Визначення 1
Ліцензія на здійснення страхової діяльності - це документ, який засвідчує права її власника проводити страхову діяльність на території РФ за дотримання ним вимог та умов, які обумовлювалися при видачі ліцензії.
Ліцензується не діяльність із страхування взагалі, а певні різновиди страхування, у яких законодавством встановлюється наявність страхового інтересу. У зв'язку з цим страхова організація, яка давно здійснює діяльність на ринку, при введенні нового різновиду страхування повинна отримати ліцензійний документ на його здійснення.
На які різновиди страхування видається ліцензія?
Ліцензії можуть видаватися на реалізацію обов'язкового та добровільного особистого страхування, страхування відповідальності, страхування майна, а також перестрахування, якщо предметом діяльності страховика буде виключно перестрахування.
У ліцензії мають бути зазначені певні різновиди страхування, якими може займатися страховик. Поняття різновиду страхування у документах законодавства чітко не визначається. За фактом різновид страхування відокремлений від інших існуванням певного об'єкта страхування, а також ризику, що страхується, повинен оформлятися окремими Правилами страхування.
Умови отримання ліцензії на провадження страхової діяльності
Ліцензування страхової діяльності на російській території регламентовано умовами ліцензування страхової діяльності на території РФ, що затверджуються наказом Федеральної служби Росії з нагляду за страховою діяльністю. Ліцензування діяльності страхових медичних компаній, що займаються обов'язковим медичним страхуванням, реалізується згідно з Правилами ліцензування діяльності страхових медичних компаній, які здійснюють обов'язкове медичне страхування, які затверджені постановою Уряду РФ. Умови ліцензування інших обов'язкових видів страхування регламентовані спеціалізованими документами.
Ліцензування страхової діяльності реалізується органами страхового нагляду. При цьому в Умовах ліцензування, у протиріччі із Законом "Про організацію страхової справи Російської Федерації", у формі об'єкта страхування застосовується поняття різновиду страхової діяльності, а не різновиду страхування. Різновид страхової діяльності може містити в собі безліч різновидів страхування. .
Примітка 1
Під ліцензованою діяльністю страхування прийнято розуміти діяльність страхових компаній та товариств із взаємного страхування (страховиків), яка пов'язана з утворенням спеціалізованих грошових фондів (резервів страхування), які є необхідними для майбутніх виплат зі страхування. Діяльність з оцінки ризиків страхування, обчислення величини збитків, консультування тощо. не потребує отримання ліцензійного документа.
Ліцензія може видаватися для реалізації страхової діяльності на певній території, що заявлена страховиком. Зазвичай ліцензія на виробництво страхової діяльності не має обмежень щодо терміну дії, якщо це спеціалізовано не обумовлюється при її видачі. У разі, якщо на момент оформлення ліцензії немає достовірної інформації щодо ризику, що дозволяє дати оцінку, страховик отримує тимчасову ліцензію.
Для того, щоб мати право на отримання ліцензії страхова компаніямає виконати такі умови:
- зареєструватися біля РФ;
- мати необхідний розмір статутного капіталу, сплаченого згідно з чинним законодавством;
- виконати певні нормативні співвідношення між власними засобами організації та обсягами страхової премії, які плануються за цим різновидом страхування на перший рік діяльності;
- виконати обмеження за показниками максимальної відповідальності щодо окремих ризиків.
Процедура ліцензування передбачила видачу ліцензійної документації страховикам, які попередньо реєструвалися як юридичні особи. Відрізняючись від світових аналогів, подібний механізм має низку недоліків, насамперед, які пов'язані з неможливістю ще на стадії реєстрації страховика, впливати на установчий склад, знайомитися з їхньою платіжною здатністю, походженням капіталу тощо.
Для того, щоб отримати ліцензії страховик повинен мати оплачений у грошовій формі статутний капітал, величина якого встановлюється окремо за кожним різновидом страхування.
