Ще на початку дев'яностих років XX століття у системі пенсійних накопичень Російської Федераціїза допомогою президентських указів намітилися тенденції до зміни. Саме тоді були створені перші пенсійні фонди, які ніяк не належать до державного, серед перших був недержавний фонд"Лукойл-Гарант".
На сьогоднішній день понад три мільйони клієнтів довіряють цій формації розпоряджатися частиною своєї пенсії. Завдяки цілеспрямованій роботі на підвищення капіталів, що довіряються, НВФ «Лукойл-Гарант» є одним з лідерів даного сегмента соціально-фінансового ринку Росії. У цій статті ми розглянемо питання накопичень та довіру деякої частини їх у фонди недержавного характеру.
Кожен громадянин держави може вплинути на власні за допомогою добровільного відрахування коштів у рахунок майбутніх виплат. Підмогою в даному питанніє існування НПФ. Один із найпопулярніших фондів – «Лукойл-Гарант» пропонує потенційним клієнтам досить цікаві можливості:
- можливість самостійного визначення суми відрахувань;
- свобода вибору методу перерахування коштів (самостійно, у вигляді роботодавця);
- можливість визначення періоду отримання майбутніх відрахувань, а також сум, що виплачуються;
- прозорість дій НПФ із вкладеними засобами, можливість ретельного контролю;
- надання особистого кабінету платника, доступність із будь-якої точки світу;
- можливість відмовитися від послуг фонду у вигляді розірвання договору із поверненням всіх коштів, що у розпорядженні фонду на цей момент.
Пенсійний фонд недержавного характеру «Лукойл Гарант» пропонує широкий спектр можливостей маніпуляції з частиною пенсії, індивідуальний підхід до кожного клієнта. Кошти також можуть бути передані спадкоємцю клієнта.
Обов'язковий вид пенсійного страхування, що діє у Росії вже понад п'ятнадцять років, покликаний забезпечити підтримку громадянам, які закінчили трудову діяльність щодо наступу пенсійного віку.
Роботодавець щомісяця відраховує до Пенсійного Фонду відсоток від заробітної платикожного працівника. Накопичення, що перераховуються до Фонду, поділяються на накопичувальну частинута страхову частину. Страхова частина є гарантом обов'язкових майбутніх пенсійних виплат, а накопичувальний громадянин вільний розпоряджатися за своїм розумінням.
Докладніше поділ відрахувань до Пенсійного Фонду виглядає так:
- до бюджету держави перераховується тринадцять відсотків від коштів, що передаються;
- частини перерахованих грошей становлять індивідуальну страхову та солідарну частину майбутньої пенсії;
- шість відсотків залишаються на накопичувальну частину.
Саме останніми коштами ( накопичувальною частиною) людина може розпорядитися так, як захоче, у тому числі віддавши її в розпорядження НПФ.
Якщо громадянин віддав перевагу фонду «Лукойл-Гарант» — перевести свої кошти він може, зробивши одну з таких дій:
- звернутися до офісу НВФ «Лукойл-Гарант»;
- заповнити заявку на сайті фонду;
- звернутися на гарячу лінію, переговоривши зі спеціалістом.
Кошти, передані у розпорядження недержавного пенсійного фонду «Лукойл-Гарант», можуть бути отримані клієнтом одним із таких образів:
- Одноразова виплата. Цей вид відрахування передбачено, коли береться до уваги пенсія по інвалідності, втраті головного годувальника. При цьому пенсія за настанням необхідного віку не може бути нарахована через відсутність необхідного стажу виробітку.
- Термінова виплата. Якщо клієнт виплачував додаткові внески протягом десяти років, збільшуючи тим самим накопичувальну частину, сума, що вийшла, може бути виплачена йому після закінчення цього терміну.
- Накопичувальна виплата. Коли людина досягає необхідного пенсійного віку, йому нараховується ця виплата, якщо накопичені кошти становлять не менше ніж п'ять відсотків від страхової частини пенсії.
Щоб отримати будь-яку з перерахованих виплат, клієнту НВФ «Лукойл-Гарант» необхідно звернутися до відділення фонду, маючи при собі такі документи:
- заяву на перерахування;
- паспорт громадянина РФ;
- картка СНІЛЗ;
- довідка із Пенсійного Фонду.
Якщо з моменту укладання домовленості відбулися зміни у персональних даних клієнта – необхідно документально підтвердити подію.
Щоб передати частину пенсії, яка належить до накопичувальної, у розпорядження «Лукойл-Гарант», одного з найпопулярніших пенсійних фондів, які не належать державі, потрібно зробити таке:
- Звернутися до офісу фонду, або подати заяву через офіційний сайт.
- Після розгляду заяви працівники фонду підберуть вигідну саме для Вас програму розміщення коштів.
- Визначитись з періодами поповнення вкладених коштів, а також з обов'язковими сумами.
