Кредитна картка найвигідніший банк. Вибираємо кредитну картку: найкращі пропозиції банків. Який банк вибрати

Банки все частіше пропонують своїм клієнтам взяти кредитні картки. Звичайно, це зручно, адже маючи такий фінансовий інструмент, як кредитна картка, споживач як мінімум заощаджує час - для здійснення будь-яких покупок йому не потрібно чекати схвалення позики з боку банку. Побачив потрібну річ – і одразу купив!

Взяти кредитну картку Легко, але треба пам'ятати, що і банки мають свою вигоду. Доступність грошей розслаблює, і це часто призводить до того, що власник кредитки пропускає пільговий періодй у результаті сплачує високий відсоток банку.

Незважаючи на це число кредитних карт, що випускаються банками, зростає, отже люди все частіше ними користуються.

Яку кредитну картку краще взяти

Якщо ви плануєте користуватися кредитною карткою на регулярній основі, необхідно звернути увагу на вартість смс-оповіщень, річного обслуговування та інших додаткових послуг.

«Деякі банки пропонують своїм клієнтам різноманітні програми лояльності. Це може бути опція сash back, коли частина коштів при оплаті покупки повертається на рахунок клієнта, або ж різні програми з компаніями-партнерами, які запропонують знижки при оплаті такою карткою», - радить у голові правління банку «Югра» Дмитро Шиляєв в інтерв'ю. АІФ».

ВАЖЛИВО: відсотки за кредитною карткою можуть нараховуватися, навіть якщо ви нічого не купували! Наприклад, ви вирішили взяти кредитну картку з платним обслуговуванням або смс-повідомленням. Банк спише гроші за ці послуги, і якщо ви не звернете на це уваги, ви ризикуєте зіткнутися із простроченням!

В якому банку краще взяти кредитну картку

Вибираючи, яку кредитну картку взяти, експерти радять звертати увагу на банк, який пропонує кредитку

«Чим відоміший бренд банку, тим більша довіра до нього за рахунок репутації. Якщо у вас є побоювання щодо поточної санації банківського сектору Росії, має сенс звернути увагу на банки з державною участю або банки зі складу Топ-10», - зазначає старший аналітик «Альпарі» Ганна Бодрова.

«Найкраще взяти кредитну картку в тому банку, клієнтом якого ви вже є, оскільки в таких випадках банки надають найбільш вигідні умови. Справа в тому, що банк, з яким уже є взаємодія, зазвичай надає кредитну картку з мінімальною ставкою. У випадку з картою, яка прийшла до вас поштою, або її запропонували, зателефонувавши, або ще якимось чином, відсотки, дуже ймовірно, будуть дуже великими», - пояснює Дмитро Шиляєв.

Питання про те, яка кредитка в теперішній моментна банківському ринку найкраща, дуже суб'єктивна і вимагає індивідуального підходу. Для деяких клієнтів більш важливими є мінімальні відсотки, для інших – довгий пільговий період, для третіх – мінімальна комісія на зняття готівки.

Саме тому позичальники, які шукають найвигідніші пропозиції по кредитках, повинні орієнтувати на різні рейтинги. Ми провели порівняння кредитних карток різних банків, і склали для вас списки найпривабливіших програм.

І пам'ятайте! Перш ніж взяти кредит, 10 разів подумайте і один раз подайте заявку. Якщо сьогодні вам пропонують кредит зі ставкою понад 17% – це явне пограбування. Шукайте найкращі пропозиції. Вони є, їх треба шукати. І не забудьте обов'язково перед подачею заявок прочитати цю замітку, вона допоможе не зробити вам серйозних помилок!

Банк	% річних	Подача заявки
Східний більше шансів	Від 9,9%	Оформити
Ренесанс Кредит найшвидший	Від 9,9%	Оформити
Хоум кредит варто також спробувати	Від 9,9%	Оформити
Альфа-банк кредитна картка	0% на 60 днів	Заявка
Зв'язковий: карта розстрочки Совість кредитна картка	від 10% річних	Заявка
Хоум Кредит: картка розстрочки Свобода кредитна картка	від 12% річних	Заявка
Радкомбанк якщо всі відмовили	Від 12%	Оформити

Як вибрати найкращу кредитну картку?

Не існує єдиної відповіді на це питання, тому що для кожної людини поняття «краще» та «вигідніше» буде зовсім різним. Ми склали вам кілька рейтингів кредитних карт за тими параметрами, на які варто звернути увагу при підборі карткового продукту.

Зручність обслуговування

Якщо вам найважливіша кількість офісів і банкоматів, за цим параметром лідирує Ощадбанк. Мережа поширена по всій Росії, є філії у країнах СНД. Наприклад, список банкоматів цієї компанії у Москві можна переглянути у цій статті.