Власні кошти організації повинні бути у конкретному співвідношенні з величинами страхової премії з даної різновиду страхування, які заплановані перший рік реалізації. При першому зверненні страховика за набуттям ліцензії сплачений статутний капітал та інші власні кошти страховика повинні забезпечити проведення запланованих різновидів страхування та виконання прийнятих страховиком зобов'язань за страховими договорами, становлячи в сукупності величину не менше тієї, що заснована в умовах ліцензування для певного різновиду страхової діяльності (r ):
r = (сплачений КК + інші власні кошти)/сума страхової премії за перший рік діяльності.
Максимальна відповідальність за окремими ризиками щодо страхового договорузможе перевищувати десять відсотків власні кошти страховика. Якщо максимальна відповідальність за договором перевищить зазначений норматив, передбачається перестрахування надлишкових ризиків.
При зверненні за отриманням ліцензій на нові різновиди страхової діяльності діючі страхові організації повинні відповідати вимогам платіжної спроможності згідно з Положенням по порядку розрахунку страховиками нормативного співвідношення активів, а також прийнятих ними зобов'язань зі страхування, яке затверджено наказом Мінфіну РФ від 02.11.2001 р.
добровільного майнового страхування;
виду страхування, здійснення якого передбачено федеральним закономпро конкретний вид обов'язкового страхування;
перестрахування у разі прийняття за договором перестрахування зобов'язань із страхової виплати;
2) перестрахувальної організації на здійснення перестрахування;
3) суспільству взаємного страхування на здійснення взаємного страхування у формі добровільного страхуванняа у випадках, якщо відповідно до федерального закону про конкретний вид обов'язкового страхування суспільство має право здійснювати обов'язкове страхування, у формі обов'язкового страхування;
4) страховому брокеру на здійснення посередницької діяльності як страховий брокер.
3. Для отримання ліцензії на здійснення страхування, перестрахування здобувач ліцензії подає до органу страхового нагляду:
1) заяву про надання ліцензії;
3) статут претендента ліцензії;
4) рішення про затвердження статуту претендента ліцензії, обрання або призначення органів управління претендента ліцензії, а також про утворення ревізійної комісії або обрання ревізора претендента ліцензії;
6) документи, що підтверджують оплату статутного капіталу у повному розмірі;
7) відомості про осіб, зазначених у статті 32.1 цього Закону, з додатком документів, що підтверджують відповідність цих осіб кваліфікаційним та іншим вимогам, встановленим цим Законом, Федеральним законом від 2 листопада 2013 року N 293-ФЗ "Про актуарну діяльність у Російській Федерації" та нормативними актами органу страхового нагляду (відомості про осіб, призначених на посаді заступника особи, яка здійснює функції одноособового виконавчого органу, члена колегіального виконавчого органу, члена ради директорів (наглядової ради), заступника головного бухгалтера страхової організації, керівника та головного бухгалтера філії страхової організації, та відомості про актуарію страхової медичної організації, яка здійснює виключно обов'язкове медичне страхування, подаються за наявності зазначених посад у штаті претендента на ліцензію);
8) документи (згідно з переліком , встановленим нормативними актами органу страхового нагляду), що підтверджують джерела походження майна, що вноситься засновниками (акціонерами, учасниками) здобувача ліцензії до статутного капіталу;
9) положення про внутрішній аудит;
10) документи, що підтверджують відповідність претендента ліцензії вимогам, встановленим законодавством Російської Федерації про державну таємницю (у разі, якщо ця вимога встановлено законом);
11) документи, що підтверджують відповідність претендента ліцензії вимогам, встановленим федеральними законами про конкретні види обов'язкового страхування (у випадках, якщо федеральні закони містять Додаткові вимогидо страховиків);
(див. текст у попередній редакції)
4. Здобувачі ліцензій, зареєстровані в єдиному державному реєстрі суб'єктів страхової справи, не повинні подавати до органу страхового нагляду документи, зазначені в підпунктах 3 - 11 пункту 3 цієї статті та є в органу страхового нагляду, якщо до них не вносилися зміни.
