Багато сімей, які вирішили оформити іпотеку, повинні уважно вивчити всі доступні пропозиції великих банків. Важливо дізнатися, щоб вибрати найвигіднішу програму. Деякі категорії позичальників можуть скористатися допомогою держави у погашенні іпотеки, завдяки якій їм вдасться суттєво знизити витрати на обслуговування кредиту.
У чому полягає державна допомога?
Сьогодні держава намагається піклуватися про всіх своїх громадян. Особлива увага приділяється сім'ям із дітьми, які потребують поліпшення житлових умов. Для них розробляються спеціальні програми, за якими передбачено виплату різних сум субсидій. Багато людей не знають про свої права і тому не користуються соціальною допомогою. Ті сім'ї, які вже прийняли допомогу від держави в обслуговуванні іпотек, змогли знизити витрати приблизно на 40%.
Для кожної категорії позичальників розмір допомоги встановлюється в індивідуальному порядку, тому що на її величину впливають різні фактори. Перш ніж вона буде видана, орган, уповноважений здійснювати контроль за виділенням та витрачанням державних субсидій, уважно вивчить склад сім'ї та її сукупний дохід. Після цього буде прийнято рішення щодо розміру допомоги позичальнику, який може придбати житло як в іпотеку, так і кредит.
Протягом усього 2016 року на території Російської Федераціїдіяла Державна програма"Житло". Вона була цільовою та призначалася спеціально для молодих сімей з дітьми. Уряд, який затвердив цю програму, ставив кілька пріоритетних завдань:
- Вирішити по всій країні житлове питання.
- Сформувати ринок житла економ-класу.
- Ліквідувати дефіцит, що спостерігається на ринку комфортного житла.
Порада: паралельно до цієї цільової програми у всіх регіонах Російської Федерації були реалізовані аналогічні проекти. Молоді сім'ї з дітьми, які взяли в них участь, змогли придбати житлову нерухомість з первинного та вторинного ринків, а також звести приватні будинки.
Державна цільова програма передбачає виділення молодим сім'ям з дітьми кошти, які можуть витратити на оплату придбаної в іпотеку нерухомості чи будівництво заміських будинків. У планах Уряду РФ було надання допомоги у придбанні житла у вигляді цієї програми приблизно 172 000 сім'ям. Її бюджет - 313130000000 рублів, який формувався таким чином:
Хто може претендувати на допомогу державі?
Щоб отримати від держави фінансову допомогу на оплату іпотеки (держава оплачує 30% вартості житла, а решта 70% є учасником програми), позичальники повинні відповідати наступним критеріям:
- вік кожного з подружжя не повинен бути вищим за 35 років;
- у сім'ї має бути хоча б одна дитина (кількість дітей суттєво впливає на розмір субсидії);
- претендентам на державну допомогу необхідно документально підтвердити факт відсутності своєї житлоплощі (або якщо квадратура наявного приміщення недостатня для проживання всіх членів сім'ї);
- молода сім'я повинна мати стабільне джерело доходу або достатню для придбання нерухомості суму коштів.
Незважаючи на основну вимогу державної програми (обов'язкова наявність дітей), бездітні сімейні пари також отримали можливість скористатися субсидією розмір якої становить 35%. Тут є один важливий аспект. Сім'я, яка не має дітей, повинна мати щомісячний сукупний дохід, що перевищує 21 621 рублів. І тут розмір компенсації може досягти 600 000 рублів.
Претендувати на субсидію у розмірі 40% можуть ті сімейні пари, які мають мінімум одну неповнолітню дитину і можуть підтвердити щомісячний дохід у сумі 35 510 рублів (матеріальна допомога становитиме 800 000 рублів). Сім'ї, які виховують двох дітей, для отримання сорока процентної матеріальної допомогиповинні заробляти на місяць не менше 43350 рублів (держава виплатить близько 1 000 000 рублів).
Якщо в процесі дії іпотечної програми в сім'ї народиться ще одна дитина (або пара ухвалить рішення про усиновлення малюка з дитячого будинку), то розмір матеріальної допомоги буде збільшено на 5%. Багатодітні сім'ї можуть претендувати на додаткові пільги, які дозволять покрити більшу частину витрат на обслуговування іпотечного кредиту. Аналізуючи умови національної цільової програми, можна дійти невтішного висновку, що Уряд РФ крім поліпшення житлових умов громадян активно підтримує зростання народжуваності країни.
Пакет документації для отримання державної допомоги
Щоб отримати допомогу від держави у погашенні іпотеки, молодим сім'ям із дітьми потрібно зібрати великий пакет документації:
- ксерокопії цивільних паспортів подружжя;
- заяву встановленого зразка (складається у 2-х примірниках);
- свідоцтво про укладання шлюбу (ксерокопія);
- свідоцтво про народження дитини (дітей);
- довідка, видана відповідною інстанцією, що підтверджує, що молода сім'я стоїть у черзі на муніципальне житло;
- повний пакет документів з іпотеки чи кредиту;
- документація на об'єкт нерухомості, яка купуватиметься за допомогою іпотечної або кредитної програми.
Щоб отримати допомогу від держави на погашення вже чинної іпотеки, молодим сім'ям з дітьми потрібно сформувати стандартний пакет документів:
- іпотечний договір;
- правовстановлюючі документи на куплений у кредит об'єкт нерухомості;
- довідка з фінансової установи, що оформив іпотеку, в якій зазначено суму поточної заборгованості (окремо вказується тіло кредиту та відсотки).
Після того, як документи буде зібрано, молодій сім'ї потрібно передати їх до профільного органу, який їх розглядатиме протягом 30 днів. Про прийнятому рішенніпретендентам на державну допомогу буде повідомлено письмово. Якщо за заявкою буде прийнято позитивне рішення, сім'я отримає свідоцтво, яке необхідно передати банку-кредитору, який є учасником державної програми. Після цього для сім'ї буде відкрито окремий рахунок, на який держава переведе певну суму грошових коштів. Решту грошей на покупку житла виділить фінансова установа.
Порада: за допомогою державної програми може бути оформлена . Для того, щоб взяти участь у такій програмі, позичальникам слід передати у заставу фінустанові свою квартиру або будинок, що перебуває в особистій власності.
Нюанси оформлення іпотеки з державною підтримкою
Нині багатьма російськими банками пропонується. Потенційні позичальники, які планують взяти в ній участь, повинні знати про деякі нюанси:
- Кошти по субсидії не видаються на руки позичальникам, вони переводяться на його розрахунковий рахунок, відкритий у банку-кредиторі.
- Після набуття статусу учасника державної програми сім'я отримує відповідний сертифікат.
