застрахована особа не пам'ятає, у якому фонді вона перебуває, тоді можна уточнити цю інформаціюв ПФР за допомогою письмового запиту або зателефонувати за номером 8800505-55-55 (дзвінок по РФ безкоштовний).
Де отримувати накопичувальну пенсію?
Накопичувальна пенсія формується в ПФР (або НПФ), залежно від того, куди громадянин передав свої накопичені кошти. Отже, щоб одержати НЧ необхідно звертатися до компанії, де знаходиться НЧ.
Проте чи завжди особи пам'ятають, у якому фонді перебуває НЧ. Щоб дізнатися, де накопичення, варто використати один із таких способів:
- Звернення до ПФР.
- Запит до МФЦ (Многофункціональний центр).
- Портал державних послуг.
- Дзвінок за номером 8800 505-55-55.
Для призначення виплат громадянин повинен звернутися до ПФРабо НПФ з таким переліком документів, як:
- паспорт;
- СНІЛЗ;
- Заява;
- документ про зміну ПІБ + Свідоцтво про шлюб (або про розірвання);
- довідка із ПФР про отримання страхових виплат;
- рахунок, куди щомісячно надходитимуть НЧ;
- пенсійне посвідчення (якщо є);
- трудова книжка.
Термін розгляду документів – 10 робочих днів.
Як отримати накопичення померлого?
Нагромадження переходять спадкоємцям, якщо:
- громадянин помер досі формування НЧ;
- загинув у період здійснення термінових виплат НЧ (крім материнського капіталу).
Спадкоємцями на НЧ можуть ті особи, які прописані у договорі ОПС(обов'язкове пенсійне страхування). Якщо цей документ відсутній, то на накопичення можуть претендувати подружжя, діти (біологічні та прийомні), батьки.
Якщо у загиблого відсутні родичі по першій лінії, то накопичені кошти діляться між онуками, дідусями, бабусями, сестрами та братами.
Для того щоб отримати НЧ, спадкоємці мають зробити таке:
- Встановити, де є накопичення – для цього варто знайти договір з тим чи іншим НПФ або зробити запит до ПФР. Термін звернення до ПФР чи НПФ – перші 6 місяців після загибелі родича. У разі збільшення строку право на спадкування відновлюється через суд.
- Підготувати такі документи, як:
- паспорт;
- Свідоцтво про смерть;
- документи, що підтверджують спорідненість;
- СНІЛЗ загиблої особи;
- банківські реквізити заявника.
- Подати документи у відповідну структуру. Термін розгляду - 5 днів.
- Переклад накопичень. Після звернення першого спадкоємця накопичення заморожуються до того моменту, поки не з'являться всі родичі. Через 6 місяців сума НЧ розподіляється у рівних частках між усіма спадкоємцями загиблої особи.
Накопичувальна частина пенсії… кожен, хто замислювався над своїм далеким чи, навпаки, близьким майбутнім літньої людини, напевно чув це словосполучення. Слід сказати, що у Російської Федерації є свої особливості формування пенсії, які потрібно пам'ятати. Накопичувальна частина пенсії формується з тих пенсійних накопичень, які потрапляють на спеціальний особовий рахунок клієнта страхування.
Розмір, в який вписується накопичувальна частина пенсії, можна обчислити за дуже простою формою: суму пенсійних накопичень розділити на ймовірну кількість місяців (кілька разів виплачуватиметься), і ми отримуємо необхідну нам суму. Однак є випадки, коли можна зняти всі накопичення разом. І саме це питання «Коли і за яких обставин реально отримати накопичувальну частину пенсії?» ми і розглянемо у цій статті.
Особливості отримання накопичувальної частини пенсії
Досить часто люди працюють так, ніби збережуть у себе свою посаду до кінця століття. Їх вихід на пенсію нерідко здається абсолютно раптовим. На щастя, це не страшно: нічого особливого робити в такому випадку зовсім не потрібно. Це означає, що відрахування накопичувальної частини трудової пенсії поступово розподіляться весь очікуваний період життя. У разі довголіття, виплати продовжуватимуться і після подолання позначки закінчення середньостатистичного життя, тому на цей рахунок не варто побоюватися.