(див. текст у попередній редакції)
5. Для отримання ліцензії на здійснення взаємного страхування здобувач ліцензії (некомерційна організація) подає до органу страхового нагляду:
2) документи про сплату державного мита за надання ліцензії;
3) статут товариства взаємного страхування;
4) рішення про затвердження статуту претендента ліцензії, обрання або призначення органів управління претендента ліцензії, призначення внутрішнього аудитора (керівника служби внутрішнього аудиту);
5) відомості про осіб, призначених (обраних) на посади директора товариства та членів правління, внутрішнього аудитора (керівника служби внутрішнього аудиту), головного бухгалтера, а також відомості про актуарію з додатком документів, що підтверджують відповідність цих осіб кваліфікаційним та іншим вимогам, встановленим цим Законом, Федеральним законом від 29 листопада 2007 року N 286-ФЗ "Про взаємне страхування", Федеральним законом від 2 листопада 2013 року N 293-ФЗ "Про актуарну діяльність у Російській Федерації" та нормативними актами органу страхового нагляду;
6) положення про внутрішній аудит;
7) відомості про членів товариства взаємного страхування із зазначенням їх майнових інтересів, з метою захисту яких створено товариство взаємного страхування.
(див. текст у попередній редакції)
6. Для отримання ліцензії на провадження посередницької діяльності як страховий брокер здобувач ліцензії подає до органу страхового нагляду:
2) документи про сплату державного мита за надання ліцензії;
3) статут претендента ліцензії - юридичної особи;
4) відомості про осіб, призначених (обраних) на посади керівників (особа, яка здійснює функції одноособового виконавчого органу, керівник колегіального виконавчого органу), членів колегіального виконавчого органу страхового брокера – юридичної особи, відомості про страхового брокера – індивідуального підприємця, відомості про головного бухгалтера страхового брокера з додатком документів, що підтверджують відповідність цих осіб кваліфікаційним та іншим вимогам, встановленим цим Законом та нормативними актами органу страхового нагляду;
5) банківську гарантіюна суму не менше трьох мільйонів рублів або документи, що підтверджують наявність власних коштів у розмірі не менше трьох мільйонів рублів, відповідно до абзацу шостого пункту 6 статті 8 цього Закону.
(див. текст у попередній редакції)
7. Здобувачі ліцензії, які є дочірніми товариствами щодо іноземного інвестора або мають частку іноземних інвесторів у своїх статутних капіталах більше 49 відсотків, поряд з документами, зазначеними у пункті 3 цієї статті, подають до органу страхового нагляду такі документи:
1) рішення юридичної особи - іноземного інвестора про його участь у створенні страхової організації біля Російської Федерації;
2) витяг з реєстру іноземних юридичних осіб відповідної країни, де засновано юридичну особу - іноземний інвестор, або інше рівне за юридичну силудоказ статусу іноземної юридичної особи – засновника (акціонера, учасника);
3) письмову згоду відповідного контрольного органукраїни, де заснована юридична особа - іноземний інвестор, на його участь у статутному капіталі страхової організації на території Російської Федерації або укладання даного контрольного органу або особи, правомочної надавати юридичні послуги на території країни, де заснована юридична особа - іноземний інвестор, про відсутність відповідно із законодавством цієї країни необхідності отримання такої згоди;
4) копія ліцензії (спеціального дозволу) країни, де заснована юридична особа – іноземний інвестор;
5) бухгалтерська (фінансова) звітність юридичної особи – іноземного інвестора за останні п'ять років її діяльності, складена відповідно до стандартів, встановлених особистим законом юридичної особи – іноземного інвестора, та підтверджує, що юридична особа – іноземний інвестор здійснює страхову діяльність відповідно до законодавства країни, де вона заснована, із додатком копії аудиторського висновку за останній звітний період(при наявності).
