☰

Іпотека ощадбанку на рік умови калькулятор. Кредитний калькулятор Ощадбанку - розрахунок споживчого кредиту онлайн. Дострокове погашення позики

Як розрахувати іпотеку Ощадбанку в Москві допоможе спеціальний онлайн-калькулятор на нашому сайті або на сторінці самої фінансової організації. Задавши необхідні параметри в системі фільтрів, потенційний позичальник дізнається про такі відомості:

  • розмір регулярних платежів за кожний місяць;
  • максимальну суму житлової позики, яку він може претендувати;
  • суму переплати, яку стягує банк-кредитор;
  • в якій послідовності йде погашення відсотків за кредитом та основною сумою боргу.

Зіставивши з рівнем доходу умови іпотеки Ощадбанку (калькулятор - 2019 допоможе визначити рівень фінансового навантаження), клієнт зможе визначити, чи підходить йому та чи інша програма житлової позики.

Калькулятор іпотеки допомагає побачити, який мінімальний рівень зарплати потрібно мати у Москві для виплати кредиту цих умовах.

Наведемо приклад того, як допомагає розрахувати іпотеку калькулятор Ощадбанку. Наприклад візьмемо нерухомість за ціною 2 млн рублів, яку позичальник купує за кредитом 1,5 млн рублів з початковим внеском за кредитом 500 тисяч. Термін виплат – 10 років.

Ринок Процентна ставка Розмір платежу за кожен місяць Необхідний дохід Загальна сума платежів за позикою
Первинний 7.6 17884 руб. 29807 руб. 2146080 руб.
Вторинний 9.4 19328 руб. 32213 руб. 2308560 руб.

Іпотечний калькулятор Ощадбанку показує основний принцип розрахунку платежів: що довше виплачується кредит, то вище підсумкова сума переплати (і щомісячних внесків). На підсумкову вартість впливає ринок нерухомості: на вторинному квартира з тими ж параметрами, що й на первинному, буде дорожчою. Наприклад, щомісячний платіж за квартиру в готовому будинку і аналогічну в новобудові може відрізнятися кілька тисяч рублів.

Ставки у 2019 році

Величину процентної ставки, яку вказує іпотечний калькулятор, Ощадбанк визначає в індивідуальному порядку. Сума переплати залежить від таких параметрів:

  • базова ставка;
  • вид нерухомості;
  • є позичальник зарплатним клієнтом банку чи ні;
  • умов самої іпотечної програми
Якщо порівняти відсотки, які встановлює Ощадбанк, іпотека (калькулятор з початковим внеском дає можливість дізнатися про всі параметри ставок) може бути представлена ​​у вигляді таблиці:
Для позичальників – зарплатних клієнтів Для рядових позичальників Житлова позика за двома документами
Первинний ринок 6,7–9,1% 7,5–9,9% 7,5–9,9%
Вторинний ринок 8,6–9,5% 9,1–10,0% 9,6–10,2%
Участь в державній програмі 6% на 3-5 років за програмою, 9,25% без неї
Будівництво новобудови 10,0% 10,5% 10,0–10,5%
Заміський будинок 9,5% 10,0% 9,5–10,0%

Відсоткова ставка може стати вищою за кожним пунктом на 1 відсоток при відмові від добровільного страхуванняжиття та здоров'я.

Якщо говорити про загальні параметри, які допомагають розрахувати іпотечний калькулятор, Ощадбанк (2019 рік) пропонує такі умови:

  • мінімальна сума кредиту – 300 тисяч рублів;
  • первісний внесок – 15 відсотків суми кредиту;
  • термін виплати боргу – до 30 років.

Вимоги до позичальника у 2019 році

Ті, хто хоче отримати іпотеку, повинні відповідати лише двом вимогам Ощадбанку:

  • наявність громадянства РФ;
  • вік від 21 до 75 років (якщо програма житлової позики за двома документами – вік до 65 років).

Як забезпечення Ощадбанк використовує обтяження нерухомості, що купується в Москві - калькулятор іпотеки - 2019 відображає цю вимогу. Якщо кредит виданий для будівництва нерухомості, знадобиться інша форма забезпечення (застава цінного майна чи гарантії поручителів).