Чим більше банкоматів у місті, тим простіше буде зняти готівку, коли вона буде потрібна. Хоча тут можна відзначити і такі банки, як Альфа-Банк, ВТБ, Кредит Європа банк. Також деякі банки дозволяють знімати готівку без комісії у банкоматах партнерів.

2. Найнижчі відсотки за кредитом

Більшості наших читачів цікаві програми, якими пропонують найменші відсоткові ставки, т.к. саме від них залежить ваша кінцева переплата. За даними системи порівняння банківських пропозицій, найменша переплата буде у .

Карти розстрочки - це ті ж кредитки, що тільки видаються під 0% річних. Скільки ви витратите у партнерів банку, стільки ж і повернете без переплати. Це дуже вигідно, якщо гроші вам потрібні лише для безготівкової оплати товарів та послуг. Де є такі пропозиції:

РОЗРАХУВАТИ КРЕДИТ:
Ставка % на рік:
Термін (міс.):
Сума кредиту:

Щомісячний платіж:
Усього заплатіть:
Переплата за кредитом
	Подати заявку

Скористайтеся нашим розширеним калькулятором з можливістю побудови графіка платежів та розрахунку дострокового погашенняВи можете на цій сторінці.

Дані можуть змінюватись, оскільки банки вносять зміни до своїх програм. Також відсотки вказані без урахування додаткових комісій, що діють для певних категорій клієнтів, найчастіше – для зарплатних чи корпоративних.

Якщо вам не підходить варіант з карткою розстрочки, і ви хочете мати можливість переводити або знімати гроші, а також розплачуватись кредиткою за кордоном, то вам будуть вигідні наступні пропозиції. Ми склали ТОП-7 банків із найнижчими відсотками:

Назва банку	Процентна ставка, %	Сума, руб.
Азіатсько-Тихоокеанський Банк	9,25%	До 50 000
	10%	До 150 000
	Від 11,5%	До 300 000
	Від 11,99%	До 1.000.000
	Від 12%	До 1.500.000
	Від 13,9%	До 1.500.000
Швидкобанк	Від 14,5%	До 345 000

3. Картки з нарахуванням бонусів за покупки

Деякі банки співпрацюють із надавачами товарів та послуг, щоб клієнти могли накопичувати бонуси. Такі програми називаються партнерськими, вони дуже вигідні для споживачів, тому що дозволяють за кожну покупку отримувати певні бали.

Коли їх накопичиться досить багато, ви зможете обмінювати їх на знижку в різних підприємствах - при покупці бензину на заправці, при придбанні квитка на поїзд або літак, оплати послуг ресторану, готелю і т.д. Ось найпопулярніші пропозиції:

Наприклад, пропонує карти для тих, хто часто літає літаками чи їздить деякими поїздами від РЗ.
Система бонусів є і в Ощадбанку, вона називається "Спасибі", більше про неї можна. Також тут ви зможете оформити партнерський продукт від компанії «Аерофлот», який дозволяє за кожну покупку отримувати авіамілі та обмінювати їх потім на безкоштовні преміальні квитки.
Тінькофф пропонує карти для користувачів усіх авіаліній, для абонентів Tele2, eBay та AliExpress.

4. Карти з найбільшим лімітом

Для багатьох клієнтів дуже важливою є сума, якою вони зможуть користуватися повсякденно. Зверніть увагу, що її розмір встановлюється для кожного позичальника залежно від його доходу.

Максимальні суми можуть отримувати лише клієнти ВІП-рівня, які підтвердили високу платоспроможність. Крім того, великі позикивидаються лише за статусними картками категорії Преміум:

Північгазбанк, Прімсоцбанк, - до 3.000.000 рублів,
, ВТБ, Росбанк - до 2.000.000 руб.,
Сітібанк, Фора-Банк, Союз, Російський Стандарт - до 1,5 млн. руб.,
ЮніКредит Банк - до 1.200.000 руб.,
Альфа-банк, Зеніт, Абсолют, та ін - до 1 000 000 рублів.

Як правило, при першому зверненні клієнта до банківської компанії йому схвалюють невелику суму, яка безпосередньо залежить від розміру його заробітної плати. Як підвищити ліміт? Для цього є два шляхи:

активно користуватися карткою і вчасно погашати заборгованості, що виникли,
або принести до відділення компанії довідку, що свідчить про підвищення вашого доходу.

У першому випадку банк сам збільшує доступний розмір коштів, а в другому — розглядає вашу заявку, і на її основі приймає рішення.