(див. текст у попередній редакції)
8. Нормативним актом органу страхового нагляду встановлюються вимоги до відомостей, документів та (або) типові формидокументів щодо документів, зазначених у підпунктах 1 , , , , та 12 пункту 3 , підпунктах 1 , , 7 пункту 5 , підпунктах 1 , 4 пункту 6 цієї статті, а також порядок та способи подання до органу страхового нагляду документів, передбачених пунктами 3 , - цієї статті.
Орган страхового нагляду з використанням єдиної системи міжвідомчої електронної взаємодії запитує у федеральному органі виконавчої влади, що здійснює державну реєстрацію юридичних осіб та індивідуальних підприємців, відомості про претендента на ліцензію, його засновників (акціонерів, учасників, членів), що містяться в єдиному державному реєстрі державний реєстр індивідуальних підприємців.
(див. текст у попередній редакції)
9. Визначені у цій статті переліки документів, що надаються здобувачами ліцензій для отримання ліцензій, є вичерпними, крім випадків, якщо федеральними законами про конкретні види обов'язкового страхування передбачені додаткові вимоги до страховиків. З метою перевірки отриманої інформації орган страхового нагляду вправі надсилати організації запити у письмовій формах про надання (не більше їх компетенції) інформації, що стосується документів, представлених претендентом ліцензії відповідно до законодавства Російської Федерації.
10. У разі невідповідності заяви про надання ліцензії та інших документів вимогам, встановленим цим Законом та (або) нормативними актами органу страхового нагляду, та (або) подання претендентом на ліцензію документів, зазначених у цій статті, не в повному обсязі орган страхового нагляду надсилає здобувачеві ліцензії повідомлення в письмовій формі про необхідність усунення виявлених порушень, оформлення документів належним чином з вичерпним переліком відсутніх або неправильно оформлених документів та про зупинення терміну прийняття рішення не більше ніж на тридцять робочих днів. У разі ненадання претендентом ліцензії протягом зазначеного у такому повідомленні терміну належним чином оформлених документів раніше подана претендентом ліцензії заява про надання ліцензії та документи, що додаються до нього, повертаються претенденту ліцензії.
Прийняття рішення про видачу ліцензії або про відмову у видачі ліцензії здійснюється органом страхового нагляду у строк, що не перевищує тридцяти робочих днів з дня подання претендентом на ліцензію до органу страхового нагляду всіх документів, передбачених цією статтею та оформлених належним чином.
Орган страхового нагляду повідомляє претендента на ліцензію прийнятому рішенніпро видачу ліцензії або про відмову у видачі ліцензії протягом п'яти робочих днів з дня ухвалення відповідного рішення.
(див. текст у попередній редакції)
11. Про зміни, внесені до документів, що стали підставою для отримання ліцензії відповідно до
Як страховики договори страхування можуть укладати юридичні особи, які мають дозволи (ліцензії) на здійснення страхування відповідного виду.
Вимоги, яким мають відповідати страхові організації, порядок ліцензування їхньої діяльності та здійснення державного нагляду за цією діяльністю визначаються законами про страхування.
Ліцензування діяльності суб'єктів страхової справи здійснюється на підставі їх заяв та документів, поданих відповідно до цього Закону. Ліцензія на здійснення страхування, перестрахування, взаємного страхування, страхової брокерської діяльності (далі також – ліцензія) видається суб'єктам страхової справи.
Право на провадження діяльності у сфері страхової справи надається тільки суб'єкту страхової справи, який отримав ліцензію.
Закон докладно регламентує процедуру видачі ліцензії суб'єктам страхової справи, встановлюючи деякі відмінності залежно від того, чи належить до страхування, перестрахування, взаємного страхування, діяльності страхових брокерів.
Органом ліцензування є Федеральна служба страхового нагляду.
Ліцензування добровільного та (або) обов'язкового страхування.
Законом про страхування у п. 2 статті 32 визначено вичерпний перелік необхідних документівдля отримання ліцензії на здійснення добровільного та (або) обов'язкового страхування. Тому не можна вимагати інших документів, не включених до переліку.