- Оформляти іпотеку молоді сім'ї можуть у будь-яких російських банках, які беруть участь у державній програмі Для них сьогодні доступна в Ощадбанку, Райффайзенбанку, Промзв'язку банку і т.д.
- Матеріальна допомога молодим сім'ям із дітьми державою видається 1 раз.
У 2016 році отримали можливість скористатися державною субсидією, виділеною на оплату іпотеки, такі категорії громадян:
- молоді сім'ї із дітьми;
- інваліди;
- сім'ї, які мають дітей-інвалідів;
- громадяни, які мають звання ветерана бойових дій;
- військові (для них розроблено спеціальну програму).
Чи можуть користуватися допомогою позичальники, що втратили платоспроможність?
На допомогу держави у погашенні іпотеки можуть розраховувати сумлінні позичальники, які з незалежних від них причин тимчасово втратили платоспроможність. До таких причин можна зарахувати звільнення з роботи, серйозне захворювання, смерть близького родича. Для того, щоб звернутися за державною допомогою, позичальникам потрібно надати банку-кредитору документи, здатні підтвердити один із нижченаведених фактів:
- кожного члена сім'ї припадає менше двох прожиткових мінімумів;
- сукупний дохід сім'ї останні 3 місяці знизився мінімум на 30%;
- збільшилася сума щомісячного платежу на понад 30%.
Якщо позичальнику вдасться документально підтвердити свою неплатоспроможність, він повинен буде написати своєму кредитору лист із проханням погашення заборгованості по іпотеці з допомогою держави. Варто зазначити, що в цьому випадку не йдеться про повне погашення боргу позичальника, але на оплату його частини він може розраховувати. Позичальникам після проведення реструктуризації може бути знижено процентна ставка, а також надана відстрочка на сплату основного боргу на строк до півтора року. Взявши участь у такій програмі, вони можуть розраховувати на допомогу держави у розмірі 10% від суми заборгованості, що залишилася (не більше 600 000 рублів).
Компенсацію іпотеки можуть отримати власники таких об'єктів нерухомості:
| 1 кімнатна квартира | до 45 кв. |
| 2-х кімнатна квартира | до 65 кв. |
| 3-х кімнатна квартира | до 85 кв. |
Порада: позичальники, які не можуть обслуговувати іпотеку, можуть взяти участь у спеціальній програмі Наприклад, передбачає зменшення щомісячних платежів з допомогою продовження терміну дії кредитного договору.
На яку суму субсидії може розраховувати молода сім'я?
Державними програмами, що субсидують іпотечні кредити, не встановлюються конкретні суми матеріальної допомоги (від 600000 до 1000000 рублів). Але для того, щоб скористатися допомогою держави для покриття заборгованості перед банком, сім'ям потрібно врахувати деякі нюанси:
- якщо у сім'ї є одна дитина, вона може розраховувати на погашення іпотечної програми, що передбачає до 18 кв. житлової площі у придбаному об'єкті нерухомості;
- якщо після оформлення іпотеки в сім'ї народиться друга дитина, їй буде надано додаткову субсидію у тому ж обсязі;
- якщо у сім'ї народиться третя дитина, то її борг може бути повністю погашений державою (враховується вартість та квадратура придбаної нерухомості).
Чинні на сьогодні державні програми
Уряд Російської Федерації регулярно розробляє своїх громадян соціальні програми, які дозволяють їм поліпшити житлові умови. У 2016 році населенню країни було запропоновано скористатися такими видами держпрограм субсидування іпотек:
- Житло для російської сім'ї.
- Соціальна іпотека
- Для молодих сімей.
- Іпотеки з допомогою коштів материнського капіталу.
- Багатодітним сім'ям.
- Військова іпотека
- Для державних службовців.
- Для мешканців Крайньої Півночі.
- Для молодих вчених.
Переваги оформлення пільгової іпотеки
Молодим сім'ям, які не можуть накопичити гроші на покупку власного житла, цікаво буде розглянути пропозиції російських банків, що діють. Для них сьогодні доступні різні іпотечні програми з державною підтримкою, які мають масу переваг:
- встановлені занижені відсоткові ставки;
- допускається використання коштів материнського капіталу;
- можна отримати відстрочку на оплату щомісячних платежів, якщо у сім'ї народилася дитина;
- суттєво знижується або зовсім скасовується початковий внесок з іпотеки;
- допускається дострокове погашеннякредитної програми, причому до позичальників не застосовуються штрафні санкції;
- у разі виникнення фінансових труднощів можна провести реструктуризацію заборгованості, що зменшує суму щомісячних платежів тощо.
Порада: якщо російські громадяни планують оформити іпотеку, їм попередньо потрібно дізнатися як про всі чинні пропозиції банків, так і про доступні державні програми. Скориставшись допомогою держави, вони зможуть суттєво знизити фінансове навантаження, яке багато років лягає на них тяжким тягарем.
Збережіть статтю в 2 кліки:
Щоб взяти участь у державній програмі субсидування іпотеки, молодій сім'ї насамперед потрібно дізнатися, чи вона підходить для неї за всіма параметрами. Після цього слід звернутися до профільного органу та отримати список документів, які можна туди подати як перед оформленням іпотеки, так і маючи чинний кредит. Скористатися такою субсидією російські громадяни можуть лише один раз. Якщо в процесі обслуговування пільгової іпотеки у них виникнуть фінансові труднощі, позичальники можуть звернутися до банку з проханням щодо реструктуризації. Деякі категорії клієнтів можуть розраховувати погашення частини заборгованості державою, якщо зможуть документально підтвердити тимчасову втрату платоспроможності.
Вконтакте
Зменшити ставку відсотка
Надійний спосіб зберегти розмір сплачуваних відсотків - звернутися до іпотечного брокера, щоб той домовився з банком про зниження ставки відсотка. Його робота зменшить відсоток за кредитом на 0,25 – 0,5%. Грошова вигода від такого зниження виглядатиме переконливо.
Вибирайте диференційований графік погашення іпотеки
У банку найчастіше намагаються "впарити" ануїтетний графік погашення кредиту, у разі спочатку погашаються переважно відсотки, та був починається погашення основного боргу. Використання деференційованого графіка набагато вигідніше, проте спочатку платежі трохи вищі і зменшуються в міру погашення іпотеки. Якщо ви плануєте достроково погасити кредит, вигода буде ще більшою за використання зазначеного графіка платежів.
Якщо у Вашій сім'ї народилася друга або наступна дитина, ви можете використовувати засоби материнського капіталу не чекаючи, коли дитині виповниться три роки. Номінал сертифіката становить понад 500 тис. рублів, і скориставшись ним, платежі з іпотеки значно зменшаться.