Займаючи лідируючу позицію над ринком іпотечних товарів, Ощадбанк запропонував споживачам одні з найбільш вигідних умов. Реалізуючи програми кредитування, установа на своєму офіційному інтернет-ресурсі передбачила можливість користувачеві самостійно зробити розрахунок із позики. Використовуючи калькулятор Ощадбанку, розрахувати іпотеку на 2016 рік потенційний клієнт зможе, ввівши вихідні дані. В результаті сервіс видасть інформацію щодо основних параметрів позички – можливий для отримання розмір позики, суму щомісячного платежу, переплати за кредитом тощо.

Умови іпотеки в Ощадбанку 2016: калькулятор розрахунків за чинними програмами *

Кредитна лінійка установи представлена ​​чотирма основними програмами іпотечних позик у напрямі:

  • придбання житла первинного ринку нерухомості (будується/готове в новобудові);
  • покупки житла вторинного ринку (квартира/інше приміщення/таун-хаус/приватний індивідуальний будинок);
  • будівництва приватної житлової будівлі/будинку;
  • купівлі/будівлі будівель споживчої спрямованості (дача/садовий будиночок) та придбання ділянки .

Основні параметри/умови цих продуктів представлені у таблиці.
від 13,45% від 15% до 30 років
13 -13,50% від 50% 15 млн нар. (м. Москва/м. С.Петербург)

8 млн нар. (Регіони)

 до 30 років
13,25-13,75% 30-50% до 85% вартості (оцінної/договірної) житла (заставного/кредитованого)
13,50-14% 15 -30%
13,50-14% від 50% до 75% договірної/оцінної вартості кредитованого/заставного об'єкту до 30 років
13,75-14,25% 25-50%
13-13,50% від 50%
  • до 75% договірної/оцінної вартості кредитованого/заставного об'єкта;
  • вартості за кошторисом будівництва;
  • договірної вартості землі
 до 30 років

Крім цього, банком для певних категорій споживачів реалізація основних продуктів проводиться за спеціально розробленими програмами. Завдяки їм потенційний позичальник зможе оформити позику на особливих умовах.

  • дійсно для програм покупки готового/будується житла;
  • перерахування коштів мат.капіталу рахунок погашення позички - протягом півроку від отримання позики
  • купівля житла первинного ринку (будується/новобудова);
  • продавець – лише юрособа;
  • програма діє до 01.03.2016 р.
  • ставка - 11,4% * (+1% при відмові від особистого страхування споживача)
  • для учасників іпотечно-накопичувальних систем;
  • ставка – 12,5%;
  • максимальна сума - 1,9 млн р.;
  • термін – до 15 років.
для сім'ї/неповної сім'ї (батько з дітьми/дитиною), один із подружжя у якій має вік 21-35 років на момент оформлення позики

Умовами іпотечних позичок передбачено обов'язкове забезпечення одержаних позик:

  • у вигляді застави самого об'єкта кредитування/іншої нерухомості споживача;
  • при заставі приватного житлового будинку/частини/частки, розташованої на земельній ділянці – одночасна застава такої ділянки/права її оренди;
  • до оформлення в заставу об'єкта кредитування, що будується – порука/застава майнових прав.

Також обов'язковим є і страхування кредитованого/переданого у заставу житла за ризиками втрати/загибелі/пошкодження на весь термін дії договору.

Отримати житлову позику в установі мають право платоспроможні громадяни країни у вікових рамках 21-75 років, які мають:

  • постійним джерелом доходів;
  • офіційним працевлаштуванням (при мінімальному стажі роботи від півроку).

Споживачу можна самостійно зробити розрахунок за іпотечною позикою. Для цього слід скористатися онлайн-послугою банку – калькулятор кредиту. Програма в автоматичному режимі здійснить необхідний розрахунок та видасть інформацію щодо кредиту щодо:

  • його максимально можливого розміру;
  • суми, що підлягає щомісячному внесенню (ануїтетний платіж). При цьому вказується, скільки йтиме в рахунок погашення основного боргу та відсотків за користування, а також розмір залишку по тілу позички;
  • підсумкової суми переплати за позикою.

Розрахунок кредиту проводиться виходячи з введених користувачем основних даних. Інтерфейс програми включає в себе основний (складається з 14 параметрів) і два додаткові розділи (дані про споживача – 6 параметрів, інформація про співрозмовників – 10 параметрів).

