☰

Рейтинг страхових компаній за преміями. Ріа рейтинг. Але такому підняттю цін є об'єктивне пояснення

Включає понад кілька десятків.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок є індивідуальним. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО ТА БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Саме тому часто виникають певні складнощі з вибором конкретної компанії. Дещо полегшує це завдання спеціально складений рейтинг.

Хто складає

Нерідко страхові компанії оплачують свій позитивний піар з метою залучення великої кількості клієнтів.

Саме тому не варто довіряти ресурсам, які з'явилися відносно недавно або ж відгуки на яких лише позитивні.

Оцінюючи діяльності підприємства у першу чергу слід звертатися до негативним отзывам. Оскільки в них відображається інформація, яка надалі, можливо, дозволить вирішити серйозні проблеми.

Також попереднє прочитання відгуків дозволить уникнути укладання угоди з неблагонадійною компанією, уникнути порожньої витрати коштів.

Найбільш об'єктивну оцінку компаніям дає сьогодні «Експерт РА» — рейтингове агентство, яке здійснює оцінку діяльності за спеціальною фіксованою шкалою з урахуванням безлічі різних факторів.

Дослідження діяльності страхової виконується за певний період. Найчастіше цей термін становить 12 місяців. Тільки після цього здійснюється присвоєння певного рейтингу надійності.

Важливим аргументом на користь даного агентства є те, що його дослідницька роботавраховується під час регулювання ринку СК Центральним банком РФ, і навіть для формування законодавства.

На даний момент шкала надійності страхових компаній «Експерт РА» включає одночасно наступні ступені:

Клас «Е» надається страховим компаніям, у яких з якоїсь причини були відкликані ліцензії. При цьому кожен зазначений вище рівень надійності передбачає три різні категорії.

Вони позначаються різною кількістю плюсів (ставиться це тільки до «А», «В», «С»):

нормальний рівень А, В, С
середній рівень А+, В+, С+
високий, найвищий рівень надійності А++, В++, С++

Розглянуте вище агентство є офіційною організацією, основним напрямом діяльності якої є оцінка діяльності.

Після закінчення дослідження страхової організації надається певний рівень надійності і видається спеціальне свідоцтво.

Необхідно уникати компаній, яким було надано рівень С. Оптимальним рішенням є укладання договорів з установами, яким було надано клас «А», «В» — незалежно від кількості плюсів.

Рейтинг страхових компаній з обов'язкового автострахування за 2020 рік

Головною особливістю «Експерт РА» є те, що оцінюється лише офіційна інформація. У той же час існує безліч суб'єктивних факторів, які також обов'язково треба брати до уваги.

Можна виділити такі критерії оцінки діяльності страхових компаній:

  • за надійністю;
  • з виплат;
  • за відгуками клієнтів;
  • з продажу автоцивілки.

За надійністю

На даний момент за надійністю у бік зменшення найбільш популярні страхові компанії можливо буде розташувати таким чином:

  • Інгострах;
  • Согаз;
  • Єрго;
  • РЕСО;
  • Альфа Страхування;

Усі зазначені вище страхові компанії за 2020 рік отримали від рейтингового агентства «Експерт РА» найбільше високі оцінки- На рівні "А ++". Саме тому є сенс використовувати послуги даних страхових компаній.

Рівень виплат у них досить високий, кількість складнощів при нарахуванні компенсацій буде мінімальною. У той же час, варто враховувати деякі важливі особливості, пов'язані з роботою.

Їй було надано рейтинг «А++», але при цьому виникає безліч проблем як з придбанням полісу, так і з отриманням компенсаційних виплат. Тому, по можливості, варто відмовитися від співпраці з даною страховою компанією.

За виплатами

Чи не зайвим буде ознайомитися з оцінкою діяльності страхової компанії з точки зору нарахування певної величини виплат.

На даний момент існує безліч компаній, які намагаються у різний спосіб уникнути самого факту необхідності виплати коштів.

Згідно з офіційною статистикою можна виділити такі характеристики нарахування страхових випадків:

  • «Інгосстрах»:
  • "Согаз";
  • "Ерго";

Важливо пам'ятати, що кожен рік зазначені вище дані по-різному змінюються. Причому як у більшу сторону, так і меншу.

Тому попередньо, перед укладанням договору з певною страховою, необхідно уважно ознайомитися з усіма даними щодо неї.

Це дозволить уникнути роботи з компанією, яка завдає безліч різних проблем при роботі з нею. Яскравим прикладом є саме «Росдержстрах».

За відгуками клієнтів

Існує спеціальний сайт, на якому представлена ​​докладна статистика позитивних та негативних відгуків за різні страхові компанії. Усі дані позначено у відсотковому відношенні.

Це дозволяє суттєво спростити аналіз даних, а також скласти своєрідний рейтинг компаній саме на підставі співвідношення кількості позитивних та негативних відгуків.

Але знову ж таки важливо пам'ятати, що дані відгуки далеко не завжди достовірні. Існує практика написання таких повідомлень «на замовлення». Що призводить до необ'єктивної оцінки.

На 2020 рік співвідношення позитивних та негативних відгуків у відсотковому відношенні виглядає наступним чином:

Найменування компанії Позитивні відгуки, % Негативні відгуки від загальної кількості, %
«ТСК» 68 32
«РЕСО» 67 33
"Згода" 66 34
"Альянс" 65 35
«Інгосстрах» 62 38
«Росдержстрах» 60 40
«Мегарус» 59 41
«Наско» 59 41
«ВТБ» 57 43
«УралСіб» 57 43
«Гута» 55 45
"Альфа Страхування" 54 46
«Ренесанс» 50 50

Ще один важливий момент, враховувати який необхідно обов'язково - далеко не всі відгуки є об'єктивними.