5. Картки з великим терміном пільгового періоду

Грейс-період — це часовий проміжок, протягом якого вам не нараховуватимуть відсотки на витрачені кредитні кошти. Він дуже важливий у тому випадку, якщо ви не бажаєте переплачувати за свої покупки.

Де пропонується найбільший безпроцентний термін:

Азіатсько-Тихоокеанський Банк - до 2160 днів,
- До 1850,
- До 1100,
Радкомбанк - до 1080,
і Геобанк - до 365,
Сітібанк, Пошта Банк, - до 120,
Банк Союз - до 115,
- До 100.

При цьому слід пам'ятати, що цей період є максимальним, і він відраховується не від дати покупки, а від звітної дати. Іншими словами, ваш грейс-період, заявлений як 50 днів, може становити і 25 і 30 днів, залежно від того, коли саме ви здійснили видаткову операцію.

Важливо: обов'язково читайте у договорі, на що поширюється безвідсотковий термін. Зазвичай, діє виключно безготівкові операції, тобто. коли ви розплачуєтеся картки, а ось на операцію зняття готівки він не діятиме.

З кешбеком (cash-back)

Такі картки особливо підійдуть тим, хто любить шопінг і постійно набуває товарів у певних торгових мережах. При використанні цих карток на рахунок повертаються певні суми. Під час різних акцій розмір повернення може сягати 50-80% від витраченого.

Серед основних недоліків таких продуктів — доплати доступні лише в мережах, що зазначені банком. Другий мінус – невеликий розмір стандартної знижки (до 1,5-2%).

Процес повернення коштів на рахунок:

Магазин, в якому було здійснено оплату, перераховує гроші.
Кешбек-сервіс, у якого з торговою мережею контракт, здійснює поповнення карткового рахунку.
Банк-емітент переказує гроші.

Кошти повертаються відразу після оплати або протягом 2-3 днів. Утримувачі карток можуть бачити всі категорії товарів та послуг, за якими проводиться нарахування у своєму Особистому кабінеті. Там же можна знайти список торгових мереж, що беруть участь в акції.

Які параметри ще треба враховувати?

Справа в тому, що в рекламній інформації представлена лише частина даних, наприклад: ставка від 12%, але не зазначено, що вона максимально може становити до 25%. І вже сам банк вирішує, який відсоток вам схвалити — 12% або 25%.

Комісії за зняття готівки. Банки часто беруть за це великі відсотки від суми зняття, це стосується оплати послуг та покупок.
Комісії обслуговування. Деякі вимагають вносити платежі за обслуговування щомісяця чи щороку.
Розмір доступного ліміту. Чим він більший, чим більше кредитних коштів можна знімати.
Пакет документів. Зазвичай потрібний паспорт та додаткові документи, а також довідки для підтвердження доходів.

Як отримати кредитку?

Для цього можна або звернутися особисто до відділення обраної вами банківської компанії, або спочатку перейти на її офіційний сайт і залишити онлайн-заявку. Це можна зробити за цим посиланням.

Анкету зазвичай розглядають не довше 1-3 годин, у великих установах – протягом 1 робочого дня. Якщо її схвалять, вас запросять до найближчого відділення для консультації. На неї потрібно взяти документи - паспорт громадянина РФ, довідку про доходи, іноді вимагають СНІЛЗ та копію трудової. Де отримати картку за одним паспортом, розповідаємо .

Якщо ви не хочете витрачати час на відвідування офісів, зверніть увагу на програми, де кредитки надсилають поштою. Це може бути банк Тінькофф, Російський Стандарт, Сітібанк та інші, про них ми розповідаємо у цій статті.

Саме у банку Тінькофф найбільша кількістьсхвалених заявок на отримання кредитної картки. Це пояснюється тим, що ТКС банк відрізняється великою лояльністю до своїх клієнтів, він кредитує навіть тих позичальників, у кого в КІ є невеликі прострочення (закриті).

І при цьому він не вимагає зі своїх клієнтів довідки з роботи чи забезпечення, потрібен лише паспорт. Докладніше про його програми можна дізнатися.

статтю. Якщо ж ви хочете просто оформити позику на вигідних умовах, то натисніть сюди.
Якщо ви хочете оформити кредитну картку, тоді пройдіть посилання . Інші записи на цю тему шукайте.

Кредитна карта - це унікальний продукт, що дозволяє багаторазово використовувати кредитні кошти в будь-який зручний для вас час і поєднує безліч переваг від пільгового періоду до всіляких бонусів і привілеїв.

На що звернути увагу, обираючи кредит?

Кредитний ліміт та процентна ставка.Не всі банки готові надати високий ліміт за своїми картами, отримати його можуть позичальники, які мають високий і стабільний дохід або хорошу кредитну історію в банку, що випускає картку.