Як тільки договір набуде чинності, клієнт може розпочати перерахування додаткових коштів, передбачених домовленістю. Ці гроші надходитимуть на персоніфікований рахунок клієнта та враховуватимуться у подальших накопичувальних діях.
Перераховувати додаткові грошові коштиможна самостійно через представництва НВФ «Лукойл-Гарант», або домовитися з роботодавцем, який переказуватиме кошти на необхідний рахунок, обчислюючи їх із заробітної плати працівника.
Держава йде назустріч людям, які дбають про своє майбутнє, і підтримує додаткові добровільні відрахування до Пенсійного Фонду, пропонуючи співфінансування. На кожні вкладені додаткові кошти від двох до дванадцяти тисяч рублів держава переказує на рахунки клієнта таку саму суму. Усі отримані кошти йдуть на пенсійну виплату після досягнення необхідного віку.
Якщо клієнт вирішує розірвати домовленість з "Лукойл-Гарант" - всі накопичення, що є в розпорядженні на поточний термін, передаються назад у розпорядження клієнта. Кошти, що знаходяться на рахунку, залежать від обраної програми, що пройшли терміни. При смерті клієнта всі гроші, передані їм у розпорядження фонду, переходять за правом спадкування родичам, правонаступникам.
Умови укладеної домовленості можуть бути змінені під час звернення до фонду.
Зміни можуть бути такими:
- підключення третьої особи до розпорядження фінансами;
- збільшення суми грошових внесків;
- зміна періодичності грошових внесків.
Як тільки людина оформляє вихід на пенсію після досягнення необхідного віку, вона може отримати накопичені кошти протягом календарного рокуз моменту звернення до НВФ "Лукойл-Гарант".
"Лукойл-Гарант" - інвестиції у власне майбутнє
Навіщо потрібно надавати до фонду актуальні відомості?
Законодавство РФ зобов'язує АТ «НВФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» (далі – Фонд) оновлювати відомості про своїх клієнтів не рідше 1 разу на 3 роки. При цьому надавати свої актуальні відомості до Фонду мають самі клієнти. Навіть якщо за цей час дані залишилися колишніми, Вам все одно необхідно підтвердити їхню незмінність.
При укладанні договору Ви надали до Фонду такі відомості:
- дані документа, що засвідчує особу, наприклад, паспорта громадянина РФ;
- страховий номер індивідуального особового рахунку (СНІЛЗ);
- контактні дані: місце проживання, адреса електронної пошти, домашній та мобільний телефони.
Ваші відомості зберігаються у базі даних Фонду.
Темп життя в сучасному світізростає з кожним днем, багато що може змінитися в один момент: прізвище або навіть ім'я, адресу реєстрації, місця проживання, не кажучи вже про контактну інформацію - адресу електронної пошти та номер телефону. Крім того, всі громадяни РФ обов'язково проводять заміну паспорта в 20 і 45 років.
З дня укладання договору з Фондом до початку виплати пенсії мине досить великий термін. І у Вас не раз може виникнути необхідність звернутися до Фонду з різних питань, що вимагають підтвердження особистості клієнта. Скористайтеся можливостями Розширеного профілю в сервісі, наприклад, Ви зможете лише за умови своєчасного надання актуальних відомостей.
Зі свого боку Фонд теж повинен тримати Вас у курсі подій: регулярно інформувати про нові можливості та сервіси, а також повідомляти про важливих зміну діяльності Фонду.
Для цього Фонд повинен мати актуальні відомості про своїх клієнтів.
Оновлювати відомості або підтверджувати їх незмінність необхідно, якщо:
- Ви отримали відповідне повідомлення від Фонду.Воно може бути розміщене або направлене у вигляді електронного листа, SMS-повідомлення, поштового відправлення;
- Ви отримали новий паспорт.Необхідність у заміні паспорта виникає або після досягнення громадянином РФ 20-ти чи 45-ти річного віку, або через втрату/ псування раніше виданого паспорта чи зміни прізвища, імені, по батькові;
- з моменту підписання договору з Фондом, надання до Фонду актуальних відомостей або підтвердження їхньої незмінності пройшло більше 2 років.
Як оновити інформацію?
Найпростіший та найзручніший спосіб оновити відомості – скористатися онлайн-сервісом «Оновити особисті відомості» (за наявності Розширеного профілю в Особистому кабінеті). Також Ви можете надати у Фонд Анкету фізичної особи з комплектом документів, що підтверджують. Для цього необхідно:
Крок 1.Заповнити та власноручно підписати Анкету фізичної особи;
Крок 2Зібрати комплект підтверджуючих документів та завірити їх нотаріально. Найчастіше фізичним особам необхідно додати паспорт; Це дозволить Вам отримати розширений профіль
Страхові правила АТ «НВФ «ЛУКОЙЛ ГАРАНТ» встановлюють
- обов'язок застрахованих осіб надавати до Фонду документи, що містять достовірні відомості, є підставою для призначення та виплати накопичувальної пенсії та (або) термінової пенсійної виплати або одноразової виплати, у тому числі пред'явити документи, що засвідчують особу, вік, місце проживання та громадянство;
- обов'язок застрахованих осіб повідомляти до Фонду про зміни, що впливають на виплату накопичувальної пенсії, термінової пенсійної виплати, виплати правонаступникам, у тому числі про зміну прізвища, імені, по батькові (за наявності) та постійного місця проживання.