Оскільки багато клієнтів просто не уважно читають договір страхування, а також не розуміють принципів обчислення вартості ремонту авто.

Саме тому перш, ніж звернутися до страхову компанію, необхідно уважно ознайомитись із законодавчими актами. Це дозволить уникнути виникнення складних, спірних моментів та затримок із виплати.

За останні 2-3 роки Центральний банк РФ значно скоротив перелік працюючих СК. Сьогодні залишилися лише найбільш відповідальні, які працюють з дотриманням усіх законодавчих нормативів.

По можливості варто укладати тільки з компаніями, що добре себе зарекомендували і мають рейтинг не нижче «А». Це дозволить уникнути зайвих проблем.

За продажами автоцивілки

За продажами автоцивільних полісів страхові компанії відрізняються незначною мірою. Показник рік у рік змінюється несуттєво.

На даний момент частки ринку, а також кількість продажів відображається у спеціальному офіційному рейтингу.

На 2020 рік він виглядає так:

Місце/Найменування Збори, млрд. рублів. Частка ринку, % Рівень виплат, %
1/«Росдержстрах» 76 35.2 65.31
2/«РЕСО» 27 12.63 45.26
3/«ТСК» 18 8.31 37.76
4/«Інгосстрах» 15 7.08 31.60
5/«Альфа Страхування» 10 4.08 42.45
6/«СОГАЗ» 7 3.59 35.69
7/«УралСІБ» 6 2.76 62.55
8/«Злагода» 5 2.59 80.83
9/«ЮжУрал-АСКО» 4 2.06 58.55
10/«Ренесанс» 4 1.85 52.64

Важливо пам'ятати, що високий показник виплат ще означає відсутність труднощів при її отриманні. Так як існує велика кількість різних нюансів, пов'язаних з даною процедурою.

Оптимальне рішення - вибирати страхову компанію за порадою власних знайомих, які раніше вже отримували виплату страхового відшкодування. Це дозволить уникнути різних неприємностей надалі.

У Москві

Оскільки коефіцієнт аварійності досить великий. Але не варто гнатися за дешевизною. Це може призвести до неможливості отримати кошти з полісу у разі ДТП.

Пов'язано це з великою кількістю автомобілів, а також з інтенсивним рухом транспортних засобів. Тому більшість автовласників крім ОСАГО купує також КАСКО.

Це дозволяє знизити до мінімуму ризик виникнення фінансових витрат. На даний момент рейтинг найбільш популярних страхових компаній у порядку зменшення виглядає наступним чином:

Номер по порядку Найменування страхової компанії Рейтинг за версією «Експерт РА»
1 «Інгосстрах» А++
2 "Альфа Страхування" А++
3 «РЕСО» А++
4 «Росдержстрах» А++
5 «УралСіб» А+
6 Ренесанс А+
7 Згода А+
8 Інтач А+
9 Зетта А+
10 Тінькофф А+

Раніше, щоб оформити поліс ОСАЦВ, доводилося відстоювати величезні черги і миритися з бюрократичними зволіканнями. Сьогодні кожен охочий може оформити поліс, не виходячи з дому. Проте, багато автолюбителів стикаються зі складнощами та при оформленні електронного документа. Наша компанія готова допомогти вибрати відповідну пропозицію на ринку та замовити Е-ОСАГО всього за кілька хвилин.

Найкращі страхові по Е-ОСАГО

На нашому сайті ви знайдете список найкращих страхових компаній, що оформлюють електронне ОСАЦВ. Рейтинг заснований на результатах діяльності компаній за останні рокита відгуки споживачів послуг. На перші місця стабільно потрапляють найбільші компанії, такі як "ВТБ Страхування", "АльфаСтрахування", "Ренесанс Страхування" та інші. На нашому сайті ви можете порівняти вартість оформлення полісу в різних компаніях і знайти відповідний для себе варіант.

Список страхових компаній, що оформляють електронне ОСАЦВ

Спеціалізовані агенції розробляють рейтинг надійності страхових компаній 2020 по ОСАЦВ на підставі відомостей про термін роботи, кількість вироблених виплат, розмір страхових виплат, кількість клієнтів та інших даних. Чимале значення мають опитування користувачів, які ставлять оцінку компанії з рівня сервісу, швидкості нарахування виплат, рівня ціни страхові продукти. Ми постаралися зібрати вичерпну інформацію про компанії, вивчивши яку ви зможете прийняти правильне рішення.

Рейтинг надійності компаній 2020 по ОСАГО (РСА)

Насамперед при виборі страхової компанії потрібно переконатися, що вона є членом Союзу автостраховиків і має ліцензію на продаж полісів. Список доступний для всіх автолюбителів на офіційному сайті РСА. Крім того, повний списоккомпаній та рейтинг їх надійності ви можете побачити на нашому сайті.

Москва є величезним містом з великими можливостямита незліченною кількістю різноманітних пропозицій. До них входять і послуги, що пропонують свої послуги з оформлення полісу КАСКО. На відміну від ОСАЦВ, яке є обов'язковим страхуванням для автовласників, купують КАСКО на добровільних умовах. Винятком можна вважати покупку автомобілів у кредит, коли однією з ключових умов банку є обов'язкове оформлення страховки. Через великої кількостіпропозицій автомобілістам буває складно визначитись із вибором. Щоб спростити вирішення цього завдання, можна вдатися до допомоги рейтингів страхових компаній КАСКО в 2018 році. Рейтингові агентства та соціальні опитування дозволяють зробити певні висновки щодо страховиків та їх діяльності у поточному році.