Програма підтримки молодих сімей
Якщо одному з подружжя не виповнилося 35 років, сім'я має можливість скористатися субсидією на житло молодим сім'ям. Зазвичай дані кошти перераховуються до банку після оформлення житлового кредиту, проте насамперед належить зібрати необхідні документита довести свою потребу у квадратних метрах. Використання цього заходу підтримки істотно зменшить щомісячні виплати за іпотечним кредитом.
Чим менший термін, на який позичальник оформляє іпотеку, тим меншим виявиться і переплата по ній, тому вибирати термін варто найменшим, але доступним для сімейного бюджету. Характер і сума платежів також грає роль, тому обов'язково варто дізнаватися, яких умовах можливе дострокове погашення, якщо воно передбачено. У деяких випадках можна заощадити, розплатившись по іпотеці достроково.
Використовувати рефінансування
Якщо постійно відстежувати кредитні умовирізних банків, можна виявити, що періодично інших банках виникають найприйнятніші ставки з іпотеці. У такому разі можна достроково погасити взятий кредит за рахунок нового, вигіднішого, і продовжувати виплати на нових умовах (за умови, що витрати на переоформлення не перевищать розмір вигоди від перекредитування). Найбільш грамотну допомогу у цій справі надають іпотечні брокери.
Користуватися податковими відрахуваннями
Майнове податкове відрахування. Щомісяця 13% зарплати кожного працівника йдуть на оплату ПДФО. У разі купівлі житла людина має право щороку повертати ці відрахування, обмежуючись вирахуванням у розмірі 13% від ціни квартири та відсотків, сплачених банку. Цю можливість не можна використати, якщо кредит рефінансовано.
Реструктурувати борг із іпотеки
Цей варіант стане у нагоді лише тим, у кого тимчасово склалися обставини, що не дозволяють вносити платежі в повному обсязі. Реструктуризація кредиту – це домовленість із банком, через яку позичальник певний термін отримує послаблення з оплати, відстрочку платежів, розстрочку чи подовження терміну кредиту. Зменшити розмір щомісячних виплатв цьому випадку можна, але сума переплати все ж таки зросте.
Знання всіх цих варіантів допомагає позичальникам зберегти значні суми при виплаті іпотеки, а враховуючи розміри самого кредиту та відсотків, зекономлені суми можуть виявитися далеко не зайвими.
Вітаємо! Отже, іпотека 6 відсотків у Росії стає реальністю. 25.11.2017 Володимир Володимирович Путін, на засіданні координаційної ради з розробки національної стратегії дій держави на користь дітей, заявив, що з 2018 року, окрім інших варіантів допомоги сім'ями з дітьми, буде розроблено спеціальну іпотечну програму «Іпотека 6%». Вона дозволить отримати сім'ям з двома, трьома та більше дітьми позик за пільговою ставкою, що не перевищує 6% річних. Давайте дізнаємося про умови даної програми, вимоги до позичальника і як оформити такий кредит на житло, а головне – де?
Раніше про можливість знизити ставку з іпотеки до 6-7% говорив Дмитро Анатолійович Медведєв. На зустрічі з губернатором Самарської області у травні 2017 року він заявив, що економіка Росії готова до такої ставки.
Давайте реально оцінимо причини, що призвели до створення пільгової іпотеки із субсидуванням іпотечної ставкивід держави:
- Низька інфляція. За підсумками 2017 року інфляція в Росії не повинна перевищити 3%, що дозволить ЦП і надалі продовжувати знижувати ключову ставку, а отже, і зменшить вартість грошей для банків. Як підсумок наступний пункт.
- У 2017 році ставка за іпотекою досягла мінімальних значень. За даними ЦП вона становить 10,05%, що є абсолютним рекордом і за підсумками року ставка може пробити 10%.
- Стабілізація економіки. Ціни на нафту тримаються в межах 60 рублів за барель, що є зручною ціною для Росії. Зовнішні атаки Заходу на економіку також було відбито. Настав передих перед черговою бурею перед і після виборів президента у 2018 році.
- Іпотека стала одним із найнадійніших джерел прибутку банків. У 2017 році вона повинна подолати планку в 2 млрд. рублів. Банки активно виходять цей ринок т.к. Іпотечний продукт є одним і найнижчим ризиком. Частка прострочення з іпотеки вбирається у 1-3%.
- Стагнація у будівельній галузі. Закінчення іпотеки з держпідтримкою у 2017 році стало серйозною проблемою для забудовників. У період дії цієї програми частка іпотеки на новобудову сягала 70-80% у портфелях банків. Зараз ситуація кардинально змінилася. Відсотки на вторинку стали рівні або навіть нижчі за ставки в новобудові. Це вплинуло на те, що частка вторинного ринку в іпотечних угодах досягла 70% відсотків. Той зріст, який показав іпотечний ринок, не покрив потреби забудовників у дешевих грошах. Люди пішли оформляти кредити на готові варіанти вторинному ринку. Як результат – зменшення введення нових квадратних метрів, зупинення поточних проектів, відкладені нові проекти та банкрутства забудовників. Якщо додати до цього наказ Путіна протягом 3 років уникнути практики пайового будівництва у бік проектного фінансування будівель, то попереду намічалася серйозна криза будівельної галузі.
Всі ці причини спонукали уряд запустити іпотеку по 6 відсотків. Давайте дізнаємось про умови.
Постанова уряду
Зміни 2019 року
Сьогодні (05.04.2019 року) Дмитро Анатолійович Медведєв підписав постанову від 28.03.2019 про зміни до Правил надання субсидій, які включають такі пункти:
- жителям Далекосхідного округу дозволили брати іпотеку під 5%, а також зробили можливість придбати нерухомість у сільських районах свого регіону за пільговою ставкою не лише від юрособи, а й від фізичної особи(вторинку). При цьому друга та наступна дитина має народитися не з 1 січня 2018 року, а з 1 січня 2019 року.
- дозволили рефінансувати за програмою сімейної іпотеки, раніше вже рефінансовані кредити за стандартними програмами.
- процентна ставка у 6% діятиме весь термін дії іпотеки.
Наразі офіційний документ уряду від 28.03.2019 «Постанова про внесення змін до правил надання субсидій з федерального бюджету російським кредитним організаціям та акціонерному товариству «ДОМ.РФ» на відшкодування недоотриманих доходів за виданими (придбаними) житловими (іпотечними) кредитами (позиками), громадянам Російської Федерації, які мають дітей » можна завантажити на нашому сайті також, як і попередній документ від 30 липня 2018 року було опубліковано .