На розмір відсоткової ставки впливає кількість наданих документів, чим їх більше, тим вигідніші умови. Отримати кредитну картку під низький відсоток, надавши один документ, звичайно ж, не вийде. Бажано заздалегідь підготувати 2-3 документи та довідку про доходи.

Пільговий період.Насамперед потрібно подивитися, на які операції він поширюється, найчастіше він діє лише за безготівкової оплати товарів та послуг. У кредитних карток, навпроти яких стоїть позначка «Для зняття готівки», пільговий період поширюється навіть при знятті грошей у банкоматі. Такі пропозиції є у Банку Москви, АК Барс Банку та Альфа Банку, тому якщо ви збираєтеся використовувати готівку краще звернутися в одну з цих організацій.

Зверніть увагу! Безготівкова оплата завжди вигідніша, оскільки за зняття готівки банки стягують комісію, в середньому вона дорівнює 4-5% від суми операції.

Вартість річного обслуговування.Якщо ви не плануєте часто користуватися кредиткою, вам не потрібен високий кредитний ліміт і різні привілеї краще взяти кредитну картку з безкоштовним обслуговуванням. Такі пропозиції є у Сітібанку "Просто кредитна картка", СКБ Банку (карта Запаска).

Також важливо переконатися у відсутності додаткових комісій. Це може бути комісія за випуск та перевипуск картки, за погашення боргу певним способом, за додаткові послуги (наприклад, СМС-інформування).

Підбираємо картку

Враховуючи наші рекомендації, ви за 10-15 хвилин зможете підібрати кілька відповідних вам кредитних карток. Скористайтеся підбором, щоб відсіяти зайві пропозиції, а потім порівняйте ті, що залишилися за допомогою функції порівняння.

Пропозиції, що пройшли строгий відбір, підходять вам за основними параметрами, тепер можна переходити до оформлення онлайн заявки. Сьогодні банки надають індивідуальні умови для кожного позичальника, кожен банк має свій список вимог, чим більше ви йому відповідаєте, тим вигіднішими будуть умови.

Січень 2019

Популярність такого банківського продукту, як кредитна картка, стрімко зростає з кожним роком. Умови їх використання та сервісу постійно покращуються через найжорсткішу конкуренцію серед компаній у фінансовому секторі. Банки з метою залучення більшого числаклієнтів, створюють все більш різноманітні та привабливі кредитні продукти. У цій статті можна ознайомитися з тим, які ж банки презентують своїм клієнтам найвигідніші кредитні картки в 2019 році, а також дізнатися про їхні основні особливості.

На що варто звернути увагу на вибір карти?

Перш ніж приступити безпосередньо до опису кращих банківських продуктів, потрібно спочатку визначитися з найбільш важливими критеріями, сукупність яких і допоможе зробити вибір на користь кращої і найбільш вигідної пропозиції.

При оцінці тієї чи іншої кредитної картки необхідно врахувати та порівняти такі характеристики:

Грейс-період (пільговий період). Це тимчасовий проміжок, у межах якого користувач кредитної картки може здійснювати користування позиковими коштами безплатно за умови, що до кінця дії цього періоду буде здійснено повне погашення заборгованості. Як правило, грейс-період діє для безготівкових операцій. Проте деякі банки презентують. Середня тривалість безвідсоткового періоду для більшості банківських товарів становить близько 60 днів. Однак на ринку зараз існують пропозиції і з більш тривалим пільговим періодом – дізнатися про них можна.
Мінімальний платіж. Є обов'язковим щомісячну виплатуза наявності боргу за кредитною карткою. Визначається фіксованим відсотком від величини загального боргу розрахункову дату. Щомісячний платіж у більшості російських банків дорівнює 5% від усієї суми заборгованості.
Кешбек. Опція, що визначає певний відсоток повернення витрачених коштів. В кожній фінансової організаціїдіють свої відсотки нарахування кешбеку. Величезне різноманіття різних кредитних карток пропонує різноманітні види таких повернень залежно від сфери оплати (якісь пропонують підвищений кешбек за розрахунок кредиткою на заправках та в ресторанах, якісь за придбання одягу та взуття тощо). Мінімальний же кешбек нараховується за будь-яку покупку (якщо така опція передбачена по карті). Зі списком кращих кредиток з кешбеком у 2019 році можна ознайомитись у відповідному матеріалі.
Оплата річного обслуговування картки. Бувають карти як із платою за річне обслуговування, так і без нього. Однак не варто ставити цей пункт в основу, оскільки інші умови по кредитці з безкоштовним обслуговуванням можуть бути значно гіршими, ніж для платної. Тут потрібно зробити комплексну оцінку всіх основних чинників.
Комісія за видачу готівки у банкоматах. Цей пункт необхідно враховувати тим, хто планує не лише розплачуватись кредитною карткою в магазинах чи інтернеті, але ще й знімати з неї гроші. Таким людям слід зупинити свій вибір на пропозиціях, де відсутні комісії за зняття коштів.
Плата за додаткові послуги. До таких послуг можна віднести мобільний банк, СМС-інформування, перекази в сторонні фінансові організації, поповнення балансу картки через термінали інших банків та інше.