ТОП страхових компаній з КАСКО у Москві.

Критерії оцінювання

Над складанням рейтингів працюють різні служби та організації. Вони відштовхуються від різних критеріїв та характеристик, що дозволяє зробити певні висновки, називаючи лідерів та аутсайдерів. Але самі автомобілісти впевнені, що найбільш об'єктивні оцінки можна зробити лише за відгуками самих людей, тобто за народним рейтингом. Насправді поєднання двох підходів до оцінювання дозволяє отримати максимально об'єктивні висновки щодо діяльності тієї чи іншої страховика. Не варто відштовхуватися тільки від того, де КАСКО дешевше або що ближче розташоване до вашої оселі. Ключовими критеріями для більш точної оцінки діяльності страхової компанії є:

  • вартість оформлення полісу;
  • рівень надійності підприємства;
  • своєчасність та обсяг виплат за страховими випадками;
  • думка громадськості чи народний рейтинг.

Відштовхуючись від цих критеріїв, можна зробити відповідні висновки і вибрати найбільш прийнятну компанію, де ви застрахуєте свій транспортний засіб.

Рейтинг по Москві

Для початку запам'ятайте, що не є абревіатурою для скорочення довгої та складної назви. Насправді термін походить від іноземних слів, які буквально означають захист водія у різних ситуаціях. У Росії під КАСКО розуміють добровільний вид страхування, що дозволяє автовласнику забезпечити захист свого рухомого майна та власного життя, здоров'я від різноманітних ризиків. Такий поліс дозволить забезпечити собі захист та покласти обов'язки щодо компенсації завданих збитків іншим авто навіть у тому випадку, якщо ви виявилися винуватцем ситуації. Причому необов'язково йдеться про аварії та зіткнення між автомобілями. Залежно від вибраного поліса, його дія може поширюватись на:

  • аварії та ДТП;
  • наїзди на перешкоди;
  • стихійні лиха;
  • протиправні дії третіх осіб, за яких постраждала машина;
  • дії тварин;
  • випадки під час руху, коли в машину потрапляє камінь чи падає якийсь предмет;
  • повне руйнування автомобіля внаслідок ДТП та інших ситуацій;
  • впали дерева, бурульки, сніг та ін.

Тобто у випадку з ОСАЦВ ви страхуєте виключно свою відповідальність як винуватця ДТП. Грошову компенсацію отримуватиме постраждала сторона, а не ви, незважаючи на наявність пошкоджень у вашого транспортного засобу. Оформляючи собі КАСКО, ви повністю страхуєте відповідальність за ДТП, що дозволяє розраховувати на страхові виплатинавіть винуватцю. Додайте до цього випадкові ситуації та ризики, які можуть статися з незалежних від автовласника причин. Це є корисним та дуже необхідним у деяких випадках доповненням до звичайного страхування ОСАЦВ.

Питання тільки в тому, захочете ви оформляти КАСКО чи ні, оскільки такий поліс обходиться дорожче за ОСАЦВ. Якщо автовласник хоче зробити собі поліс, йому слід обирати серед КАСКО. Адже є й абсолютно ненадійні страховики, які при настанні страхового випадку відмовляються виплачувати компенсацію або взагалі припиняють своє існування. Водночас водії віддають солідні суми за страховку.

Щоб зробити правильний вибір страхової компанії, яка займається КАСКО, слід дивитися на рейтинги організацій. Далеко не всі потрапляють у топ найкращих страхових компаній. Тому у 2018 році серед фірм, які пропонують КАСКО, зростає велика конкуренція. Пропозицій дуже багато, через що автовласникам часом складно ухвалити остаточне рішення. Аналітика, рейтинги та статистики спрямовані на те, щоб відсіяти слабкі та ненадійні організації та показати список найбільш привабливих компаній. Усі рейтинги діляться на 3 категорії:

  1. Експертний. Це спеціальні організації, які перевіряють компанії щодо їх надійності, стабільності, цінової політикита зобов'язанням із виплат.
  2. Народний. Тут йдеться про довіру з боку автомобілістів по відношенню до різних компаній. Кожна людина має свою думку щодо цього, але при підсумовуванні відгуків можна зрозуміти, які фірми у пріоритеті, а яким люди не довіряють.
  3. Загальна. Узагальнені висновки, що дозволяють акцентувати увагу на присутності страхових компаній у різних регіонах, активність їх розвитку та ін.

Якщо відштовхуватися суто від показника присутності та активності на ринку Москви, то тут зведений рейтинг виглядатиме так:

  • Інгострах;
  • РЕСО;
  • Згода;
  • Росдержстрах;
  • Альфа Страхування;
  • Ренесанс;
  • Согаз;
  • Незалежність.

Але не поспішайте робити висновки. Активність ще означає, що це компанії найбільш надійні, вигідні і гарантують своєчасність страхових виплат. Потрібно врахувати основні критерії, за допомогою яких автомобілісти вибирають страховика.

Вартість

Насамперед автовласники думають щодо того, де вигідніше брати та оформляти КАСКО. Але тут надати якісь зведені дані, які були б об'єктивними, неможливо. Зумовлено це тим, що вартість формується виходячи з цілого ряду факторів, включаючи:

  • тип страхування;
  • вартість автомобіль;
  • марка;
  • Модель;
  • комплектація;
  • рік випуску та ін.