До вищезгаданої постанови включено такі важливі зміни:
- тепер брати участь у сімейній іпотеці та рефінансувати стару іпотеку під 6% можуть сім'ї з четвертою та наступною дитиною (раніше сім'ї, де народилася 4 дитина та наступні не могли претендувати на ставку 6% за іпотекою);
- збільшується термін участі у програмі до 1 березня 2023 року для сімей, у кого друга та наступна дитина народиться у період з 01.07.2022 по 31.12.2022;
- вводиться таке поняття, як «додаткова угода про рефінансування», яка дозволяє банку знизити ставку за чинною іпотекою до 6% (незалежно від дати видачі, але суворо від юрособи), без оформлення нового договору (тепер зниження ставки стало можливим і в тому банку , який видавав іпотеку без необхідності готувати новий пакет документів по роботі, що особливо актуально у тому випадку, коли дружина перебуває в декретній відпустціі немає доходу);
- термін субсидування збільшується до 8 років, якщо в період з січня 2018 року по 31 грудня 2022 року народиться двоє і більше дітей.
Умови
Пільгова іпотека передбачає, що держава субсидує ставку банкам до 6%. Механізм буде приблизно такий самий, як і з держіпотекою у 2015-2017 році. Держава визначить коло банків, які братимуть участь у програмі. Всі вони повинні подати протягом 30 днів з дати опублікування указу спеціальний пакет документів до Міністерства Фінансів РФ та заявку на участь у програмі. Банки та АІЖК щомісяця отримуватимуть компенсацію недоотриманого доходу. Якщо ваша заставна по іпотеці продана в АІЖК або інший банк, то переживати також не варто. Ви можете брати участь у програмі субсидування ставки.
Термін дії програми з 1.01.2018 до 1.03.2023. З метою реалізації програми виділено 600 млрд. рублів.
Далі вони продаватимуть іпотечні продукти за ставкою 6 відсотків річних або навіть меншими, а Мінфін компенсуватиме банкам недоотриманий дохід. Цей дохід становитиме різницю між ринковою ставкою (зараз це близько 10%) та 6%. Оператором всього механізму виступає АІЖК. Після завершення періоду субсидування ставку буде встановлено у розмірі ставки рефінансування ЦП на дату оформлення іпотеки + 2%. Можливо і менше за рішенням банку.
Для звичайних позичальників це не помітно. В іпотечному договорі буде позначено фіксовану ставку. Але є дуже важливий нюанс:
- Для сім'ї з 2 та більше дітьми (друга дитина має народитися після 1 січня 2018 року та до 1 березня 2023 року) – ставка 6% діятиме весь термін;
- Для сім'ї з двома і більше дітьми із сільських районів Далекосхідного федерального округу – пільгова ставка 5% діятиме весь термін.
Важливий момент. Іпотечний кредит під 6% видаватиметься тільки на новобудову, а також на рефінансування іпотечного кредиту, що діє, виданого на подібні цілі. На вторинну програму ця програма не поширюється. Також цей об'єкт повинен бути придбаний тільки у юридичної особи. По переуступці від фізичної особи взяти іпотеку під 6% не вийде (за винятком випадків видачі позики або рефінансування іпотеки мешканців сільських районів у ДФО).
Ще дуже важливий момент! Раніше за ухвалою уряду сімейну іпотеку під 6 відсотків не могли отримати сім'ї, де народжується 4 та наступні діти. Після прямої лінії з президентом від 07.06.2018 це питання було порушено. Держава додатково виділила ще 9 млрд. рублів та усунула цю проблему.
Хто може отримати іпотеку
Давайте позначимо коло позичальників:
- Сім'я, в якій народжується друга дитина після 2018 року;
- Сім'я, в якій народжується третя та наступна дитина після 2018 року.
Варто розуміти, що пільгова іпотека під 6% спрямована на подальше збільшення народжуваності, тому претендувати на субсидію можуть лише ті сім'ї, які планують народження малюка у 2018 році та пізніше.
За прогнозом Мінфіну, цією іпотекою зможуть скористатися понад 500 тисяч сімей.
Субсидією можуть користуватися лише громадяни РФ.
Вимоги до кредиту
Для того, щоб кредит був субсидований, банк повинен видати іпотеку з наступними параметрами:
- Кредит повинен бути укладений у рублях не раніше 01.01.2018 (для нового кредиту).
- Розмір іпотечного кредиту вбирається у 6 млн. крб. для регіонів РФ і вбирається у 12 млн. крб. для Москви, МО, Санкт-Петербурга та ЛВ.
- Початковий внесок від 20% вартості житла.
- Ставка дорівнює 6% на період субсидування. Вона не повинна перевищувати більш ніж на 2%, ставку ЦП на дату видачі іпотеки після закінчення періоду субсидування.
- Обов'язкове страхування життя позичальника та об'єкта після завершення його будівництва.
- Платіж ануїтетний.
По суті це повернення минулої програми, але під новим соусом — пільговою ставкою 6%.
Банки учасники
Як було зазначено вище, щоб банк став учасником програми, він повинен подати спеціальну заявку на участь. Якщо її буде схвалено, то банк матиме право отримувати компенсацію від держави та видавати пільгову іпотеку під 6 відсотків.
Найперший банк, який вже почав приймати заявки, став банк ВТБ 24 і ВТБ Банк Москви. На даний момент співробітники ще не дуже добре знайомі з умовами, але потрібно набратися терпіння. Звертатися до банку вже можна. Ощадбанк поки не прийняв рішення про участь і придивляється до ініціативи президента. Співробітники отримали повідомлення, що зараз опрацьовується весь механізм реалізації та програма працюватиме в Ощадбанку з другої половини лютого.
Який ознаменував старт програми сімейної іпотеки. Завантажити наказ можна за посиланням. До підсумкового списку учасників увійшли 46 банків + АІЖК. Виділені кошти у вигляді 600 млрд. рублів було розподілено у тому числі у нерівній пропорції. Найбільшу частку отримали Ощадбанк, ВТБ і Абсолют несподівано банк. Дивіться таблицю у наказі чи нижче.
