Рефінансування іпотеки в Россільгоспбанку - відмінна можливість змінити умови свого кредиту кращий бік. Протягом останнього року ставка ЦП завжди знижується, що тягне у себе і зниження ставок по кредитним товарам, зокрема і іпотеки. Сьогодні отримати гроші у банку для придбання житла можна під 9 - 10% річних, тоді як раніше іпотечні ставкибули 12 – 15%. Тому зараз кожен банк має пропозицію з рефінансування іпотеки , щоб залучити себе іпотечних клієнтів інших банків, і Россільгоспбанк одна із лідерів цьому ринку.
Ставка з рефінансування кредиту встановлюється залежно від суми, об'єкта нерухомості та категорії клієнта. Мінімальна ставка – 9,05%, її можуть отримати клієнти, які отримують зарплату на картку банку, які рефінансують іпотеку на квартиру вартістю від 3 млн. рублів. При цьому не важливо, на якому ринку (первинному чи вторинному) куплено нерухомість. На мінімальну ставку можуть розраховувати "надійні" клієнти. Ними є особи, які вже брали кредити у Россільгоспбанку та виплатили їх без порушень.
Представники бюджетної сфери, які не є зарплатними клієнтами, отримають аналогічний кредит вже під 9,10%, а решта - під 9,20%. Якщо вартість кредиту нижча за 3 млн., всі ставки підвищуються на 0,10%.
Рефінансування іпотеки для придбання житлового будинку здійснюється за вищими ставками. 11,45% — для зарплатних клієнтів, 11,5% та 11,6% для бюджетників та решти позичальників відповідно.
Кредит видається лише у рублях. Гроші можна отримати терміном від 1 місяця до 30 років. Як і інші банки, Россільгоспбанк нав'язує клієнтам комплексне страхування. Це не обов'язково, але якщо позичальник не захоче оформити страховку життя та здоров'я ставка збільшиться на 1%.
Також передбачено підвищену процентну ставку (+ 2%) на період, коли з нерухомості ще не знято обтяження іншого банку.
Щоб рефінансувати іпотеку, потрібно подати заявку разом із необхідним пакетом документів. Термін розгляду - 5 днів, при позитивному рішенні клієнт має 2 місяці, щоб переоформити кредит.
Основні переваги рефінансування в Россільгоспбанку:
- Маленька мінімальна сума кредиту. Взяти гроші можна починаючи від 100 тис. рублів, в інших банках цей поріг у кілька разів вищий;
- Клієнтам не потрібно отримувати дозвіл на рефінансування іпотеки першого кредитора;
- Є можливість вибрати тип погашення позики (ануїтетні чи диференційовані платежі).
- Позичальник може змінити термін кредитування чи розмір щомісячного внеску;
- Відсутність комісій за оформлення;
- Дозволено дострокове погашення позики без комісій незалежно від суми внеску.
Які вимоги висуває банк
Россільгоспбанк має низку критеріїв, яким повинен відповідати потенційний позичальник, це:
- Вік. Рефінансувати іпотеку зможуть лише особи, які досягли 21 року. Максимально допустимий вік для клієнта на момент повного погашення позики – 65 років.
- Громадянство. Позичальник має бути громадянином Росії.
- Трудовий стаж. Висуваються вимоги до загального стажу — не менше 12 місяців за останні 60 місяців, і є критерії тривалості роботи на останньому місці — не менше півроку.
- Офіційний заробіток.
- Реєстрація. Має бути постійна чи тимчасова прописка біля РФ.
Россельхозбанк кредитує і фермерів, які мають своє підсобне господарства. Оскільки як такого стажу роботи вони не мають, їм потрібно подати до кредитної установи записи з органів місцевого самоврядуванняпро наявність ЛПХ протягом останнього року (це мінімальний термін, він визначається на день подання заявки).
Якщо клієнт відповідає цим вимогам, йому потрібно підготувати пакет документів для подання заявки. У разі рефінансування іпотеки потрібен розширений пакет.
Отже банку потрібно уявити:
- Заява-анкету.
- Паспорт.
- Свідоцтва про реєстрацію шлюбу та народження дітей.
- Військовий квиток (для чоловіків віком до 27 років).
- Довідки про доходи. Потенційний позичальник повинен підтвердити свій заробіток довідками з місця роботи, що дозволяється заповнити довідку за формою банку.
- Копія трудової книжки чи інші документи, що підтверджують стаж роботи.
- Документи, що підтверджують право власності об'єкт нерухомості.