Захистити машину від тотала, тобто повного знищення, набагато дорожче, ніж крадіжки або ДТП. Через це складно однозначно сказати, де краще страхувати свій транспортний засіб і яка компанія має найкращу ціну. Щоб скласти зразковий рейтинг, ми взяли за основу середній за вартістю автомобіль з потужністю двигуна близько 125 кінських сил 2014-2015 року випуску. Його орієнтовна вартість становить 400 – 500 тисяч рублів. І страхуватимемо ми від угону та ДТП. За таких вступних даних серед страховиків у Москві виходить наступний рейтинг.

  • Ренесанс;
  • Тінькофф;
  • Інвест Альянс;
  • РЕСО;
  • Інгострах;
  • Згода;
  • Ліберті;
  • ЖАСО.

Для порівняння, якщо у випадку з Ренесансом за вказану страховку потрібно заплатити близько 23 тисяч рублів, то у ТСК базовий пакет КАСКО коштує вже 40 тисяч рублів, а в ЖАСО близько 90 тисяч. Кожна компанія пропонує додаткові опції, що пропонуються на платній основі.

Надійність

Ціна не є об'єктивним критерієм при оцінюванні діяльності страхової компанії. Тому важливо враховувати рейтинг надійності. У цьому компоненті страхові компанії не можуть скласти список умов для КАСКО і знизити на них вартість, щоб комплексна страховка виявилася дешевшою, ніж у конкурентів. За невелику сумуможна взяти теоретично дуже добрий поліс. Питання лише в тому, чи зможуть ці компанії виплатити ті гроші, які вони зобов'язані видати клієнту при страховому випадку. Цей критерій явно простежується у показниках надійності, які визначають різні рейтингові агенції щодо компаній.

Що рівень відповідальності за КАСКО, то краще в організації рейтинг. Найбільш актуальні та об'єктивні дані щодо надійності страхових компаній можна отримати в організації Експерт РА. Вони регулярно аналізують ринок, роблять висновки та дозволяють визначити лідерів. По Москві найбільш надійними компаніями, що пропонують страхові поліси КАСКО, на 2018 рік є:

  • Інгострах;
  • РЕСО;
  • Згода;
  • Ренесанс;
  • АльфаСтрахування;
  • Согаз;
  • Альянс;
  • ЖАСО;
  • Ліберті;
  • УралСіб.

Важливо розуміти, що такі дані не можна назвати стабільними. Лідер поточного рейтингу вже при оновленні інформації може виявитися значно нижчим у топі. Це пов'язано з тим, що ситуація постійно змінюється, виникають різні непередбачувані обставини, або спливають негативні відомості про діяльність тих чи інших страховиків. Буває і зворотна ситуація, коли аутсайдери, за рахунок якісної роботи та підвищення рівня обслуговування клієнтів, з останніх місць піднімаються вгору та випереджають багатьох лідерів. Так, за один рік лідер із рейтингом А++ не може різко отримати оцінку В і нижче. Але на користь страховика не втрачати своїх позицій, а намагатися підтримувати високий рівеньнадійності. Це гарантія залучення великої кількості нових клієнтів та збереження старих.

Виплати

Автовласники постійно думають про те, яке КАСКО їм краще вибрати та кому довіряти. Зараз багато компаній займаються автострахуванням. Але одна річ, коли ти пропонуєш послугу і береш за неї гроші, і зовсім інша, коли доводиться виплачувати гроші клієнту відповідно до договору про автострахування. Якщо говорити про страховиків, які працюють у Москві, то тут останні зібрані дані здійснених виплат дозволяють скласти певний рейтинг найбільш лояльних організацій:

  • компанія "Інвестстрах" в середньому виплачує по 470 тисяч рублів;
  • страхова фірма Акцепт має середню суму виплат 412 000 рублів;
  • клієнти Стерх у середньому одержують по 290 тисяч;
  • у Ліберті цей показник становить 200 тисяч рублів;
  • Користувачі КАСКО від Тінькофф отримують близько 170 тисяч рублів.

До десятки найкращих за цим показником також увійшли:

  • Профспівдружність;
  • АСКОР;
  • Орбіта;
  • РосІнкор;
  • Росмед.

Але тут більше варто наголошувати на відмових від виплат. Серед страховиків КАСКО в Москві лідерами цього антирейтингу стали:

  1. ВТБ. Вони відмовляють приблизно 54% ​​випадків.
  2. БІН. Тут відмови становлять 53,4% від загальної кількості звернень.
  3. АСКОР відмовив 45% клієнтів за звітний період.
  4. ССГ (Будівельна страхова група) не виплачує у 36% випадків.
  5. Фірма Успіх відмовляє у 28%.
  6. Якір не виплачує лише у 21% звернень.

Дані змінюються щокварталу. Тому не можна робити об'єктивні висновки лише по одному звітному відрізку. Причому ви помітили, деякі з представлених фірм практично невідомі. Це не найбільші страхові компанії Росії, які мають офіси буквально у кожному місті. Проте дослідження показують, що вони справно виплачують людям гроші і не провокують проблем зі страховими виплатами. Проте великі організації, як показує практика, частіше можуть відмовити своєму клієнту. Хоча на їхньому боці вищий рейтинг надійності.

Де краще оформити КАСКО, виходячи з показників виплат сказати складно. У Москві працюють як великі організації, і невеликі фірми. Останні можуть не входити до рейтингів надійності та вартості, зате з виплат вони випереджають найбільш іменитих конкурентів. І тут основне питання в тому, чи готові ви йти на ризик, довіряючи компанії, яка не має зразкових показників надійності.