У якому банку найвигідніша кредитна картка?

Тепер можна перейти безпосередньо до опису найбільш привабливих кредитних карток, що надаються провідними банками країни. Нижче буде представлений перелік ТОП-6 фінансових організацій із найкращими умовами за кредитними картками. З цього списку можна помітити найбільш підходящу та вигідну кредитку, виходячи зі своїх потреб.

Росбанк - кредитна картка для покупок «#МожноВСЕ»

Основними перевагами даної кредитки є великий кредитний ліміт та цікава кешбек-програма. Максимальний обсяг кредитних коштів може становити 1 мільйон рублів, а протяжність грейс-періоду дорівнює 62 дням (поширюється як у оплату карткою, і зняття готівки), що досить хорошим результатом. По кредитці можливий кешбек від 1 до 10% (максимальне повернення в 10% можна отримати за оплату в улюбленій категорії, яку можна міняти раз на місяць, а 1% - за всі інші покупки).

Плата за випуск картки становить 0 рублів, перший рік використання безкоштовний, а вартість оплати за наступні - 890 рублів на рік (платити за обслуговування пластику не доведеться, якщо оборот за кредиткою за попередній рік буде більшим за 180 тисяч рублів). Обов'язковий щомісячний платіж встановлено у вигляді 5% від величини основного боргу. Мінімальна процентна ставка – 26,9% на рік. Комісія отримання готівки становить 4,9%, але з менше 290 рублів.

Послуга СМС-інформування коштуватиме 60 рублів на місяць. На сайті банку можна подати заявку на оформлення кредитної картки. На її розгляд піде трохи більше 5 хвилин.

Оформити картку

Банк Русский Стандарт - кешбек на всі покупки з карткою Platinum

Серед усього різноманіття кредитних карток, які пропонує цей банк, особливо виділяється картка з опцією безпроцентної розстрочки до 1 року «Platinum». По кредитці можливий кешбек до 15% за покупки у партнерів, до 5% - у трьох обраних категоріях, і 1% повернеться від вартості інших покупок.

Кредитний ліміт стандартний – до 300 тисяч рублів. Безпроцентний період дорівнює 55 дням (не поширюється на зняття готівки). Процентна ставка, якщо не надходить оплата боргу протягом грейс-періоду, починається від 21,9% на операції покупок за карткою, а за видачу готівки мінімальна ставка становитиме 29,9%.

Безпосередньо на видачу коштів через банківський термінал діє комісія в 3,9% + 390 рублів (у перший місяць користування карткою можна знімати готівку без комісії, причому через сторонні банкомати теж). Переклад між картами обкладається такою самою комісією.

Річна вартість обслуговування картки становить 590 рублів. За користування послугою повідомлення про операції через СМС доведеться платити по 59 рублів на місяць. Розмір мінімального щомісячного платежу становить 3% суми боргу.

Оформити картку

Тінькофф Банк – вигідна кредитка для повсякденних покупок Tinkoff Platinum

Цей продукт є найпопулярнішим у сфері кредитних карток. Це далеко не просто так, адже умови по цій кредитці діють дуже привабливі.

Безвідсотковий період має часові рамки в 55 днів (також діє розстрочка 0% протягом 365 днів у партнерів банку), а верхня межа суми кредитних коштів – 300 тисяч рублів. Відсоткова ставка тут від 12% за операціями покупок з картки (у разі прострочення) та від 30% для операції отримання готівки. Мінімальний щомісячний платіж розраховується індивідуально та знаходиться в межах від 6 до 8%.

Кешбек-програма наступна: 1% повернення від суми всіх покупок і до 30% - за спеціальними пропозиціями (з ними можна ознайомитись при відвідуванні особистого кабінету).

На видачу готівки через банківський термінал діє комісія 2,9% + 290 рублів. СМС-повідомлення про операції обійдуться в 59 рублів на місяць.

Ще фактори, що обґрунтовують високу популярність цього кредитного продукту – оформити картку можна з 18 років без підтвердження доходу. Виконати замовлення можна через інтернет – заявку розглянуть миттєво та доставлять кредитку на необхідну адресу протягом 2-3 днів. Річна вартість обслуговування складає 590 рублів.