- Довідку з банку, де спочатку була оформлена іпотека, про стан заборгованості. Документ має містити: реквізити кредитного договору; термін, суму та валюту кредиту; залишок заборгованості; розмір щомісячного платежу, нараховані відсотки, інформацію про наявні прострочення та інші порушення за договором. Довідка діє протягом 1 місяця.
- Кредитний договір. Якщо до нього було оформлено додаткові угоди, вони обов'язково прикладаються.
Порядок рефінансування
Рефінансування іпотечного кредиту відбувається у кілька етапів:
- Попередній розрахунок нової іпотеки через онлайн-калькулятор на сайті банку.
- Збір пакету документів та подання заявки.
- У разі позитивного рішення проводиться оцінка нерухомості.
- Укладання кредитного договору та переведення грошей на рахунок банку, в якому було оформлено іпотеку.
- Зняття обтяження з боку першого банку та отримання заставної з позначкою у тому, що це зобов'язання виконані. На цьому етапі в Россільгоспбанку потрібно подати довідку від попереднього кредитора про закриття іпотеки та відсутність претензій з боку колишнього кредитора. На це дається 1 місяць з дня переказу грошей.
- Накладення обтяження та оформлення заставної з боку Россільгоспбанку.
Незважаючи на те, що процес рефінансування дуже трудомісткий, за його допомогою можна значно полегшити кредитний тягар. Однак перед тим, як зважитися на цей крок необхідно розрахувати, чи це дійсно буде вигідно з урахуванням додаткових витрат на страховку, оцінку та оплату державного мита.
Рефінансування іпотеки - чудова можливість виплутатися з боргової ями, зберігши при цьому позитивну кредитну історію, і оформивши новий кредит (наприклад, в МФО, де нікому не відмовляють), цим ще більше посиливши своє становище.
Про те, які умови рефінансування іпотеки передбачені за програмою Россільгоспбанку, поговоримо далі.
Вимоги до позичальника та умови рефінансування
Отже, оформити кредит на погашення іншого кредиту з меншою ставкою в Россільгоспбанку можуть громадяни, які відповідають таким вимогам:
- вік 23 - 65 років;
- паспорт РФ із реєстрацією;
- стаж роботи на останньому місці – понад 6 місяців.
Як бачимо, вимоги до позичальників дуже стандартні. Інша річ — сама іпотека, адже не кожен кредит на житло може брати участь у програмі рефінансування.
У Россільгоспбанку до попередньої угоди такі вимоги:
Насамперед важливо переконатися, що сам об'єкт, придбаний на гроші минулого кредитора, підходить під умови Россільгоспбанку. Тут переглянуть угоди оформлені на придбання квартири на первинному та вторинному ринках. Також вивчать умови договору, в якому об'єктом кредитування був будинок з територією, що додається.
Валюта угоди – рублі. Мінімальна сума становить 100 000 рублів.
Максимальний розмір позики залежить від того, де розташоване житло:
- на об'єкти у Москві виділять до 20 мільйонів;
- у Московській області – до 10 000 000;
- у Санкт-Петербурзі - до 15 000 000;
- на квартири, розташовані в інших областях, можна отримати до 5000000 рублів.
Також можна оформити максимальну суму в 10 000 000 на рефінансування кредиту, оформленого на придбання житлового будинку із земельною ділянкою.
При рефінансуванні можна отримати кредит, що становить до 80% від вартості квартири та 75% ціни на будинок.
Інші обов'язкові умови:
- Термін – до 30 років;
- Страхування об'єкту нерухомості;
- Важлива відсутність прострочок по платежах (прострочення може становити максимум 30 діб на момент подання заяви) та реструктуризації у початковій фінансовій установі;
- Договір має бути оформлений не менше 6 місяців тому, а до закінчення його терміну має бути понад 12 місяців.
Комісія за послуги Россільгоспбанком не стягується.
Наскільки розглядають заявку?
Подання попередньої заявки на офіційному сайті Россільгоспбанку забезпечить отримання відповіді протягом 5 робочих днів. Подальший розгляд документів та винесення остаточного рішення щодо рефінансування іпотеки займе до 60 календарних діб.
Необхідні документи
Щоб перейти до етапу розгляду документів, потенційному учаснику програми рефінансування в Россільгоспбанку необхідно подати заяву. Зробити це можна на офіційному сайті установи або у будь-якому відділенні банку (бланк-анкету видадуть на місці, при собі необхідно мати паспорт). Якщо попереднє рішення буде позитивним, потрібно донести такі акти:
- паспорт громадянина РФ;
- військовий квиток, якщо на час подання заявки вік чоловіка до 27 років;
- свідоцтво про шлюб та народження дітей (якщо є);
- довідка за формою 2 ПДФО, що підтверджує розмір щомісячної заробітної плати;
- документи з рефінансованої іпотеки;
- акти на об'єкт нерухомості
Процентна ставка
Ставка на рефінансування іпотеки залежить від того, якого сегменту належить позичальник і яка йому потрібна сума. У пошані зарплатні клієнти та інші особи, які обслуговують у Россільгоспбанку. Також на знижений відсоток можуть розраховувати працівники бюджетних організацій.