Народний вибір

Не менш значущим для людей народний рейтинг страхових компаній, які займаються полісами КАСКО. Думки щодо автостраховиків збирають різні аналітичні організації, опитуючи звичайнісіньких автовласників. Кожна їхня думка суб'єктивна, але сумарно це дозволяє скласти певний рейтинг найбільш лояльних страховиків за КАСКО. Якщо говорити про Москву, то тут вибір народу на 2018 виглядає так:

  • Інгострах;
  • Зета;
  • РЕСО;
  • Ліберті;
  • Згода;
  • ЕРГО;
  • АльфаСтрахування;
  • Альянс;
  • Ренесанс;
  • Согаз;
  • Уралсіб;
  • Росдержстрах;
  • Тінькофф.

Звідси можна зробити висновки про те, що думка народу частково розходиться із висновками експертів. Кому з них вірити, питання є досить спірним.

Але тут важливо розуміти одну особливість. Експерти аналізують діяльність компанії, відштовхуються від реальних звітів страховиків, результатів їхньої діяльності. Тобто тут рейтинг складається на основі цифр та усілякої аналітики. Народний рейтинг помітно відрізняється, адже тут у пріоритеті зовсім інші критерії вибору. Зазвичай свою думку про страхову організацію люди формують виходячи з:

  • якості обслуговування;
  • ввічливості персоналу;
  • часу очікування та черг;
  • швидкість виплат страхових коштів;
  • наявності затримок;
  • методів вирішення спірних ситуацій;
  • претензій до діяльності компанії та ін.

Довіряти рейтингам, складеним виключно за відгуками людей в Інтернеті, категорично не можна. Тут ситуація дуже проста. На офіційних сайтах іноді залишити коментарі неможливо, адміністрація часто видаляє ті відгуки, які можуть зіпсувати репутацію. Тобто відбувається фільтрація коментарів. Незалежні сайти також не можна розглядати як майданчик для формування об'єктивної думки. Люди рідко пишуть позитивні відгуки, оскільки їх все влаштовує, а хвалити не прийнято. Зате при виникненні проблемних ситуацій багато хто починає розписувати гнівні повідомлення, розповідати, яка компанія погана і що з нею краще не зв'язуватися. Народний рейтинг умовний. Краще відштовхуватися від експертних висновків та грамотно підходити до питання вибору.

Якщо ви досі не знаєте, як правильно підійти до питання вибору страхової компанії в Москві, яка буде готова запропонувати поліс КАСКО, відштовхуйтеся від кількох порад:

  1. Діяльність останнім часом. Існують компанії, що працюють давно на ринку автострахування. Їхня тривала діяльність часом заснована на минулих досягненнях, хоча в даний час ситуація не найкращим чином. Тому краще звертатися до тих фірм, у яких спостерігається великий приплив клієнтів та грошових мас останнім часом. Переглядайте рейтинги за 2016-2018 роки.
  2. Відгуки. Хоча думка людей завжди суб'єктивна, ви явно зрозумієте за коментарями людей, з якими фірмами не варто зв'язуватися. Не намагайтеся знайти відгуки на офіційних веб-сайтах. Компанії не дозволять, щоб їх форуми або чати були заповнені негативними коментарями. Тому краще йти на незалежні ресурси, де люди обмінюються своїми думками. Імовірність зустріти там рекомендовані коментарі набагато менша.
  3. Відмов. Навіть якщо компанія входить до кращих за надійністю, це не гарантія того, що організація справно виплачує гроші зі страхових випадків своїм клієнтам. Тому обов'язково дивіться на рейтинги виплат за останні кілька звітних кварталів.
  4. Ліцензія Вимагайте пред'явити ліцензію та показати, чи діє вона досі. Якщо вам відмовляють у цьому, можете сміливо вставати та йти з офісу. Коли компанія дійсно надійна та веде відкриту діяльність, співробітники покажуть вам ліцензію та нададуть усі необхідні документи, що підтверджують їх повноваження.

Москва буквально переповнена пропозиціями щодо оформлення КАСКО. Але далеко не всі компанії є надійними, безпечними та лояльними по відношенню до клієнтів. На жаль, але насправді перевірити якість роботи організації можна лише на особистому досвіді. Різні рейтинги та аналітичні дані дозволяють виключити зі списку максимально небезпечні та небажані фірми. Список гідних страховиків великий, тому відштовхуйтесь не лише від експертних та народних рейтингів, а й від власної думки.