Якщо ж людина накопичила якусь додаткову суму понад обов'язкові відрахування, тобто три додаткові варіанти виплат, про які неодмінно слід знати.
- Одноразова виплата – одномоментне одержання накопичених грошей. Повинно допомогти у разі потреби отримання одноразово великої суми грошей.
- Термінова виплата – це одержання накопичувальної частини рівними частками. Якщо отримання матеріальної підтримкидля витрат необхідно через певний проміжок часу.
- Виплата накопичувальної частини пенсії правонаступникам у разі загибелі пенсіонера. Трапляється так, що пенсіонер помирає раніше, ніж встигає скористатися своїми грошима, у такому разі вони не будуть втрачені, а можуть бути отримані спадкоємцями.
Одноразова виплата
Право на те, щоб отримати всі гроші в один момент, які накопичилися на індивідуальному рахунку в НПФ (незалежно від того, якими були джерела її формування), людина отримує лише одночасно з правом отримання пенсійних виплат. Є два правила, дотримання яких дозволяє отримати одноразову виплату:
- відпрацювати час, встановлений законом для призначення трудової пенсії, і якщо дожили до пенсійного віку, який у Російській Федерації становить шістдесят років для чоловіків та п'ятдесят п'ять років для жінок. Однак, коли стаж не набраний, то терміни отримання права на накопичувальну частину пенсії відсуваються на п'ять років, до того моменту, коли виникне право на соціальну підтримкупо старості;
- громадяни, у яких немає права на трудову пенсію (немає трудового стажунеобхідної тривалості або не досягли віку для пенсійних виплат), але вони отримують її з інших підстав (наприклад, з інвалідності та втрати працездатності). Цим людям не доведеться чекати досягнення термінів для отримання соціального забезпечення після досягнення похилого віку.
Але є обмеження не лише за віком. Для отримання на руки всієї суми, яку становить накопичувальна частина пенсії, потрібно, щоб накопичувальну частину становила сума не більша ніж п'ять відсотків від усієї трудової пенсії. Коли всі умови виконані, і лише в цьому випадку всі гроші будуть виплачені готівкою та одразу.
Отримання пенсії після смерті застрахованого
Рання смерть застрахованого зовсім не означає безповоротну втрату грошей. Накопичувальна частина пенсії померлого можна отримати, виплачуючи її спадкоємцям. Але варто не забувати про закон, де чітко вказано, що успадковувати можна лише ті пенсійні накопичення, які не почали перераховуватися пенсіонеру і не були хоч трохи витрачені своїм безпосереднім власником. Обійти це правило можна лише у тому випадку, якщо, отримуючи виплати, пенсіонер продовжував поповнювати свій рахунок у НПФ. У разі спадкоємцям відраховується та частина накопичень, яка була проіндексована на час смерті.
Спадкоємців, які мають право отримати суму, яка становить накопичувальну частину пенсії, визначає воля пенсіонера (якщо така є), а також джерело вкладених сум.
- Якщо джерелом є материнський сертифікат, то першочерговий спадкоємець цих грошей є офіційним чоловіком жінки. Якщо з якоїсь причини такого немає – на гроші мають право діти, у тому числі прийомні.
- Якщо всі перерахування до НПФ становили лише особисті кошти (навіть у тому випадку, якщо вони подвоювалися надходженнями з бюджету) – черговість на правонаступництво зберігається на загальних підставах, які визначаються законом.
- Якщо пенсіонер за життя виявив волю самостійно визначити своїх правонаступників, саме ці особи мають першочергове право на отримання цих коштів. Проте заборонено заповідати пенсійні виплати, вкладені на накопичувальний рахунок із засобів материнського капіталу.
Таким чином, накопичувальна частина виплат становить важливу частину джерела грошей для пенсіонерів. Вона не тільки може підтримати у складний період життя, а й дати велику суму, коли та необхідна, допомогти відкласти грошей на похорон, який теж потрібно враховувати, як неминуче майбутнє, або передати частину грошей у володіння близьких після смерті. Як можна побачити з цієї статті, це не просто безглузде витрачання грошей у черговий фонд, а відмінне вкладення капіталу, яке неодмінно окупиться свого часу.