Так само на відсоткову ставкуможе вплинути відмова самого позичальника чи його созаемщиков оформити страхування життя і здоров'я. І тут до початкової ставці +1%.
Порядок виплати боргу та дострокове погашення
Россільгоспбанк передбачає дострокове погашення іпотечного кредиту. Зробити це можна в день виплати щомісячного платежу, за умови, що на дострокове закриття іпотеки було подано 30 днів тому, тобто в день попереднього погашення щомісячного платежу.
Якщо планується часткове закриття боргу, то зробити це можна так само заздалегідь сповістивши організацію. Зразок заяви на дострокове погашеннячастини іпотеки
Порядок виплати боргу із відсотками позичальник обирає сам. Россільгоспбанк підтримує два варіанти:
- ануїтетними платежами (рівними частками протягом усього періоду дії договору);
- диференційованими (сума відсотків щомісяця зменшується).
Швидка форма заявки
Заповни заявку зараз та отримай гроші через 30 хвилин
Після угоди позичальник протягом 10 днів повинен надати до банку довідку, що підтверджує повне погашення заборгованості та закриття кредиту.
Переваги та недоліки даної процедури
Можливість перекредитуватися та виплачувати менші суми за житловими позиками дуже вигідна для більшості користувачів іпотечних програм. Особливо це актуально для тих, хто раніше оформляв кредит в іншій валюті – доларах або євро.
Угода в «Россільгоспбанку» має і додаткові плюси:
За всіх своїх незаперечних переваг у рефінансування є і недоліки:
- підготовка та збирання додаткових документів, що часто потребує тривалого часу;
- висока відсоткова ставка;
- обов'язковою умовою є наявність забезпечення, у тому числі і житла, що кредитується, під заставу.
Перш ніж прийняти рішення про рефінансування, варто прорахувати всі додаткові та приховані витрати, які виникнуть при оформленні угоди, а також суму всіх переплат, пов'язаних із виплатою відсотків за користування кредитом.
Про процедуру перекредитування іпотечної позики дивіться у наступному відеосюжеті:
Кожен банк переймається тим, як утриматися на плаву і як залучити якомога більше клієнтів. Рефінансування іпотеки в Россільгоспбанку стало одним із напрямків, у якому кредитний заклад пропонує свої послуги фізичним особам 2019 року. Перекредитування стало популярним вже давно, коли ситуація на ринку позик ускладнилася, а в країні стали змінюватися одна за одною фінансові кризи.
Сьогодні спектр послуг РСГЛ поповнився ще однією можливістю - це звернення за рефінансування іпотечної позики, отриманої в інших банках. Розглянемо це питаннядокладніше у статті, та виділимо найбільш значущі моменти для потенційних клієнтів кредитного закладу.
При оформленні іпотечної позики клієнту банку слід ретельно зважити всі переваги та нестачі такого виду кредитування, а також власні фінансові можливості, щоб у майбутньому уникнути різних проблем, пов'язаних з утворенням заборгованості за кредитом.
Для отримання повного уявлення про те, який буде щомісячний платіж за іпотекою, можна скористатися онлайн калькулятором, розташованим на офіційному сайті банку, однак тут крім суми позики потрібно знати відсоткову ставку.
Якщо проблеми все ж таки виникли і позичальник не може оплачувати далі кредит, то самим найкращим варіантомможе стати звернення до кредитної організації для оформлення можливості рефінансування боргу. Сьогодні дана програма в РСГБ практично не має недоліків.
Досвідчені фахівці постаралися максимально оптимізувати умови перекредитування, врахувавши всі можливі недоліки таких послуг в інших банках.
Основним завданням банківського проекту є зниження фінансового навантаження, яке лягає на всю сім'ю при оформленні іпотеки та отримання позики на більш вигідних умовах. Здебільшого при рефінансуванні триває термін виплати позики, однак такий варіант можливий тільки в тому випадку, якщо перекредитування здійснюється в тому самому банку. У зв'язку з цим виділяють два важливі напрямки у рефінансуванні: зовнішнє (оформляється нова позикав іншому банку) та внутрішнє (перекредитування відбувається у тому ж банку). У першому випадку доведеться надавати всю документацію заново, однак, можливість отримати позику на вигідніших умовах вище.