Сімейна іпотека з держпідтримкою 6% банки-учасники на даний момент:
| Банк | Кредитування новобудови | Перекредитування | Ліміт, млн. руб |
|---|---|---|---|
| АІЖК Дом.РФ | Так | Так | 320 |
| Російський капітал | Так | Так | 22 840 |
| ВТБ Банк Москви | Так | ні | 106 726 |
| Абсолютбанк | Так | ні | 46 586 |
| Металлінвестбанк | Так | Так | 3 202 |
| Ощадбанк | Так | Ні | 171 205 |
| Газпромбанк | Так | Так | 22 006 |
| Россільгосп | Так | Так | 20 145 |
| Промзв'язокбанк | Так | Ні | 14 835 |
| Відкриття | Так | Ні | 14 578 |
| МКЛ | Так | Ні | 13 261 |
| Райффайзен | Так | Так | 12 807 |
| Відродження | Так | Так | 12 135 |
| Банк Росія | Так | Ні | 9 285 |
| Радкомбанк | Так | Ні | 8 538 |
| ДельтаКредит | Так | Так | 8 062 |
| Транскапіталбанк | Так | Так | 7 628 |
| Ак Барс | Так | Так | 6 980 |
| Інвестиційний Торговий Банк | Так | Так | 5 136 |
| Запсибкомбанк | Так | Ні | 4 937 |
| Уралсіб | Так | Ні | 4 717 |
| Центр-інвест | Так | Так | 4 669 |
| ЮніКредит Банк | Так | Ні | 4 269 |
| Кошелєв Банк | Так | Ні | 3 202 |
| Сніжинський | Так | Ні | 3 202 |
| Кубань Кредит | Так | Ні | 3 202 |
| Пріо Зовнішторгбанк | Так | Ні | 3 202 |
| РНКБ | Так | Ні | 3 202 |
| ШМД | Так | Ні | 3 202 |
| Актив Банк | Так | Ні | 3 202 |
| Татсоцбанк | Так | Ні | 3 202 |
| Росєвробанк | Так | Ні | 3 148 |
| Банк Русь | Так | Ні | 3 148 |
| Зеніт | Так | Ні | 3 148 |
| Аверс | Так | Ні | 3 148 |
| Курський промисловий банк | Так | Ні | 3 148 |
| Банк Санкт-Петербург | Так | Ні | 3 148 |
| Оренбурзький банк розвитку промисловості | Так | Ні | 3 095 |
| Далекосхідний банк | Так | Ні | 3 095 |
| Сургутнафтогазбанк | Так | Ні | 3 095 |
| Уральський Фінансовий дім | Так | Ні | 3 095 |
| Північгазбанк | Так | Ні | 3 095 |
| Баїнбанк | Так | Ні | 3 095 |
| Московський кредитний банк | Так | Так | 3 095 |
| Енергобанк | Так | Ні | 2 988 |
| Банк Кузнецький | Так | Ні | 2 988 |
| Всеросійський банк розвитку регіонів | Так | Ні | 2 988 |
АІжК та партнери агенції вже запустили в роботу свою програму «Сімейна іпотека з держпідтримкою» і розглядають не лише позичальників за новими кредитами, а й перекредитування вже чинної іпотеки.
Як оформити
Як оформити іпотеку під 6%, вже можна. Принцип буде наступним:
- Готується стандартний пакет документів, який доповнюється свідоцтвом народження дітей;
- Оформляється іпотека під пільгову ставку 6%;
- Держава компенсує банку недоотриманий дохід.
Рефінансування чинної іпотеки під 6% буде наступним:
- позичальник звертається до банку із заявою про укладання додаткової угодипро рефінансування іпотеки під 6% та свідоцтва про народження дітей;
- банк готує додаткову угоду;
- позичальник підписує додаткову угоду і банк знижує ставку;
- держава компенсує банку недоотриманий дохід.
Де оформити
Усі основні гравці іпотечного ринку обов'язково братимуть участь у програмі субсидування. Наприклад, порівняти поточний список лідерів. Нижче представлені умови на іпотеку в новобудові у ТОП 30 банках країни.
| Банк | Ставка, % | ПВ, % | Стаж, років | Вік, років | Примітка |
|---|---|---|---|---|---|
| Ощадбанк | 9,1 | 15 | 6 | 21-75 | Знижка 0,4% за іпотекою понад 3,8 млн. руб. Ставка із субсидованої іпотеки від 6,7 до 7,7%. надбавки 0,1% за відмову від електронної реєстрації; + 0,3%, якщо клієнт не зарплатник, +1% при відмові від страховки |
| ВТБ 24 та Банк Москви | 9,1 | 15 | 3 | 21-65 | 8,9% якщо квартира більша за 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, |
| Райффайзенбанк | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% ПВ для зарплатників, знижка 0,59-0,49 для певних забудовників |
| Газпромбанк | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% ПВ для газовиків, 15% ПВ для великих партнерів |
| Дельтакредит | 12 | 15 | 2 | 20-65 | ФБ 20% ПВ, знижка 1,5% якщо 4% комісія, |
| Россільгоспбанк | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | материнський капітал без ПВ ставка не змінюється, знижка 0,25 якщо понад 3 млн, ще знижка 0,25 якщо через партнерів |
| Абсолютний банк | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | ФБ +0,5% |
| Банк Відродження | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Банк Санкт-Петербург | 12 | 15 | 4 | 18-70 | знижка 0,5% для зарплатників та при закритій іпотеці у банку, -1% після введення будинку |
| Промзв'язокбанк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% пв для ключових партнерів |
| Російський капітал | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | знижка 0,5% для клієнтів через партнерів банку, знижка 0,5% за ПВ від 50% |
| Уралсіб | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% вище, якщо форма банку і буде 20% ПВ, знижка 0,41% при ПВ 30% і вище |
| Ак Барс | 11 | 10 | 3 | 18-70 | знижка 0,3% якщо ПВ 20-30%, понад 30% знижка 0,6% |
| Транскапіталбанк | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | можна знизити ставку на 1,5% за 4,5% комісії, після введення будинку ставка знижується на 1% |
| Банк Центр-Інвест | 10 | 10 | 6 | 18-65 | з 5-10 рік ставка 12% далі індекс ставки Моспрайм (6М) станом на 1 жовтня попереднього року +3,75% річних |
| ФК Відкриття | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 плюс якщо фб, знижка 0,25% для корпоративних клієнтів, зниження на 0,3% якщо заплатити комісію 2,5%, 10% ПВ якщо зарплатник, 20% ПВ за ФБ |
| Зв'язок-банк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Запсибкомбанк | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | знижка 0,5% для зарплатників |
| Житлофінанс | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Московський кредитний банк | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
| Глобекс банк | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | знижка 0,3% для зарплатників |
| Металлінвестбанк | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Банк Зеніт | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Росєвробанк | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
| Бінбанк | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| ШМД банк | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | знижка 0,2% при ПВ 40% і більше, знижка 0,5% для пільгової категорії клієнтів, ставка 10,9 – 11,4% за швидкий вихід на угоду |
| АІЖК | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Євразійський банк | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% комісія - знижка 1,5% працює за дельтом |
| Югра | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Альфа Банк | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% комісія - знижка 1,5% працює за дельтом |
Важливий момент! З 26 квітня 2019 року у ВТБ можна оформити пільгову сімейну іпотеку під 5%. При цьому немає обмежень щодо регіону проживання позичальника. Ставка в 5% надається за обов'язковому страхуванніжиття у ВТБ.