На основі отриманих даних, обслуговування сам підбере ставку кредитування (з діапазону, передбаченого умовами по конкретному іпотечному продукту).

До основних параметрів, від яких безпосередньо залежатиме застосована сервісом ставка, відносяться:

  • дані про повну ринкову вартість житла, що купується споживачем;
  • розмір первинного внеску;
  • термін позички;
  • категорія користувача (зарплатний клієнт/працівник акредитованої банком організації/споживач на загальних умовах/клієнт, що не підтверджує трудову зайнятість та дохід);
  • участь/не участь банку у фінансуванні будівництва об'єкта (в якому розташоване житло, що купується);
  • період держреєстрації нерухомості (до/після реєстрації іпотеки);
  • згоду/відмову споживача на особисте страхування (життя/здоров'я).

Базова ставка за продуктом автоматично збільшується на:

  • 0,5% – без фінансування будівництва за рахунок коштів банку;
  • 1% – до оформлення реєстрації іпотеки;
  • 1% - у разі відмови від особистої страховки.

Калькулятор Ощадбанку: розрахувати суму іпотеки 2016 року, можливу до отримання

Для отримання результату розрахунку за цим параметром необхідно у графі "тип розрахунку" вибрати показник "розрахунок за доходом".


Для більш точного розрахунку необхідно також заповнити і графи додаткового розділу, запровадивши потрібну інформацію (додатковий дохід/пенсія позичальника, склад/дохід/витрата сім'ї, наявність інших зобов'язань).

Кредитор надає можливість потенційному споживачеві також додатково залучити і співпозичальників (не більше трьох фізосіб). Це дозволить збільшити розмір одержуваної позики: при розрахунку максимально можливої ​​суми позики їх дохід також враховуватиметься.

Після заповнення всіх розділів форми необхідно натиснути кнопку перерахувати. В результаті програма надасть користувачеві необхідну інформацію.

Розмір щомісячних виплат: як розрахувати іпотеку у 2016 році в Ощадбанку калькулятором

Для розрахунку виплат, що підлягають щомісячному поверненню, необхідно вибрати параметр "за сумою кредиту". Далі користувач також заповнює всю інформацію в розділах калькулятора.


Програмою буде здійснено необхідний розрахунок. При цьому сервіс також вкаже інформацію про розмір максимально можливої ​​суми позики за введеними даними (замість запитуваного користувачем).

Для наочності та зручності користувача результати розрахунку програми також відображаються у вигляді графіка та таблиці. Споживачу доступно ознайомитися із співвідношенням платежів за основним боргом та відсотками на залишок за весь термін користування позикою.


Якщо потенційний позичальник вже ймовірно знає, яку суму щомісяця зможе виплачувати в рахунок гасіння позики, можна розрахувати іпотеку за цим параметром. Для цього необхідно в графі «тип розрахунку» вибрати параметр «щомісячний платеж», ввести його розмір, заповнити необхідні розділи калькулятора і відправити на виконання.


В результаті програма видасть інформацію про параметри позики, у тому числі й можливий її розмір при зазначеній сумі платежу.

Приклад розрахунку за програмою Ощадбанку іпотеки калькулятором на 2016 рік для молодої сім'ї

Програма актуальна при покупці готового/будується житла та будівництві приватного будинку. До кінця 2015 року в рамках цих продуктів діє акційна пропозиція щодо відсоткової ставки – 12,5%*.

Спочатку необхідний внесок (відсоток вартості об'єкта) встановлюється в размерах:

  • 15% – для сім'ї (повна/неповна) з неповнолітніми дітьми/дитиною;
  • 20% – для сім'ї без дітей.

Але при цьому присутнє обмеження у розмірі вартості житла – від 5,5 млн. грн. та до 12 млн р.

Розрахувати іпотеку Ощадбанку калькулятором на 2016 р. в онлайн-режимі на умовах цієї програми можливо безпосередньо на сторінці продукту. Для цього користувачеві необхідно внести потрібну інформацію до відповідних розділів сервісу.

Наприклад наведено розрахунок (за сумою позички) за програмою молодої сім'ї. Опції, що використовуються:

  • вартість житла – 5 млн. р.;
  • особистий внесок – 20% від вартості;
  • термін позики – 10 років;
  • споживач – звичайної категорії (не є клієнтом/зарплатником/працівником акредитованого підприємства), вік 30 років, офіційний щомісячний дохід – 50 тис. грн. (додатковий – 30 тис. р.), членів сім'ї – 2;
  • созаемщик - дружина, вік 25 років, дохід 50 тис. нар.