Оформити картку

Банк Східний – вигідна кредитка «Просто»

Головною особливістю цієї картки є щоденний фіксований розмір оплати у разі боргу по карті, що становить 30 або 50 рублів – така модель ідеально підійде для короткострокових кредитів. Грейс-період – до 1 850 днів.

Інші характеристики пластику:

гранична сума кредитних коштів – 70 або 120 тисяч рублів;
ставка за кредитом - 20% після 60 місяців;
кешбек-програма – повернення до 40% від онлайн-покупок у магазинах-партнерах;
вартість СМС-інформування – 89 рублів на місяць;
комісія за отримання готівки у банкоматі відсутня;
пільговий період поширюється будь-які операції.

Для отримання картки необхідно подати онлайн-заявку. Рішення буде винесено протягом півгодини, після чого можна забрати кредитку у будь-якому зручному відділенні.

Оформити картку

Альфа-Банк – кредитна карта «100 днів без %»

Дана карта є однією з найвигідніших для зняття готівки через банкомати. З неї можна знімати до 50 тисяч карбованців на місяць без комісії. Примітно те, що пільговий період для цієї картки діє не тільки для оплати товарів та послуг, але й для тієї суми готівки, яку було знято через банкомат, чим не можуть похвалитися кредитки більшості інших банків.

Безвідсотковий період, як видно з назви карти, може сягати 100 днів. Відсотки за кредитом стартують з позначки 11,99%. Максимальна величина кредитних коштів становить 500 тисяч рублів (для стандартного варіанта картки). Мінімальний щомісячний платіж дорівнює 5% від основної суми боргу, але може бути менше 300 рублів.

Рік обслуговування кредитки від Альфа-Банку обійдеться у суму від 1190 рублів. На послуги СМС-інформування діє вартість 59 рублів на місяць, починаючи з 2 місяці користування.

Для отримання бажаного продукту можна заповнити онлайн-заявку на кредитну картку через відповідну форму на сайті банку. Отримати відповідь можна протягом 2 хвилин та відправитися за карткою до найближчого відділення.

Оформити картку

Ще одна карта, безвідсотковий період якою поширює свою дію як у операції з оплати товарів та послуг, і на зняття готівки через банкомати.

Основні характеристики цієї кредитки такі:

протяжність пільгового періоду – 4 календарні місяці;
максимальна межа кредитного ліміту – 300 тисяч рублів;
річний процент - від 28 до 31%;
величина мінімального платежу- 3% від розміру суми боргу;
кешбек - 1% за будь-яку покупку;
комісія за зняття грошових коштів- 4% (але не менше 500 руб.);
вартість річного обслуговування - 0 рублів (є умови);
вартість послуг СМС-оповіщення – 50 рублів на місяць.

Замовити картку можна через інтернет на офіційному сайті банку УБРіР. Є можливість безкоштовної доставки.

Оформити картку

Як отримати кредитку?

Для отримання бажаного продукту можна скористатися двома основними способами:

Відвідування банківське відділення. Оформити кредитну картку в банку можна при відвідуванні обраної філії та подачі заявки спеціалісту. Питання про видачу відповідної картки розглядається досить швидко, і отримання кредитки на руки можливе вже у день звернення.
Подання онлайн-заявки на інтернет-ресурсі фінансової організації. Клієнт може залишити заявку на кредитну картку безпосередньо на сайті банку, що цікавить. Для цього необхідно знайти потрібний кредитний продукт, заповнити запитані контактні дані і залишити заявку. Процес розгляду буде дуже швидким (зазвичай, трохи більше години). Після зазначених контактних даних із клієнтом зв'язується банківський службовець і повідомляє результат. Отримати кредитку на руки можна у зручному банківському відділенні або при замовленні доставки додому (деякі організації надають таку послугу).

Кредитна картка – дуже хороший інструмент для фінансово грамотної людини. Якщо дотримуватись тимчасових рамок пільгового періоду та своєчасно погашати борг, можна користуватися кредитними коштами абсолютно безкоштовно.

Рекомендувати, кредитну картку якого банку краще оформити всім без винятку, буде некоректно. У кожного індивідуальні потреби та бажання, виходячи з яких і потрібно оцінювати всі продукти та вибирати найкращий.

У статті описані найкращі кредитки серед усього різноманіття, представленого на ринку. Після прочитання статті необхідно буде лише визначитися з вибором найважливіших параметрів, проаналізувати вищезазначені пропозиції та вибрати оптимальне.

Відео на тему

Дуже важко вибрати найкращу кредитну картку в той час, коли пропозицій так багато, а уподобання та вимоги у всіх досить різні. Тому ми виділили кілька важливих моментів, які необхідно враховувати при оформленні кредитки, а також розповімо вам про перелік банків із найкращими пропозиціями.