Для отримання ліцензії на здійснення передбачених класифікацією додаткових видів добровільного та (або) обов'язкового страхування претендент ліцензії подає до органу страхового нагляду:
- 1. заяву про надання ліцензії;
- 2. правила страхування за видами страхування, передбаченими цим Законом, із додатком зразків документів, що використовуються;
- 3. розрахунки страхових тарифів з додатком використовуваної методики актуарних розрахунків та зазначенням джерела вихідних даних, і навіть структури тарифних ставок;
- 4. положення про формування страхових резервів;
- 5. економічне обґрунтування здійснення видів страхування.
Говорячи про правила страхування, слід також враховувати, що відповідно до Закону про організацію страхової справи страхова організація для отримання ліцензії на право провадження страхової діяльності повинна пред'явити органу страхового нагляду ті правила страхування, які страхова організація передбачає використовувати у своїй діяльності.
У разі якщо страховик прийме рішення про зміну правил страхування, що використовуються, то він зобов'язаний довести про це до відома органу страхового нагляду.
Ліцензування діяльності на здійснення перестрахування.
На претендентів ліцензій на здійснення перестрахування не поширюється надання наступних документів:
- - відомості про страхову актуарію;
- - правила страхування за видами страхування, передбаченими цим Законом, із додатком зразків документів, що використовуються;
- - розрахунки страхових тарифів із додатком використовуваної методики актуарних розрахунків та зазначенням джерела вихідних даних, а також структури тарифних ставок.
Усі інші документи надаються згідно з вичерпним переліком встановленого п. 2 ст. 32 Закону про організацію страхової справи.
Ліцензування діяльності для здійснення взаємного страхування.
Для отримання ліцензії на здійснення взаємного страхування претендент ліцензії (некомерційна організація) подає до органу страхового нагляду:
- 2) статут товариства взаємного страхування;
- 3) документ про державну реєстрацію товариства взаємного страхування як юридичну особу;
- 4) відомості про голову правління, директора, головного бухгалтера, голову ревізійної комісії (ревізора) товариства взаємного страхування;
- 5) положення про формування страхових резервів;
- 6) правила страхування за видами страхування, встановленими цим Законом та внесеними до статуту товариства взаємного страхування, за винятком деяких видів страхування.
Якщо до статуту товариства взаємного страхування внесено зміни у частині доповнення переліку видів страхування, положення про формування страхових резервів та правила страхування за такими видами страхування направляються до органу страхового нагляду на погодження.
Ліцензування на провадження брокерської діяльності.
Для отримання ліцензії на здійснення страхової брокерської діяльності претендент ліцензії подає до органу страхового нагляду:
- 1) заяву про надання ліцензії;
- 2) документ про державну реєстрацію претендента на ліцензію як юридичну особу або індивідуального підприємця;
- 3) установчі документи претендента ліцензії – юридичної особи;
- 4) зразки договорів, необхідні здійснення страхової брокерської діяльності;
- 5) документи, що підтверджують кваліфікацію працівників страхового брокера та кваліфікацію страхового брокера – індивідуального підприємця.
Ліцензуванням страхової діяльності біля Російської Федерації займається Банк Росії.
Ліцензуванням називається процедура видачі державного дозволу на ведення страхової діяльності.
Правила та порядок ліцензування прописані у ст. 32 Закону «Про організацію страхової справи у Російській Федерації». У зазначеній статті наведено вичерпні переліки документів, які мають бути складені російською мовою та представлені здобувачами ліцензій до органу, що ліцензує, яким є Банк Росії.
Ліцензія на здійснення страхування, перестрахування, взаємного страхування, посередницької діяльності як страховий брокер – спеціальний дозвіл на право здійснення страхової діяльності, наданий органом страхового нагляду суб'єкту страхової справи.