В результаті розрахунку за цими параметрами програма із застосуванням ставки в 13,5% обмежила розмір позики до 2,15 млн. грн. (при запитуваній 4 млн р.) і вивела щомісячний платіж у вигляді – 32738,97 р. Сума переплати - 1778676,97 грн.

* Умови є актуальними станом на початок листопада 2015 року.

  1. Розрахунок, зроблений програмою калькулятора на сайті установи, має виключно ознайомлювальний характер. Тому з метою точного визначення основних параметрів за позикою (ставка/сума/щомісячний платіж) слід звернутися безпосередньо до представництва установи.
  2. Онлайн-калькулятор при обчисленнях застосовує діапазон процентних ставок, що діють за поточними програмами. Для розрахунку іпотеки за умов конкретної програми слід використовувати інтерфейс сервісу, який відображається сторінці цього продукту.
  3. Онлайн-калькулятор здійснює попередній розрахунок позики, відштовхуючись від максимально допустимих значень ставки. Працівники банківської установи використовують індивідуальний підхід до кожного споживача. У цьому кредитором враховується безліч чинників. Тому результати, отримані при використанні калькулятора та індивідуальному особистому розрахунку можуть істотно відрізнятися на користь споживача.

Калькулятор іпотеки в Ощадбанку - можливість порахувати щомісяця суми з урахуванням процентної ставки, термінів виплати боргу, можливості дострокового погашення. Ми пропонуємо з різними пропозиціями. Банк створив особливі умови:

  • багатодітних сімей,
  • громадян, які потребують державної підтримки.

Як використовувати іпотечний калькулятор у Ощадбанку?

Іпотечний калькулятор в Ощадбанку дозволяє встановити певні параметри і порахувати платежі. Подивіться, як змінюються суми, залежно від корекції цих параметрів. З його допомогою можна:

  • Здійснити оперативний розрахунок з урахуванням різних параметрів.
  • Заощадити час фізичної особи.
  • Оцінити зміни значень за різних ситуацій.
  • Оцінити ефективність та доцільність дострокового погашення.

Розрахувати суму іпотечним калькулятором можна як, так і на квартиру в новобудові. На нашому сайті розміщено сервіс, який повністю відповідає тому, що є на офіційному сайті цієї фінансової організації. Така послуга дозволяє здійснити розрахунки для фізичних осіб з урахуванням індивідуальних особливостей.

Розрахунок іпотеки калькулятором Ощадбанку дозволяє попередньо оцінити фінансове навантаження, яке лягає на вашу родину. Якщо отримані значення влаштовують, можна відразу подати заявку на попереднє схвалення. Онлайн калькуляторІпотеки Ощадбанку постійно оновлюється, що дає змогу отримати максимально точні відомості.

За підсумками 2015 р. Ощадбанк завоював особливу довіру клієнтів завдяки привабливим умовам житлового кредитування та ін. програм. Однак багатьох позичальників спочатку цікавить, які умови по іпотеці будуть у 2016 році. На сайті Ощадбанку є зручний калькулятор, який дозволить розрахувати відсоткову ставку, дізнатися умови та асортимент програм та вибрати оптимальний варіант. В їх рамках житлового кредитування передбачено 4 базові програми та спецпропозиції для діючих/потенційних клієнтів банку.

Базові умови кредитування

Особливості кредитування житлових об'єктів у 2016 р. визначаються вибором програм:

Придбання готового житла

Придбання житла, що будується

  • Мета кредитування – купівля житла на первинному ринку (нові споруди)
  • Перший внесок – від 15%.
  • Сума – до 85% від вартості об'єкта.

Будівництво житлового будинку

Мета кредитування – зведення приватних житлових об'єктів.

Перший внесок – від 25%.

Сума - до 75% від вартості іншої застави, кошторисних даних запланованої споруди, оцінки ділянок

Заміська нерухомість

Мета кредитування - зведення/придбання споруд споживчого призначення (дачні будівлі, ділянки).

Перший внесок – від 25%.