Сімейна іпотека з державною підтримкою в АІЖК
АІЖК та його партнери запустили прийом заявок на перекредитування та видачу нової пільгової іпотеки. Давайте розберемо вимоги банку.
Умови:
- Від трьох до тридцяти років;
- Від 500 тис. до 3-8 млн. згідно з постановою;
- До 80% від оцінної вартості житла під час перекредитування;
- Ставка згідно з ухвалою.
Вимога до позичальника:
- Стандартні вимоги щодо народження другої та третьої дитини в період дії програми;
- Вік 21-65 на момент завершення оплати кредиту;
- Стаж роботи від півроку (ІПешник - 2 роки);
- Допустимо до чотирьох позичальників.
Вимога до об'єкту:
- Будинок має бути обов'язково акредитований в АІЖК;
- З нульового циклу можна вже оформити;
- Обов'язкове оформлення по 214 ФЗ.
Страхування:
- Страхування житла за готовою квартирою;
- Особисте страхування позичальника.
Дод. умови при перекредитуванні:
- По іпотеці пройшло щонайменше шість платежів;
- Немає поточного прострочення та прострочення більше 30 днів;
- Відсутність реструктуризації раніше.
Стандартні. Додатково необхідно надати свідоцтво про народження дітей.
Іпотека з державною підтримкою для сімей з дітьми в Ощадбанку
З 7.02.2017 стартує спеціальна іпотека з держпідтримкою (сімейна іпотека) в Ощадбанку. За допомогою даної пільгової іпотеки можна придбати житло на первинному та вторинному ринку від юрособи за ставкою лише 6% річних.
Загальні умови:
- Ставка 6% (3 або 5 років залежно від того яка дитина, друга або наступна). Після завершення пільгового періодуставка становитиме 9,5%. Якщо ставка ЦП зміниться, то ставка на дату видачі іпотеки + 2 п.п.;
- ПВ 20%;
- Можна купити вторинку чи первинку, але тільки від забудовника чи підрядника;
- Сума від 3 до 8 млн. залежно від регіону придбання об'єкта в рамках постанови уряду;
- Обов'язкове страхування життя та здоров'я, а також майна по вторинному ринку.
Хто може отримати:
- Громадяни РФ, де народилася 2-а та наступна дитина після 1 січня 2018р.
- Вік 21-75;
- Стаж від 6 місяців;
- Достатня платоспроможність.
Для оформлення потрібен стандартний пакет документів для іпотеки + свідоцтво про народження дітей.
Важливий момент! Рефінансування позичок, що діють, в рамках постанови уряду зараз Ощадбанк не проводить. Йде розробка всього механізму. Бувай точної датизапуску рефінансування немає. Слідкуйте за новинами у нас на сайті.
Інші програми
Підтримка держави існує у рамках інших програм. Давайте ознайомимося з ними.
Маткапітал
Крім пільгової іпотеки, у 2019 році буде продовжено програму підтримки сімей із двома та більше дітьми. працюватиме орієнтовно до 2022 року. У рамках цієї програми молоді сім'ї при народженні другої дитини маю право отримати субсидію від держави та направити її на різні цілі, у тому числі і на погашення чинного кредиту або на оплату першого внеску за нею.
Після 2019 року програма «Матерінський капітал» зазнає ряд змін, які дозволять отримувати сертифікат тільки сім'ям, що особливо потребують. Тому варто подумати про те, щоб отримати від держави 453 026 рублів при народженні другої дитини вже в 2019 році, а скористатися сертифікатом можна буде пізніше.
Програма допомоги іпотечникам
У серпні 2018 року відновилася. Суть програми полягає в тому, що держава списує 20-30% основного боргу, але не більше 1,5 млн. рублів, а також може перевести валютну позику в рублеву і знизити ставку до 11,5%.
Ця програма, на жаль, має низку нюансів, які не дозволять більшості іпотечних позичальників отримати підтримку від держави. Докладніше про це ми писали у минулому пості. Обов'язково загляньте туди.
Сподіваємося, що банки почнуть точно виконувати свої зобов'язання за цією програмою і міжвідомча комісія зможе реально допомогти. великій кількостісімей.
Для військовослужбовців
Стала зрозумілим та найнадійнішим інструментом у рішенні житлового питаннявійськовослужбовців. У 2019 році її також буде продовжено. Умови цієї програми ви зможете знайти на нашому сайті.
Соціальна
Спеціальна програма підтримки соціально значимих і мало захищених категорій громадян реалізується у різних суб'єктах РФ. Ці програми дозволяють отримати субсидію від регіону за процентною ставкою або на перший внесок за іпотекою.
Відмінний приклад - це. На її прикладі зараз запускаються іпотечні програми інших регіонах.
Чекаємо на ваші запитання в коментарях. Будемо вдячні за оцінку поста та репост у соціальних мережах. Давайте разом стежити за запуском та реалізацією нової програми. Занесіть цю сторінку до закладок вашого браузера, щоб не пропустити новини та оновлення за цією програмою.
Завжди на зв'язку наш іпотечний юрист, який завжди допоможе вам з іпотекою та банками. Запис на безкоштовну консультацію у спеціальній формі.
Відповідно до вимог Ощадбанку, Молода сім'я- це сім'я, в якій хоча б одному з подружжя менше 35 років.
(Обом подружжю по 36 років – сім'я не «молода»;
якщо їй – 20, а йому – 70 років (або навпаки) – сім'я вважається молодою).
Також « Молодий сім'єю» Вважається неповна сім'я, що складається з матері та дитини (або батька та дитини), якщо матері (батькові) менше 35 років.
Різні програми «Молода сім'я»
Ощадбанківські програми «Молода сім'я»не є самостійними програмами, а розширюють можливості позичальників (відповідного віку та сімейного стану) по більшості іпотечних програм Ощадбанку:
Особливості програм «Молода сім'я»
У програм «Молода сім'я»є ряд особливостей, що вигідно відрізняють їх від інших кредитних програм Ощадбанку:
- Як позичальників за кредитом "Молода сім'я", можуть розглядатися доходи як «молодого подружжя» а й батьків кожного з подружжя (що може бути важливим щодо максимальної суми кредиту).