Ліцензія видається:
1) страхової організації на здійснення:
- Добровільного страхування життя;
Добровільного особистого страхування, крім добровільного страхування життя;
Добровільне майнове страхування;
виду обов'язкового страхування, здійснення якого передбачено федеральним законом про конкретний вид обов'язкового страхування;
Перестрахування у разі прийняття за договором перестрахування зобов'язань із страхової виплати;
2) перестрахувальної організації на здійснення перестрахування;
3) суспільству взаємного страхування на здійснення взаємного страхування у формі добровільного страхування, а якщо відповідно до федерального закону про конкретний вид обов'язкового страхування суспільство має право здійснювати обов'язкове страхування, у формі обов'язкового страхування;
4) страховому брокеру на здійснення посередницької діяльності як страховий брокер.
Для отримання ліцензії претендент на здійснення страхування, перестрахування подає до органу страхового нагляду документи, зазначені у ст. 32 Закону «Про організацію страхової справи у Російській Федерації».
Визначені у ст. 32 Закону переліки документів, що надаються здобувачами ліцензій для отримання ліцензій, є вичерпними, крім випадків, якщо федеральними законами про конкретні види обов'язкового страхування передбачені додаткові вимоги до страховиків. З метою перевірки отриманої інформації орган страхового нагляду вправі надсилати організації запити у письмовій формах про надання (не більше їх компетенції) інформації, що стосується документів, представлених претендентом ліцензії відповідно до законодавства РФ.
У разі невідповідності заяви про надання ліцензії та інших документів зазначеним у законі вимогам та (або) подання претендентом на ліцензію документів, які мають бути додані до заяви, не в повному обсязі орган страхового нагляду протягом трьох робочих днів з дня їх надходження надсилає претенденту ліцензії повідомлення у письмовій формі про необхідність усунення у тридцятиденний строк виявлених порушень та (або) подання здобувачем ліцензії документів у повному обсязі. У разі ненадання претендентом ліцензії у тридцятиденний строк оформленої у належній формі заяви про надання ліцензії та (або) у повному обсязі документів, що додаються, раніше подана заява про надання ліцензії та документи, що додаються до нього, повертаються претенденту ліцензії. При поданні у належній формі всіх документів, зазначених у ст. 32 Закону «Про організацію страхової справи в Російській Федерації», орган страхового нагляду протягом трьох робочих днів з дня їх подання приймає рішення про їх розгляд або, у разі їх невідповідності до положень закону, про повернення документів з мотивованим обґрунтуванням причин повернення. Строк прийняття органом страхового нагляду рішення про видачу ліцензії або про відмову у видачі ліцензії обчислюється з дня надходження у повному обсязі до органу страхового нагляду документів, що відповідають вимогам Закону «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» та оформлені у належній формі. Заява про надання ліцензії та документи, що додаються до нього, здобувач ліцензії вправі направити до органу страхового нагляду у вигляді електронних документів, підписаних посиленим кваліфікованим електронним підписом.
Про зміни, внесені до документів, що є підставою для отримання ліцензії, страховики та страхові брокери зобов'язані повідомляти письмово до органу страхового нагляду та одночасно подавати документи, що підтверджують ці зміни, протягом тридцяти днів з дня внесення цих змін.
Прийняття рішення про видачу ліцензії або про відмову у видачі ліцензії здійснюється органом страхового нагляду у строк, що не перевищує тридцяти робочих днів з дня отримання органом страхового нагляду всіх документів, передбачених для отримання ліцензії претендентом на ліцензію. Орган страхового нагляду зобов'язаний повідомити претендента на ліцензію про прийняття зазначеного рішення протягом п'яти робочих днів з дня його прийняття.