На яких умовах надається рефінансування іпотеки в Россільгоспбанку у 2019 році
Щоб отримати можливість рефінансувати раніше взяту позику на житлове приміщення, необхідно відповідати вимогам банку, встановленим у межах дії даної програми. Як мінімальні показники можна відзначити такі умови:
- залишковий період для погашення заборгованості із позики не повинен перевищувати двох років;
- період, на який було раніше видано позику, не повинен перевищувати семи років;
- у претендента повинні бути відсутні прострочення за поточною заборгованістю, а заявка подається тільки в тому випадку, коли у претендента позитивна кредитна репутація;
- раніше позика не реструктуризувалась і термін виплати іпотеку не продовжувався;
- іпотечна угода була оформлена у національній валюті у євро або в доларах;
Рефінансування іпотеки інших банків Россільгоспбанку може бути надано у мінімальному розмірі (від 100 тис. рублів) і максимальному (до 10 млн рублів). Підсумковий розмір нової позички визначається виходячи з наступних показників:
- Сукупний дохід всіх членів сім'ї позичальника, за вирахуванням суми видатків, що здійснюються щомісяця.
- Залишок фактичної заборгованості за наявною іпотечною угодою.
Важливим аспектом перекредитування є банківська ставка, яка встановлюється за новою позикою. Цей показник є базовим і встановлюється спочатку для будь-якого претендента. Ставка може бути збільшена у разі, якщо співпозичальники або клієнт відмовилися від оформлення страхування життя і здоров'я. Такий варіант передбачений у тому випадку, коли претендент представив не повний пакет обов'язкової документації. Заставним майном у разі може бути то нерухоме майно, який був придбаний на іпотечні кошти.
Значною вимогою є наявність співпозичальників – не менше трьох осіб. Подружжя в будь-якому випадку виступають співзаймальниками, за умови, що нерухомість оформляється у спільне володіння.
Вимоги до претендентів нового кредиту та необхідні документи
У 2019 році отримати можливість рефінансувати позику можуть тільки ті особи, які відповідають вимогам банку:
- вік – 21-65 років;
- наявність російського громадянства та постійної прописки на території РФ;
- мінімальний трудовий стаж– від року (загальний) та від шести місяців на останньому місяці роботи;
- наявність офіційного та достатнього доходу.
Щоб подати заявку на рефінансування, необхідно підготувати такі види паперів:
- Паспорт претендента.
- Заява у вигляді анкети.
- Військовий квиток або приписне свідоцтво для чоловіків віком до 27 років.
- Для пенсіонерів необхідно додати пенсійне посвідчення.
- Довідки про доходи та наявність офіційної зайнятості.
- Технічна документація на нерухоме майно.
- Виписка з кредитного рахунку претендента із зазначенням залишку боргу та його реквізитами для перерахування суми, що залишилася.
Банк має право вимагати додаткові документи, якщо це потрібно, щоб прийняти рішення щодо видачі позики. Після подання заявки потрібно буде дочекатися рішення банку, а потім підписати потрібну документацію. Рефінансування іпотеки в РСХБ, раніше оформленої іншому банку передбачає наступне перерахування коштів у рахунок наявної заборгованості. Це дозволить уникнути надалі проблем із несплатою боргу та з подвійним навантаженням на клієнта.
Як використовувати онлайн калькулятор для розрахунку рефінансування іпотеку в Россільгоспбанку
За відгуками клієнтів РСГЛ отримати повне уявлення про те, яку суму потрібно буде сплачувати надалі за позикою, що пройшла через процедуру перекредитування, можна отримати за допомогою спеціального онлайн калькулятора. Даний інструмент розміщується на офіційному сайті банку та відрізняється простотою та зрозумілістю у використанні. Все, що потрібно від громадянина, це внести відомі дані про суму кредиту, процентну ставку, термін нової позики і натиснути кнопку «розрахувати». У результаті позичальник отримає суму, яку потрібно оплачувати щомісяця, але вже за умовами нового кредиту.
Крім цього, онлайн-калькулятор дозволяє визначити, наскільки вигідне рефінансування і чи варто звертатися саме до такого варіанту.
Рефінансування – це можливість як зберегти кредитну репутацію, а й втратити житлове приміщення, придбане за позикові кошти. Россільгоспбанк пропонує своїм клієнтам вигідні умови та комфортну відсоткову ставку.
У 2018 році було видано близько 312 тис. позик на придбання житла з ДДУ. Сума кредитів – близько 650 млрд. рублів. Вражає? Так, в останні роки кількість квартир