Яку кредитну картку взяти? Існує кілька важливих моментів, що визначають не лише вигоду від використання картки, але й її кінцеву вартість. Серед них оплата за поповнення. Як відомо, більшість фінансових структур надають своїм клієнтам можливість використовувати термінали, щоб уникнути великих черг у фінансовій установі.

При поповненні рахунку через касу навіть встановлюються комісійні. Але є й установи, що знімають комісію при поповненні через термінал. Це все – ваші додаткові витрати, саме тому ми радимо вам уточнювати заздалегідь, якомога вигідніше погашати заборгованість.

Кінцева вартість також визначається величиною мережі терміналів. Що менше терміналів у фінансової структури, до якої ви звернулися, то частіше вам необхідно виводити кошти, використовуючи чужу мережу. Це обходиться на порядок дорожче.

Третій момент – незнижуваний залишок.Досить популярна сьогодні практика – вимога, щоб на рахунку залишалася певна сума. Якщо раніше це застосовувалося виключно до власників платинових та золотих карт, то сьогодні застосовно завжди. Зрозуміло, що це не вигідно тим клієнтам, які можуть скористатися всієї сумою, що є на рахунку.

Місця лідерів ринку сьогодні займають відразу кілька установ. ТОП-10 із них, до яких звертаються найчастіше – це:

Ощадбанк – частка ринку 22%;
Російський Стандарт - 15,00%;
ВТБ24 - 7,20%;
ТКС Банк – 7,20%;
Східний – 6,70%;
Зв'язковий – 4,80%;
Альфа-Банк – 4,60%;
ОТП Банк – 4,50%;
ХКФ Банк – 2,90%;
Росбанк - 2,30%.

Російський Стандартпропонує своїм клієнтам Visa Gold, що має цілу низку переваг, серед яких низька процентна ставка в 21%. Мінус у тому, що не кожен зможе її оформити, тому що вона розрахована на досить заможних людей.

Крім перерахованих вище установ, також популярні кілька інших. Наприклад, Хоум Кредит надає класичну картку зі стандартним пільговим періодом 55 днів, а також процентною ставкою в 32% річних. Багато користувачів вважають останній параметр трохи завищеним, але якщо розібратися, то це досить вигідна пропозиція.

ТКС пропонує Тінькофф Платінум – один з найкращих варіантівна кредитний ринок. ТКС – установа без відділень, отже оформити все можна через Інтернет. Дивує і легкість отримання – для цього потрібний лише ваш паспорт, тобто. це варіант, як узяти кредитну картку без довідок. Багато хто вибирає саме цей варіант через відмінні пропозиції.

Промзв'язокбанк орудує карткою Angry Birds. Така пропозиція була розрахована на молодь та старших користувачів (до 35 років). При використанні ви отримуєте бонуси, які потім завжди можна витратити на Google Playабо App Store.

Якщо вам досить важко прийняти правильне рішення, зверніть увагу на те, що більшість структур готові запропонувати найвигідніші умови тим, хто користується їхніми зарплатними рахунками або ж тримає депозити. Найвигіднішим часто стає саме той варіант, з яким ви вже давно успішно співпрацюєте.

Якими є процентні ставки?

Варіанти величини процентної ставки, що пропонується сьогодні різними фінансовими установами, є досить різноманітними. На її величину, як правило, впливає:

наявність депозитів;
клас картки;
платоспроможність клієнта;
якість кредитної історії користувача.

Як показує практика, що вища платоспроможність клієнта банку, що позитивніше його кредитна історія, тим нижчою буде процентна ставка.

Кожна структура має право самостійно встановлювати ставки, спираючись на обставини, описані вище. Сьогодні діапазон варіюється від 20 до 35%. Останнім часом особливі пропозиції зустрічаються досить рідко, але якщо вам вдасться їх знайти, але вони будуть рівні 15%-17%.

При виборі варіанта, а також підписанні договору, спирайтеся не на рекламні дані, а на достовірну інформацію про всілякі комісії, які роблять використання кредитки дуже дорогим задоволенням.

Якщо ви користуєтеся платиновим або золотим пластиком, ви платитимете менші відсотки. Так, Російський Стандарт пропонує стандартний пластик під 36%, а Gold-варіанти під 28%, ТКС – лише під 24,9%.

Також варто згадати і про змінну відсоткову ставку. Що це означає: протягом року вона може змінюватись за використання позичених коштів. Як правило, її розмір пов'язаний із індексом процентної ставки позики, що встановлено Центральним Банком.

Змінний варіант зазначається у вашому договорі (наприклад, +12%). В даному випадку, за індексу Центрального Банку в 17%, наприклад, ваша ставка зросте до 29%.