Компанія Експертний рейтинг Рік заснування Рейтинг агентства
АльфаСтрахування 547,8 млрд руб. 1992 р. А++
Важливе нове страхування 57 1.3 млрд руб. 2002 р. B+
ТСК 637.7 млрд руб. 2002 р. А++
Геополіс 76 0.6 млрд руб. 1993 р. А
Євро-поліс 44 2.2 млрд руб. 1992 р. А+
ЖАСО 13 13.0 млрд руб. 1991 р. А++
Зетта (Цюріх) 44 2.2 млрд руб. 1993 р. А
Інгострах 206.3 млрд руб. 1947 р. А++
Ліберті 44 2.2 млрд руб. 1993 р. А+
МАКС 44 2.2 млрд руб. 1992 р. А++
МСК 11 16.5 млрд руб. 1992 р. А+
МСЦ 14 1.4 млрд руб. 1992 р. А
ОСК 32 2.8 млрд руб. 1990 р. А+
ПАРІ 40 2.3 млрд руб. 1992 р. А+
Регіонгарант 64 1.0 млрд руб. 1994 р. А+
Ренесанс 44 2.2 млрд руб. 1997 р. А++
РЕСО-Гарантія 10 19.5 млрд руб. 1991 р. А++
Росдержстрах 1129.9 млрд руб. 1921 р. А++
Радянська 63 1.1 млрд руб. 1993 р. B
СОГАЗ 2105.2 млрд руб. 1993 р. A++
Згода 8 33,9 млрд руб. 1993 р. A++
Сургутнафтогаз 27 4.0 млрд руб. 1996 р. A+
Тінькофф 67 1.0 млрд руб. 1993 р. A
УралСіб 12 15.8 млрд руб. 1993 р. A++
ЕНЕРГОГАРАНТ 16 9.3 млрд руб. 1992 р. A++
ЕРГО Русь 23 5.2 млрд руб. 1990 р. A+
Югорія 21 6.2 млрд руб. 1997 р. A

По-суті, рейтинг це схоластичне порівняння особливо важливих показників і параметрів страхової компанії. Агентство «Експерт РА» визначає показники страхових компаній (рівень збитковості спрямування КАСКО, рівень виплат, відсоток відмов по КАСКО тощо) на даний момент та перспективу.

На підставі отриманих даних підтверджуються рейтинги тієї чи іншої страхової компанії.

Рейтинги страхових компаній

Система обов'язкового страхуваннявідповідальності громадян, або ОСАЦВ, застосовується у країнах СНД, а й у багатьох інших державах. Основною метою такої системи є захист майна людей та здоров'я водіїв та пасажирів транспортних засобів. Головною відмінністю страхової системи ОСАЦВ від КАСКО є лише один пункт: добровільне страхування, При якому поліс, що отримується людиною, стосується не тільки цілісності автомобіля і самого водія, але також і захисту чужого здоров'я і майна. Подібні зобов'язання виконуються рядом компаній, які мають ліцензію та включені до його загальної системи.

В сучасному світідуже часто на ринку страхування з'являються і зникають компанії, які в процесі своєї неправомірної роботи визнаються банкрутами, дуже важливо знати наперед рейтинги таких підприємств, щоб не потрапити до тих страхових компаній, які навіть не мають ліцензії на подібний рід діяльності. Нами надано рейтинг страхових компаній року, з обох видів страхування для всіх верств населення країни.

Основні відомості

Перед оголошенням топ компаній з виплат необхідно нагадати всім громадянам, що в рамках страхового полісуразом об'єднуються 4 суб'єкти:
сама страхова компанія чи страховик;
громадянин, який укладає договір чи страхувальник;
особи, які зазнали збитків при ДТП або вигодонабувачі;
Російський Союз Автостраховиків, який контролює виплату коштів, взаємовідносин між усіма суб'єктами та дотримання всіх правил, які взяла на себе організація.

Офіційний сайт Союзу Автостраховиків надає можливість побачити список усіх страхових компаній, для яких ліцензія була відкликана, обмежена або дія ліцензії припинена. Рейтингові агентства на основі даної інформації складають перелік найнадійніших і найнесприятливіших страховиків.

Фінансові рейтинги страхових компаній

Фінансовий рейтинг порівнює страховиків на підставі статистичних показників. За основу даного рейтингу береться офіційна звітність страховиків, щоквартально публікується Центробанком Росії. У розрахунок беруться продажі страхових послуг юридичним та фізичним особам.

Ключовий показник, що оцінюється, — рівень виплат. Рівень виплат показує відсоток зборів, який компанія виплатила за рік як відшкодування збитків клієнтам. Оптимальний рівень виплат російському ринкустановить приблизно 55-65%.

Якщо ж відсоток виплат за страховими зобов'язаннями занадто великий (наприклад, 75-85% і від) — це свідчить, що страхова компанія неадекватно оцінює ризики чи значно скорочує обсяги продажів. І так і інша ситуація говорить про потенційні проблеми страховика.

У разі надто маленького відсотка страхових виплат (наприклад, 40% або менше) — страховик найімовірніше заощаджує на виплатах. Компанія занижує суми страхових відшкодувань, або просто відмовляє своїм клієнтам у виплаті страхових випадків. Побічно підтвердженням цього може стати судовий рейтинг страхових компаній. Якщо компанія економить на виплатах, є велика ймовірність, що така страхова компанія має високий відсоток судових розглядів стосовно заявлених збитків.


Клас «А++» - виключно надійний рейтингнадійності

Клас «А+» – дуже високий рівень надійності

Клас «А» – високий рівень надійності

Клас «В++» - прийнятний рівень надійності

Клас «В+» – достатній рівень надійності

Клас «В» - задовільний рейтинг надійності

Клас «С+» – дуже низький рівень надійності

Клас «С» – незадовільний рейтинг надійності

Клас «D» - банкрутство

Клас «Е» - відгук ліцензії

Кожен власник автомобіля коли-небудь стикається з питанням про те, де краще застрахувати ОСАЦВ чи якусь страхову компанію для цього вибрати. Адже перелік організацій, що здійснюють страхування машин багато, але проблема у кого дешевше купити найвигіднішу страховку хвилюватиме власників машин у Москві завжди.

Необхідність укладання договору ОСАЦВ є обов'язком кожного автовласника.

Свого часу було проаналізовано дорожньо-транспортні пригоди, і законодавцем прийнято рішення щодо впровадження системи страхування.