Причому:- у разі, коли Созаемщиками є подружжя і Батько (Батьки), в розрахунок платоспроможності кожного з Созаемщиков-подружжя крім доходу за основним місцем роботи можуть прийматися Додаткові види доходів, а в розрахунок платоспроможності кожного з Созаемщиков-Батьков може прийматися лише доход, одержуваний ним по одного місця роботи (пенсія);
- у разі, коли Созаемщиками є мати (батько) з неповної сім'ї та її (його) Батько (Батьки), для розрахунку платоспроможності кожного з Созаемщиков крім доходу за основним місцем роботи (пенсії), по програмі «Молода сім'я»можуть враховуватись додаткові види доходів.
- За бажанням Позичальника/Сопозичальників за програмі «Молода сім'я»може бути надана відстрочка у погашенні основного боргу (із загальним збільшенням терміну кредитування до 5 років):
- на період будівництва Об'єкта нерухомості, але не більш як на два роки;
- при народженні дитини (дітей) у період дії кредитного договору до досягнення нею (ними) віку трьох років.
Відстрочка зі сплати відсотків не надається.
Не плутайте програму «Молода сім'я» Ощадбанку з програмою «Молодій сім'ї – доступне житло»
Багато хто плутає іпотечну програму «Молода сім'я»Ощадбанку та Державну програму «Молодій сім'ї – доступне житло».
Але це – різні програми.
Державна програма – призначена для черговиків: їм, відповідно до програми «Молодої сім'ї – доступне житло», житло надається на пільгових умовах. Не черговикам житло за Державною програмою не надається.
Програма Ощадбанку – звичайна іпотека. "Молода сім'я"- розширює можливості звичайних іпотечних програм Ощадбанку оскільки це було описано вище. Щоб брати участь у програмі «Молода сім'я» Ощадбанку – не треба бути черговиком: черговикам за цією програмою пільги не надаються. Для участі у програмі Ощадбанку, крім відповідного віку, необхідно мати доходи, що дозволяють сплачувати за іпотечним кредитом.
- При початковому внескупонад 15% включно від вартості предмета застави, процентна ставка становитиме 9,5%
Кредит на придбання готового житла під заставу
Відсоткові ставки не залежать від розміру первісного внеску та від терміну кредитування.
Процентні ставки для учасників програми «Молода сім'я»:
- Розмір кредиту від 300 000 рублів включно
- Термін кредиту від 1 року до 30 років включно
- При співвідношенні кредит/застава від 0% до 85% включно від вартості предмета застави процентна ставка становитиме 9,5%
Кредит на придбання готового житла під заставу іншого житлового приміщення, що є у власності позичальника
Кредит по даній програмі може бути наданий не обов'язково під заставу житлового приміщення, але також під заставу іншого житлового приміщення.
Але цією можливістю позичальники користуються рідко, віддаючи перевагу кредиту брати під заставу житлового приміщення. Але така нагода є.
При цьому важливо мати на увазі, що кредит повинен становити не більше 85% як іншого житлового приміщення, що купується, так і передається в заставу.
У разі коли предметом застави є індивідуальний житловий будинок або таунхаус, оформлений як індивідуальний житловий будинок, у заставу банку передається також земельна ділянка, на якій даний будинок розташований.
Зверніть увагу: на офіційному сайті Ощадбанку ставки наведені нижче. Справа в тому, що Ощадбанк вказує найнижчі ставки, які можливі тоді, коли позичальник отримує зарплату в Ощадбанку, позичальник згоден на електронну реєстрацію, а об'єкт, що купується, знаходиться на сайті ДомКлик.
Ми ж вказуємо ставки, за якими кредити видаються більшості позичальників.
Якщо Ви порахуєте відсоткові ставки з урахуванням усіх знижок, передбачених різними акціями, позначеними нижче, - вийдете на ті значення, які вказує Ощадбанк.
Відсоткові ставки збільшуються на 1% – на період до реєстрації іпотеки.
У разі оформлення забезпечення за кредитом застави іншого житлового приміщення до видачі кредиту або у разі проведення операції купівлі-продажу через сейфові осередки Ощадбанку процентні ставки не збільшуються, а застосовуються ставки як після реєстрації іпотеки
Якщо Ви не підпадаєте під дію програми «Молода сім'я», процентні ставки для Вас будуть вищими. Рекомендую ознайомитись із процентними ставками та умовами програми « ».
До того, як будинок буде збудовано, квартира оформлена у власність позичальника та передана у заставу банку, відсоткова ставка вища на 1%.
Процентні ставки вказані за умови комплексного іпотечного страхування позичальника, що включає:
- Страхування об'єкта застави від руйнування - цей вид страхування передбачений Законом про іпотеку. Відмовитися від нього позичальник не може;
- Страхування титулу власника;
- страхування життя та працездатності позичальника.
При відмови від:
- страхування життя та працездатності відсоткові ставки стають вищими на 1%
- страхування титулу власника відсоткові ставки за цією програмою не змінюються
Спеціальна акція «Зарплата в Ощадбанку»
За цією акцією передбачено зниження процентних ставок на 0,5% від базових значень.
Молодятам, які тільки почали вити своє сімейне гніздечко, досить складно обзавестися власним житлом. Враховуючи зростання витрат, нестабільну економічну ситуацію, дорогі кредити, взяття навіть звичайної іпотеки дуже утруднене. Якщо ж у пари з'являється малюк, то витрати багаторазово зростають. Однак є вихід - це програма-іпотека молодим, сім'ям, які потребують житла. Її можуть отримати громадяни до 35 років, які потребують нового житла та при зверненні до АІЖК.
Хто може взяти пільгову іпотеку
За федеральною програмою «Молода сім'я» окремі категорії громадян можуть узяти державну допомогу для придбання квартири особистого проживання. Вона виявляється у вигляді разової субсидії, яку можна витратити тільки на оплату іпотеки.
2016-го вимоги до потенційних позичальників не змінилися. Як і раніше, ключовими залишаються три умови:
- Віковий ценз - хтось із подружжя не може виявитися старшим 35 років.Якщо хтось старший, наприклад чоловік, якому 36, а дружина молодша – їй 33, то сім'я може претендувати на отримання допомоги від держави.
- Шлюб має бути офіційно зареєстрований.При цьому немає значення, який це за рахунком шлюб і чи мав місце розлучення або смерть чоловіка. Так, іпотеку може взяти навіть одинока мати за умови, що її рівня доходу вистачить для забезпечення платежів за кредитом. Проте громадянський шлюб не є підставою взяття пільгової позики.
- Пара повинна стояти на обліку в адміністрації міста або селища як така, що потребує поліпшення умов проживання. Саме для таких сімей, що не мають власного кута, і придумано державну програму, що реалізує доступне житло.
Якщо не виконується бодай одна вимога, то позичальники, на жаль, не можуть отримати пільги. Їм доведеться кредитуватися на загальних умовахабо скористатися іншою відповідною іпотечною програмою.