Багато користувачів дивує той факт, що банки змінюють умови або скасовують їх. Але річ у тому, що більшість із них справді мають на це повне право і в рамках договору можуть підняти відсотки. Про це фінансова установазобов'язане повідомити свого клієнта за 30-60 днів у письмовій формі.

Звичайно, власник може бути не згоден з таким рішенням. Тоді установа просить свого клієнта достроково погасити всю суму кредиту. Якщо по пластику залишається велика сума боргу через те, що платежі мали бути здійснені протягом років, а не тижнів, для будь-якого власника це стає проблемою. Але до цього потрібно бути готовим заздалегідь, адже банк також може вимагати повного погашення у випадках:

Проблем з виплати у іншому установі;
несвоєчасного щомісячного/щоквартального погашення.

Все ж таки, ми не радимо вам спиратися тільки на процентну ставку, коли ви хочете знати, яку краще взяти кредитну картку. Хоча це основний фактор вигідності пластика, він не єдиний. Вам не варто забувати і про вартість обслуговування, адже ці два фактори тісно пов'язані між собою. Зазвичай, що нижча ставка, то вище вартість обслуговування, чи що стоїть перший чинник, то нижчий другий.

Способи вигідного використання кредитки

Як вигідно використати пластик? Існує кілька вірних способів. Кожен із них цілком здійсненний, але проблема в тому, що мало хто користується ними.

Перший. Своєчасні платежі. Якщо ви не робите платежі вчасно, то банк нараховує штрафи на прострочений платіж. Це пряме порушення кредитного договору. Піні та штрафи значно збільшують суму вашої заборгованості.

Звісно, бувають окремі випадки, коли необхідної для погашення суми немає. Якщо на карті залишився доступний ліміт, ви можете зняти його, щоб сплатити за свій щомісячний борг. За переведення в готівку необхідно буде сплатити комісію, але це в рази вигідніше, ніж платити нараховані пені та штрафи.

Другий.Не переводите в готівку. Якщо у вас є пластик, не розраховуйтесь у магазині за готівку. Це не тільки минуле століття, але й дуже невигідний варіант для тих, хто має в кишені кредитну картку.

Крім цього, варто зазначити, що кожен окремо взятий банк стимулює своїх клієнтів якнайчастіше обмежувати використання готівки. Яким чином? Вони встановлюють велику комісію за зняття грошей із рахунку через термінал. В окремих випадках він сягає 5%.

Це, у свою чергу, лише збільшує загальну суму заборгованості та суму відсотків, що нараховуються. Саме з цієї причини, після оформлення пластику, якнайретельніше проаналізуйте всі свої витрати, щоб частіше використовувати картку, а не купюри для оплати послуг та товарів.

Третій. Пільговий період. У багатьох випадках є так званий пільговий період погашення заборгованості. Це можливість не платити практично нічого за використання коштів, які ви зайняли у банку. Якщо вам не вдалося внести всю суму в обумовлений пільговий період, ви можете закрити хоча б частину заборгованості. Тоді й відсотки будуть нижчими.

Четверта.Бонуси та знижки. Важко знайти банк, який не пропонував би свої варіанти додаткової економії. Найчастіше це бонуси (знижки) під час оплати окремих послуг або товарів. Існує срібний, золотий та платиновий рівень. Власникам MasterCard Standard, MasterCard Debit та Visa Classic доступний срібний рівень. Як правило, чим вищий рівень пластику, тим більша знижка.

Хто є партнерами таких рівнів?

Туристичні агенства;
ресторани;
кафе;
розважальні заклади;
готелі;
медичні заклади.

Власникам класу Gold надаються знижки від 5% до 25%. При цьому і перелік партнерів у кілька разів більший, ніж у інших рівнів. Є й такі пропозиції, що надають знижку 100%, але це рідкість.

Вибирайте той варіант карти, який відповідає не лише вашим вимогам, а й можливостям. Користуйтеся коштами, не переплачуючи відсотки, та живіть так, як давно хотіли.

Докладніше про карту

Термін до 5 років;
Кредит до 1.000.000 рублів;
Відсоткова ставка становить 11,99%.

Кредит від Тінькофф банку

Оформити кредит

Докладніше про карту

За паспортом, без довідок;
Кредит до 15.000.000 рублів;
Відсоткова ставка становить 9,99%.

Кредит від Східного Банку

Оформити кредит

Докладніше про карту

Термін до 20 років;
Кредит до 15.000.000 рублів;
Відсоткову ставку від 12%.

Кредит від Райффайзенбанку

Оформити кредит

Докладніше про карту

Термін до 10 років;
Кредит до 15.000.000 рублів;
Відсоткову ставку від 13%.

Кредит від УБРіР Банку