Тепер певні компанії, що відповідають деяким критеріям, можуть запропонувати кожному бажаючому послуги автострахування, страхування онлайн та в ряді випадків озвучити можливість придбання додаткових страховок, якщо це не порушує чинного законодавства.

Нормативним актом сьогодні під поняттям «ОСАГО» мається на увазі запобігання наслідкам дорожньо-транспортних пригод шляхом захисту автовласника від додаткових витрат у разі виявлення його провини за фактом розслідування причин ДТП. У разі настання такого моменту страховик зобов'язаний буде відшкодувати обумовлену в договорі суму потерпілому громадянину.

Якщо ж виявляється, що водієм договір ОСАЦВ не укладався або просто прострочений, тоді на вимогу закону фізособа втрачає право на керування власним автомобілем.

Зараз діє загальноприйнята методика оцінки завданих збитків. Але нарікання в її бік, вірніше, на дії страхових компаній у процесі оцінки стають предметами постійних дискусій та безперервних скарг. Пов'язано це швидше з фактичними діями осіб, які здійснюють оцінку збитків, а не з недосконалістю системи, що склалася.

У якій страховій компанії дешевше оформити ОСАЦВ

Питання про те, де роблять і видають недорогі поліси на авто, який поліс вибрати актуальний щодня. При цьому, вибираючи із компаній, що практикують автострахування, необхідно відштовхуватися від низки даних.

Для початку потрібно зрозуміти, які є страхові компанії, які страховики найкращі і де швидко можна застрахуватися. Це пов'язано з тим, що держава надає можливість продавцям пропонувати поліси ОСАЦВ у певному ціновому діапазоні.

При цьому компанії можуть підвищувати розцінки на страховки, так і знижувати, демпінгуя і набираючи собі клієнтів.

Всі ці заходи пов'язані з низкою ризиків для набувача, про які йтиметься нижче.

У нижній таблиці показані найвигідніші страхові компанії пропорційно до цін на поліси в межах встановленого Центрабанком Росії тарифного коридору. Це мінімальна вартість, яку страховики відштовхуються, пропонуючи свої послуги споживачам. При цьому часом страховку можна оформити і дешевше.

Таблиця 1. "Вигідні страхові компанії, що мають ліцензію на ОСАЦВ"

Найдешевший поліс ще не гарантує надійності компанії . Тому, задаючись питанням про те, в яких страхових компаніях вигідніше робити документ, потрібно відштовхуватися від рейтингу надійності. Він постійно змінюється. Одні організації йдуть із ринку, не витримавши конкуренції. Інші просто розоряються, помилившись у стратегії щодо непорівнянно недорогих полісів.

Де краще оформити та купити поліс ОСАЦВ у 2020 році


Проте ряд фірм, що залишилися, успішно тримаються в місцях лідерів стабільно і не перший рік. Ймовірно, на них варто орієнтуватися, щоб розуміти, який сервіс гарантовано можна отримати на ринку автостраховок без зайвих ризиків недоотримання сум відшкодування або навпаки, отримання проблем у вигляді фальшивої страховки.

АльфаСтрахування
РОСНО
ТСК
ВТБ Страхування
ЖАСО
Інгострах
Капітал
МАКС
Ренесанс Страхування
РЕСО – Гарантія
Росдержстрах
СОГАЗ
Згода
Транснафта
ЕНЕРГОГАРАНТ
Таблиця 2. Рейтинг надійності найвідоміших страхових компаній Росії

Звичайно, у ряді випадків варто довіряти відгукам та думкам встиглих придбати страховки у популярних страхових організацій. Навіть недорого, адже запити у всіх клієнтів різні.

Останні, як правило, вважають за краще відмовчуватися, справедливо вважаючи, що раз отримали відмінний сервіс за гроші, то так воно й має бути.


Іноді, пропонуючи найдешевші поліси, страховики на сторінках своїх порталів дають можливість за допомогою онлайн калькуляторівшвидко визначитися із сумою можливих витрат.

Це часто спрощує дилему, що виникає:

  • де найвигідніша страховка;
  • як зробити страховку;
  • як оформити поліс сьогодні;
  • вибрати "Уралсиб", "Россгострах" або "ТСК" що краще, і т.д.

Адже професійно оформлена інтернет сторінка порталу продавця страхових послуг схожа на чудовий менеджмент: вона допомагає прискорити процес покупки і економить час покупцю. Що останні цінують і нерідко залишають про сервіс хороші відгуки, Що можна буде переконатися трохи нижче.

При цьому ніхто ніколи не заважає потенційному покупцеві зателефонувати до служби компанії на гарячу лініюі з'ясувати всі питання, що цікавлять. Дзвінки в такі послуги, як правило, безкоштовні.

Потрібно бути дуже уважним, купуючи страховку за дуже дешевим полісом.. Тут можна очікувати або фальсифікації документа, коли під реалізацію поліси йдуть як втрачені, так і просто списані. Або нав'язування продавцем додаткових платних послуг.

Серед тих, хто купував дешеву страховку, є обдурені клієнти з того й з іншого боку. На жаль, подібні махінації не припиняються і зараз.

Відповідно до законодавства автовласникам надається можливість купівлі полісу через інтернет. . Електронний документ, оформлений, оплачений онлайн юридичну силу, Що і придбаний звичайним шляхом. Теоретично він за вартістю не повинен відрізнятись від свого паперового аналога. Але насправді може виявитися набагато дешевшим.