Сума - до 75% від вартості іншої застави, кошторисних даних запланованої споруди, оцінки ділянок.

Забезпечення:

  • Запорука кредитованого/іншого об'єкта, порука.

Страховка оформляється по відношенню до приміщень та дієздатності людей. На земельні паї страховка не поширюється.

Загальні параметри

Клієнтам банку надається зручний онлайн-калькулятор, що дозволяє самостійно розрахувати розмір початкового внеску, графік платежів, термін та вимоги, за якими оформляється іпотека в Ощадбанку Умови у 2016 році залежать від вибору програми. Базові параметри включають:

  • Мінімальний розмір позики по всіх програмах – 300 000 руб.
  • Валюта – рубльова.
  • Термін видачі позики – до 30 років.
  • Комісії за оформлення та надання позики не нараховуються.

Вимоги до позичальника

Кредити оформляються громадян РФ, відповідальних таким вимогам:

Потенційні позичальники мають шанс скористатися правом залучення до трьох співпозичальників (фізичних осіб). Банк враховує рівень їх доходів під час розрахунків параметрів кредиту. Для клієнтів, які перебувають у шлюбі, передбачена обов'язкова умова - чоловік/дружина виступає у ролі співзаймача.

Надання позики у відділенні банку здійснюється за місцем:

  • Прописки клієнта/співпозичальника.
  • Місце розташування житлового об'єкта.
  • Адреси підприємства, де веде свою трудову діяльність один із учасників договору.

Особливі умови кредитування

Нижче можна ознайомитись із придбанням житлової нерухомості на спецумовах:

  • за двома документами;
  • для військових, які беруть участь у накопичувальній іпотеці (НІС);
  • із залученням материнського капіталу(МСК);
  • для молодих сімей;
  • з держпідтримкою.

Житловий кредит за 2-ма документами

Оформлення позички щодо надання 2-х документів здійснюється за програмою кредитування первинних та вторинних об'єктів. Пропозиція поширюється на клієнтів, які не отримують заробітну платуу закладі. Під час розгляду умов спецпрограми, особливу увагузаслуговують такі параметри:

  • Суми першого внесення – 50% від вартості житлового об'єкта.
  • Відсоткових нарахувань – базові + 0,5%.
  • Вікової категорії – до 65 років на момент погашення позики.

Військова іпотека

Іпотека для військових оформляється у межах придбання житлового об'єкта на вторинному ринку під більш низький відсоток. Умови привабливі для військових, які мають право отримання цільового житлового кредитування. Позики видаються громадянам:

  • Учасникам НДС.
  • Віковій категорії 21-45 років (на момент повернення).

Програма передбачена терміном видачі позики до 15 років. Максимальний обсяг кредиту варіює у межах 1,9 млн. рублів. Можливе оформлення позики за місцем прописки клієнта/місцерозташування житлового об'єкта. До базової документації слід додати свідоцтво учасника НІС.

Житлове кредитування + материнський капітал

Основні особливості надання житлової позики із залученням материнського капіталу (МСК):

  1. Кредитований об'єкт виступає власністю клієнта/загальної пайової (з чоловіком) та дітей (на розсуд клієнта).
  2. Материнський капітал рахунок погашення суми боргу перераховуються банку протягом півроку.

Під час підготовки необхідної документації до стандартного списку довідок слід надати сертифікат на отримання материнського капіталу та довідку від пенсійного фондупро параметри залишку.

Кредитування житла для молодих сімей

Пропозиція поширюється на сім'ї, один із подружжя потрапляє під вікову категорію 21-35 років. Під цю категорію потрапляють і неповні сім'ї (один із батьків та дитина) з аналогічними обмеженнями за віком. Спецпрограми розраховані на кредитування житла за 3-ма основними пропозиціями (купівля житла на первинному та вторинному ринку, зведення індивідуального об'єкта).

Перший внесок варіює в межах:

  • 15% – для сімей з дітьми віком до 18 років.
  • 20% – для сімей без дітей.

Початковий внесок у межах (15-20%) можливий лише за умов придбання житлового об'єкта від 5,5 до 12 млн. крб.

Для сімей, де одна дитина чи ні дітей, процентна ставка підвищується на:

0,5% - для споживачів, які не отримують заробітну плату в СБ.

1% – при відмові клієнта від особистої страховки.