Ліцензія на провадження страхової діяльності повинна містити такі відомості:
1) найменування органу страхового нагляду, який видав ліцензію;
2) найменування (фірмове найменування) суб'єкта страхової справи -;
3) прізвище, ім'я, по батькові суб'єкта страхової справи – індивідуального підприємця;
4) місце знаходження та поштова адреса суб'єкта страхової справи - юридичної особи або місце проживання та поштова адреса суб'єкта страхової справи - індивідуального підприємця;
5) основний державний реєстраційний номер юридичної особи чи індивідуального підприємця;
7) діяльність у сфері страхової справи (страхування, перестрахування, взаємне страхування, посередницька діяльність як страховий брокер);
Вид діяльності, який здійснюється страховою організацією (добровільне страхування життя; добровільне особисте страхування, за винятком добровільного страхування життя; добровільне майнове страхування або найменування виду обов'язкового страхування відповідно до федерального закону про конкретний вид обов'язкового страхування);
9) форми та види страхування, що здійснюються суспільством взаємного страхування на підставі статуту;
10) номер та дата прийняття органом страхового нагляду рішення про видачу, переоформлення ліцензії, а також заміну бланка ліцензії;
11) реєстраційний номер запису в Єдиному державному реєстрі суб'єктів страхової справи;
12) номер ліцензії та дата її видачі.
Форма бланка ліцензії затверджується органом страхового нагляду.
Ліцензія на здійснення страхової діяльності підписується керівником органу страхового нагляду або уповноваженою ним особою та засвідчується гербовою печаткою органу страхового нагляду.
У разі зміни відомостей, зазначених у ліцензії, ліцензія на провадження страхової діяльності підлягає переоформленню протягом тридцяти робочих днів з дня подання до органу страхового нагляду заяви про переоформлення ліцензії та документів, що підтверджують внесення цих змін.
Суб'єкт страхової справи у разі втрати або псування ліцензії має право на отримання дубліката ліцензії протягом десяти робочих днів з дати звернення у письмовій формі до органу страхового нагляду із зазначенням причин втрати або псування.
Страхування: Відео
Страховий діяльністю до можуть займатися лише юридичних осіб. Приватним особам не видається ліцензії. Ліцензування страхової діяльності не потрібне, якщо діяльність пов'язана з:
- оцінкою страхових ризиків;
- дослідницькою, консультаційною діяльністю у сфері страхування;
- визначенням розміру страхових виплат;
- визначенням розміру збитків.
Зверніть увагу!
З 2013 діє єдиний орган страхового нагляду в РФ - Банк Росії.
Підлягає ліцензуванню страхова діяльність, що з створенням страхових резервів для майбутніх виплат. Ліцензії видаються органом страхового нагляду для здійснення обов'язкового та добровільного страхування:
- відповідальності;
- майнове;
- особисте.
Також ліцензії видаються для перестрахування. У ліцензії здійснення обов'язкового чи добровільного страхування вказуються конкретні види страхування, здійснення яких дозволено суб'єкту страхової справи.
Кому видається ліцензія для здійснення страхової діяльності?
Страхові організації захищають права фізичних та юридичних при настанні всіляких страхових випадків. Ліцензії видаються за рішенням органу, що ліцензує:
- страховим брокерам;
- перестраховикам для перестрахування;
- страховим організаціям;
- товариствам взаємного страхування.
Хто займається ліцензуванням страхової діяльності у РФ
Ліцензування страхової діяльності РФ здійснюється за рішенням ліцензуючого органу - Банку Росії, який займається також:
- веденням Державного реєстру страховиків та об'єднань страховиків;
- веденням реєстру страхових брокерів;
- розробкою методичних та нормативних документів, що стосуються страхування.
Статтею 32 Закону РФ від 27.11.1992 № 4015-I "Про організацію страхової справи в Російській Федерації" (далі - Закон № 4015-I) визначено перелік документів, що подаються до органу страхового нагляду суб'єктами страхової справи, для отримання ліцензії.
Банк Росії має право дію ліцензії:
- призупинити – накласти заборону до усунення порушень діяльності суб'єктів страхової справи на укладання нових договорів, продовження діючих за всіма видами страхової діяльності для перестрахування. За раніше укладеними договорами страховик має працювати;
- обмежити – накласти мораторій до усунення встановлених у діяльності суб'єктів страхової справи порушень умов ліцензії на укладання нових договорів та продовження чинних договорів за видами страхування або на конкретній території.