Базові умови
За участю у програмі цілком розумно розраховувати на допомогу держави. Як правило, вона виражається у вигляді субсидії, що перераховується на рахунок банку для погашення частини боргу. Проте базові вимоги позичальники повинні дотриматися самі. До них відносяться:
1. Необхідність сплатити початковий внесок.Для бездітних сімей він становить не менше 20% вартості житла, для сімей з дитиною – не менше 15%. Таким чином, розмір іпотечного кредиту на покупку житла складає до 85% ціни квартири.
2. Достатній прибуток.Сукупного доходу співпозичальників, до яких обов'язково входить друга половинка основного платника, має вистачати обслуговування боргу. При цьому у них на руках має залишатися щонайменше 40% доходу плюс розмір прожиткового мінімумуна кожного малюка.
3. Оформлення та сплата страховки.Застрахувати доведеться і позичальника, і житло. Договір оформляється на один рік, потім його слід продовжити. Якщо цього зробити, то банк підніме відсоткову ставку на 1 пункт.
Крім того, слід зазначити ще кілька особливостей програми.
Житло, що купується, буде в заставі у банку. Це означає, що позичальник не зможе розпоряджатися ним доти, доки не виплатить весь борг. Потім досить зняти обтяження і надходити з квартирою на власний розум.
У більшості банків передбачено дострокове погашення боргу, причому ніякі штрафи за це не стягуються і додаткові обмеження не накладаються.
Існують особливості при оформленні житла в іпотеку при використанні маткапіталу. Так, позичальнику доведеться оформити у нотаріуса спеціальний документ - зобов'язання про надання дітям частки у квартирі. Контролювати його виконання буде орган опіки та піклування.
На пільгову іпотеку діють самі правила податкового відрахування, як і стандартний житловий кредит. Так можна оформити повернення податків від суми сплачених відсотків (13% від 3 мільйонів) або від вартості об'єкта нерухомості (13% від 2 мільйонів). Обидва відрахування краще поєднати.
Переваги іпотеки для молодих
Незважаючи на те, що іпотека сама по собі є досить вигідним продуктом, житлова позика для молодих сімей має додаткові переваги, головна з яких — знижена відсоткова ставка. Вона справді низька, найменша становить 12,5% (в Ощадбанку). Її підвищення спричинене такими факторами:
- розмір мінімального внеску – чим більший перший платіж, тим кращою і дешевшою буде вартість кредиту на житло, при внеску до 30% – ставка від 13% до 13,5%, при внеску понад –50–12,5%;
- тривалість кредитування – що довше термін, то вище ставка, найоптимальніше – брати кредит не довше, ніж 10 років;
- наявність дітей – у різних банках по-різному, десь за кількість дітей ставка збільшується на 0,5 пункти, десь, навпаки, знижується;
- відмова від страховки – одразу підвищує ставку на 1%, але відмовитися від страхування у перший рік не можна, без цього взяти кредит не вдасться;
- без підтвердження доходу – підвищує ставку від 0,5% до 2%, можливо при оплаті понад 50% вартості квартири, та й то не в усіх банках;
- чи є учасником зарплатного проекту, який звернувся – для них зазвичай передбачено зниження ставки на 0,5 пункту.
До інших переваг вигідної іпотеки, що робить житло доступнішим, відносяться:
- можливість відстрочити платіж на 3 роки після народження малюка - при цьому відсотки платити все-таки доведеться;
- можливість відстрочення перших платежів до 2 років, якщо сім'я придбала недобудоване житло – проте сплати відсотків знову-таки уникнути не вдасться;
- відсутність будь-яких комісій;
- залучення більшого числасозаемщиков, чий сукупний дохід враховується у розрахунку максимальної позички.
Таким чином, умови іпотеки молодятам у порівнянні зі стандартними продуктами банку вигідніші. Позичальники можуть розраховувати і на особливу увагуз боку фінансової установи, адже значну частину їхнього боргу оплачує держава. Навіть якщо сім'я не викупить житло, то гроші у будь-якому випадку залишаться в банку.
Алгоритм оформлення іпотеки
Напевно, багато хто замислювався, як , і прямували до банку. Але це не зовсім вірний шлях, тому що спочатку краще отримати підтримку від держави, і лише потім шукати банк, житло та підпрограму.
Взяти вигідну іпотеку не так просто. Федеральна програма передбачає видачу сертифіката на значну суму, і позичальникам доведеться постаратися.
Для цього їм слід дотримуватися такого алгоритму:
- Звернутися до адміністрації населеного пункту для отримання статусу тих, хто потребує поліпшення житлових умов. Документи, які треба зібрати, назвуть спеціалісти відділу житлової політики. Зазвичай це посвідчення особи, свідоцтва на право володіння нерухомістю, витяг з будинкової книги.
- Записати заяву на включення до програми «Молода сім'я» та оформити сертифікат на субсидування. Як правило, для цього треба простояти на обліку певний час – скільки саме минеться, залежить від обсягів фінансування програми.
- Звернутися за допомогою до Агентства з іпотечного житлового кредитування. Фахівці організації запропонують кілька варіантів взяття іпотеки в банках, підготують список доступної для покупки нерухомості, виходячи з фінансових можливостей сім'ї, допоможуть зібрати документи.
- Після вибору потрібної іпотеки необхідно надіслати заявку, отримати схвалення - і можна починати оформляти угоду.
- Житловий сертифікат може бути витрачений як початковий або черговий внесок, що дасть переваги позичальнику в нелегкій справі погашення боргу.
У яких банках діє програма?
Можливість придбати житло молодятам на доступних умовах реалізована у наступних федеральних банках:
Щоб краще дізнатися про конкретні вимоги та оцінити ймовірність отримання іпотеки, потрібно звернутися безпосередньо до кредитного фахівця.
Таким чином, допомога держави в кредитуванні молодих сімей є досить великою, але позичальники повинні повністю відповідати встановленим вимогам. Вони повинні відповідати віковому цензу, значитися в списку тих, хто потребує поліпшення житлових умов, і мати достатньої суми для сплати первісного внеску.
Реальність така, що чекати на допомогу від держави для отримання доступного житла по іпотеці доводиться довго, часом кілька років. Однак у більшості випадків це відмінний спосіб знайти своє «гніздечко», тому що для молодих сімей передбачено безліч пільг та послаблень. Наприклад, допускається відстрочка платежів у разі погіршення фінансового стану.
Для вибору програми кредитування найкраще звернутися до АІЖК, фахівці якого не тільки підберуть відповідне житло, але й допоможуть з вибором банку та оформленням заявки.