В силу недосконалості місцевих програм, що приймають оплату та обробляють заявки про продаж полісів ОСАЦВ, нерідкі випадки програмних збоїв.під час оформлення, проблеми зі списанням коштів, видачі проблемних номерів страховок, тощо. Зазвичай всі ці моменти можна вирішити, але з'ясування причин тих чи інших проблем іноді сильно затягується.

Тому інтернет оформлення страховок це палиця з двома кінцями:

  1. З одного боку це швидко та зручно, є можливість розплатитися безготівковим готівкою.
  2. З іншого боку програма, що нефункціонує належним чином, часто підводить власників авто, бажаючих купити поліс саме через онлайн.


Причини покупок полісів онлайн власники автомобілів називають найрізноманітніші:

  • Вони не можуть взяти вигідну страховку поряд з будинком або місцем перебування.
  • Чи то прострочили поліс, і тепер є потреба купити страховку якнайшвидше. Чи просто не хочуть штовхатися в чергах.

А деяких водіїв користуватися інтернетом змушують самі страховики знову ж таки через наявність поточних проблем із обслуговуванням клієнтури.

Причому іноді доходить до того, що щоб не втрачати клієнта, його перенаправляють по протекції до іншого продавця полісів. Такі випадки нерідкі і мають місце з деякою часткою періодичності.

Одними з усталених реалізаторів полісів ОСАЦВ онлайн на ринку страхових послуг є наведені нижче фірми:

  • Інгострах;
  • Росдержстрах;
  • Альфа страхування;
  • Страхування компанія Гайде;
  • Євтоінс;
  • Московія;
  • Уралсіб Страхування;
  • Тінькофф Страхування;
  • Страхове акціонерне товариство ТСК;
  • Ліберті Страхування;
  • Страхова група ХОСКА та низка інших.


Для оцінки їхньої діяльності в тому ж інтернеті створюються бази найкращих страховиків з можливістю написання відгуків від клієнтів. У таких рейтингових порталів з хорошим статусом надається можливість написання поточної скарги з перенаправленням останньої до відповідної страхової компанії для розгляду. І часто скарги від клієнтів вдається в такий спосіб врегулювати.

Також передбачено можливість перевірки сумнівної компанії шляхом надсилання запиту на наявність ліцензії у страхувальника. Ця функція працює на сайті Банку Росії чи РСА.

Для визначення надійності компанії можна використовувати такі параметри як величина статутного фонду фірми і співвідношення між отриманими і виплаченими грошима.

При статутному капіталі з розміром менше законодавчо затвердженого страховик не має права працювати на ринку. Співвідношення ж виплат розраховується за кожним пропонованим продуктом окремо.

Коли вирішують, до якої страхової компанії краще звернутися, звертають увагу на наявність розгалуженої мережі філій у регіоні , де здійснюється обслуговування клієнтури Чим більше філій тим зручніше клієнтам.

Дивляться на наявність додаткових акцій та знижок (у межах розумного, а чи не явного демпінгу). Великі стабільні компанії часто дозволяють практикувати надання різних знижок і включення в загальний пакет додаткових страхових послуг.

Россгосстрах 83 435 839 тис. рублів
СОГАЗ 63913169 тис. рублів
Інгострах 41192947 тис. рублів
РЕСО-Гарантія 40167654 тис. рублів
Альфа-Страхування 27930673 тис. рублів
Згода 23613700 тис. рублів
ВТБ Страхування 15888150 тис. рублів
Альянс 14757499 тис. рублів
Ренесанс Страхування 13032376 тис. рублів
Уралсіб 12029059 тис. рублів
Таблиця 3. Рейтинг страхових компаній зі зборів ОСАЦВ за 2016 рік

Як оформити страховку ОСАЦВ

Правила скрізь одні й ті самі:

  • Автовласник вибирає компанію на власний розсуд.
  • Здійснює звернення у заявній формі відповідно до затвердженого зразка.
  • Пред'являє свої документи:
    • паспорт чи аналогічний взаємозамінний документ;
    • посвідчення на керування з відміткою про присвоєний клас;
    • техпаспорт;
    • свідоцтво про облік у ДІББД;
    • копію діагностичної картки.

Які фактори при оформленні страховки ОСАЦВ впливають на вартість у 2020 році


Які критерії впливають на остаточну суму полісу, дозволяючи вибрати найкраще страхування для тих, хто хоче придбати страховку. Їх всього не так багато, щоб застрахувати вигідно автомобіль:

  • потужність двигуна машини.Чим більший цей показник, тим більше розрахунковий коефіцієнт, що збільшує суму страховки;
  • місце, де ставиться на облік транспортний засіб. У кожному регіоні є свої коефіцієнти. У містах, де аварійність вища за більші розрахункові показники;
  • вік власника авто, його стаж та досвід. Чим більший стаж і кращий досвід, тим коефіцієнт нижчий, оскільки до такого водія свідомо більше довіри;
  • стаж керування без створення ДТП. Користуючись цим параметром можна скинути страхову суму ОСАЦВ до мінус 50% (як максимум);
  • надано можливість страхуватися за системою, що передбачає припущення до керування кількома особами. В цьому випадку поліс обійдеться дорожче;
  • термін дії страховки. Найкраща дешева страховка виходить при оформленні ОСАЦВ на 10 місяців. Це нинішня тенденція. Надалі вона може змінитись.

Надалі під час розрахунку платежу базовий тариф множиться на отриманий коефіцієнт відповідно до правил методики розрахунку.

Максимальна вартість за найнесприятливіших для платника умовах може зрости в кілька разів, переступивши позначку в 20 тисяч російських рублів.