Мінімальні розміри процентних ставок у рамках спеціальної пропозиції становлять 12,5% (для зарплатних клієнтів). Акції надаються споживачам, які встигли подати заявки до 31.12. 2015 р.

До базової документації додатково потрібно:

  • Документ, що підтверджує акт одруження.
  • Документи на дитину.
  • На спорідненість (при визначенні рівня доходу позичальника враховується розмір грошових надходжень до батьків).

Житло з держпідтримкою

Програму розроблено для кредитування об'єктів первинного ринку. Як продавець виступає юрособа. А сам об'єкт має бути зведений з урахуванням законодавчих актів «Про взяття участі в пайовому зведенні житлових об'єктів». Обмеження щодо термінів завершення будівництва не передбачені.

Умови кредитування:

Перший внесок – 20%

Процентні ставки – 11,4%

Сума – 3 млн. руб., 8 млн. руб. (МСК, СПБ).

Забезпечення - житловий об'єкт (кредитований/інший) або порука.

Якщо заставою виступає приватний будинок, потрібна застава земельної ділянки.

Страхування - приміщення, життя клієнта.

Вимоги до клієнтів:

Дострокове погашення позики

  • дата внесення коштів;
  • тип повернення (часткове чи повне погашення);
  • сума;
  • рахунок для перерахування коштів. Якщо виникла потреба у використанні іншого рахунку, потрібно оформлення нового платіжного доручення із зазначенням реквізити рахунки.

При достроковому розрахунку клієнт повинен попередньо перерахувати гроші на рахунок списання (до оформлення заяви).

Розрахунок за поточними зобов'язаннями здійснюється рівними частками, згідно з передбаченим графіком. За часткового повернення коштів термін кредиту не змінюється, а відбувається перерахунок за сумою.

Відео

* Увага! Інформаційна стаття може мати застарілу та неповну інформацію. Актуальна інформаціяможе бути розміщена на офіційному сайті ПАТ Сбербанк sberbank.ru

Ощадбанк Росії - провідний вітчизняний банк, який пропонує клієнтам широкий перелік послуг. Для людей, які потребують нерухомості, банк може запропонувати ряд іпотечних програм, з найвигіднішими на ринку умовами.

Іпотечний калькулятор Ощадбанку, дозволить розрахувати переплату за іпотечному кредиту. Це дозволить клієнту оцінити майбутній борг ще до звернення до банку і прийняти рішення на основі отриманих відомостей.

Крім суми переплати, калькулятор іпотеки Ощадбанку Росії може вирахувати розмір щомісячної плати, побудувати графік виплат десять і навіть двадцять років уперед, розрахувати підсумкову вартість нерухомості, склавши переплату з вартістю житла.

Програми іпотечного кредитування Ощадбанку Росії

Зверніть увагу!Ви можете змінити параметри розрахунку (а саме вартість нерухомості, процентну ставку, термін позики, розмір авансового внеску) у лівому вікні "Параметри іпотеки".

Як розрахувати іпотечний кредит у Ощадбанку?

Щоб розрахувати переплату по іпотечному кредиту в Ощадбанку Росії, Вам необхідно знати умови своєї програми кредитування. Наведені вище основні програми кредитування, за якими Ощадбанк надає гроші, тому, якщо Ви ще не визначилися, можете по черзі розрахувати кожну програму і визначитися на користь найбільш вигідною.

Якщо Вам вже відомі всі умови банку, Ви точно знаєте вартість нерухомості, що купується. необхідний термінкредитування - можна розрахувати переплату та розмір щомісячного платежу.

Для цього заповніть форму "параметри іпотеки", яка знаходиться у верхньому лівому кутку сторінки і натисніть на кнопку "розрахувати іпотеку". Протягом декількох секунд система автоматично здійснить аналіз даних і видасть звіт.

У результаті Ви отримаєте такі дані.

  • суму переплати за іпотечним кредитом;
  • Підсумкову суму нерухомості з урахуванням переплат;
  • Кількість платежів у період кредитування;
  • Орієнтовний розмір щомісячної оплати;
  • Графік оплати з відображенням щомісячних платежів та залишку боргу.

Варто відзначити, що розрахунок може мати похибку через приховані комісії в банківському договорі. Більш точні цифри Ви можете дізнатися за допомогою офіційного калькулятора іпотеки на сайті