Ліцензію суб'єкта страхової справи Банк Росії біля Росії може відкликати. Це означає, що ліцензія припиняється за рішенням органу, що ліцензує, разом з діяльністю юрособи, залишаться лише його зобов'язання за чинними договорами страхування.
Умови ліцензування
Здобувач ліцензії на ведення страхової діяльності для її отримання має відповідати всім вимогам, встановленим Законом № 4015-I, обходиться мінімальною участю іноземних інвесторів. Юридичні особи, які бажають займатися страховою діяльністю, претенденти на ліцензії, повинні мати:
- певний мінімальний обсяг статутного капіталу – залежить від виду страхування;
- встановлену законом організаційно-правову форму;
- високий рівень підготовки кадрів у сфері страхування;
- трохи більше 49% участі іноземних інвесторів у статутному капіталі.
Необхідні документи
Щоб суб'єкту страхової справи, включаючи товариства взаємного страхування, отримати ліцензію для провадження діяльності щодо взаємного, добровільного або обов'язковому страхуванню, необхідно подати до органу страхового нагляду:
- заяву на видачу ліцензії;
- документ про реєстрацію як юридична особа, якій необхідна ліцензія;
- пакет установчих документів;
- інформацію про склад учасників чи акціонерів;
- протокол зборів засновників про затвердження установчих документів, затвердження на посаді одноособового виконавчого органу;
- підтвердження оплати статутного капіталу повному розмірі;
- економічне обґрунтування здійснення видів страхування;
- інформацію про страховому актуарії;
- правила страхування з різним видампередбаченого законодавством страхування із зразками документів, що застосовуються;
- положення щодо формування страхових резервів;
- інформацію про керівників, головного бухгалтера, ревізора претендента;
- висновок аудитора за необхідності.
Що має бути у ліцензії
Відповідно до чинного законодавства РФ, встановлено певну форму ліцензії, що містить реквізити:
- найменування юрособи-страховика, який володіє ліцензією, юридичну адресу;
- територія здійснення суб'єктом страхової справи страхових операцій;
- найменування галузі, видів та форм проведення страхової діяльності з додатком, у якому зазначено вид страхування, доступний для діяльності страховика;
- реєстраційний номер суб'єкта страхової справи згідно з держреєстром страховиків;
- підпис керівника, гербова печатка федерального органу з нагляду над страховою діяльністю, яким видається ліцензія;
- номер, дата видачі ліцензії.
Зверніть увагу!
Термін дії ліцензії не обмежений, якщо інше не встановлене під час видачі. Її дія припиняється разом із існуванням суб'єкта страхової справи.
Служба Банку Росії з фінансових ринків здійснює ведення Реєстру ліцензій та публікує інформацію про видачу, припинення, призупинення ліцензій на офіційному сайті ЦБ РФ.
Страхова брокерська діяльність
Здійснення страхової брокерської діяльності передбачає отримання ліцензії претендентом на посередницьку діяльність у страхуванні. Для отримання необхідно подати такі документи до органу страхового нагляду:
- заяву на видачу ліцензії;
- установчі документи претендента;
- документи про держреєстрацію ІП чи юрособи;
- документи про кваліфікацію працівників страхової брокерської організації або ІП-страхового брокера;
- типові договори реалізації страхової брокерської діяльності.
У випадку, якщо страхова компанія є дочірньою щодо іноземної основної організації або частка участі іноземних інвесторів становить понад 49%, на території Росії вона не отримує ліцензії, оскільки не має права займатися:
- страхуванням життя;
- обов'язковим державним страхуванням;
- страхуванням майнових інтересів муніципалітетів та державних організацій;
- майновим страхуванням під час поставок, виконання підрядних робіт для державних потреб.
Ліцензування діяльності страхових організацій – складне правове питання. Ми рекомендуємо для отримання ліцензії та вирішення всіх питань щодо надання необхідних документів звернутися за допомогою до наших юристів.