Пенсійні правила АТ «НВФ «ЛУКОЙЛ ГАРАНТ» встановлюють
- обов'язок Вкладників повідомляти Фонду про зміни, що впливають на виконання ними своїх зобов'язань перед Фондом.
У наш непростий час кожен громадянин РФ може стати клієнтом недержавного пенсійного тла «Лукойл гарант». Для цього вам знадобиться не більше 10 – 15 хвилин, маючи при собі наявність паспорта, Снілс.
Розуміння правильного вибору НПФ це запорука вашої безпечної та гідної пенсії під час пенсійного віку, т.к. ви передаєте формування накопичувальної частини пенсії тому чи іншому недержавному фонду.
Для зручності отримання своєчасної актуальної інформаціїдля клієнта НВФ "Лукойл - гарант", Ви зможете взаємодіяти з фондом за допомогою сервісу онлайн Особистого кабінету. Ви можете скористатися сервісом у зручний для цього час, для цього потрібен електронний пристрій з доступом до інтернету.
Вхід у особистий кабінет «Лукойл-Гарант» для фізичних осіб
Лукойл гарант особистий кабінетдля фізичних осібпроста авторизація дозволить швидко увійти до системи. Скористайтеся посібником підказок даного веб-сайту, за допомогою візуальних картинок.
1.) Перейдіть на офіційну сторінку "Лукойл Гарант" та/або натисніть кнопку особистий кабінет.
2.) У форму входу ввести логін і пароль після натиснути кнопку Увійти як зазначено на картинці.
Реєстрація в особистому кабінеті для фізичних осіб
Для незареєстрованих користувачів необхідно виконати процедуру реєстрації. Простий порядок реєстрації не забере багато часу.
Сьогодні нам належить дізнатися, що собою насправді представляє "Лукойл-Гарант" (недержавний пенсійний фонд). Відгуки, рейтинг, рівень прибутковості та інші важливі показники – про все це буде сказано далі. Насправді, саме по всіх зазначених пунктах можна зробити висновок про сумлінність компанії. Адже збереження пенсійних накопичень – це надзвичайно важливе питання. І ним має цікавитися кожен громадянин. Які умови співпраці пропонує "Лукойл-Гарант"? Чи залишаються клієнти задоволені обслуговування тут? На які плюси та мінуси варто звернути увагу насамперед?
Про напрямок діяльності
Отже, перший нюанс – це те, чим займається організація. НВФ "Лукойл-Гарант" - це, як було зазначено, пенсійний фонд недержавного типу. Він пропонує населенню послуги із пенсійного страхування. Допомагає не лише зберігати, а й трохи збільшувати нагромадження.
За рахунок вкладів у компанію формується накопичувальна пенсія. "Лукойл-Гарант" більше нічого не займається. Тобто пенсійне страхування населення – це його єдиний напрямок діяльності. І це радує. Прозора діяльність, жодної тіньової політики. Кожен знає, коли та за яких обставин можна звернутися сюди.
Поширеність
Багато хто звертає увагу на розмір корпорації. Ні для кого не секрет, що у Росії дуже багато НПФ. І більшість із них або закриваються самостійно, або Центробанк забирає у них ліцензії. Чи варто боятися цього з компанією, що вивчається?
Зовсім ні. "Лукойл Гарант" адреси має різноманітні по всій країні. Іншими словами, компанія працює довгий час, причому далеко не в одному місті Росії. Це один із найбільших пенсійних фондів недержавного типу. У кожному регіоні країни є хоча б одна філія організації. 
Працює "Лукойл-Гарант" із 1994 року. І саме з того часу він здійснює з особливим успіхом свою діяльність. Головний офіс знаходиться у Москві, на вул. Гіляровського, д. 39, стор. 3. Прийом клієнтів ведеться за іншою адресою: вулиця Тимура Фрунзе, будинок 11, будівля 13. Саме за цими контактами можна звертатися до вирішення глобальних питань щодо співпраці.
Зрозумілі масштаби організації. Вони вселяють упевненість. Є всі підстави вважати, що НПФ "Лукойл-Гарант" - це не шахраї. Адже про організацію чутно по всій країні, вона працює вже 22 роки. Але чи варто сюди вкладати свої гроші? На які моменти необхідно звернути увагу перед остаточним рішенням?
Рейтинг
Наприклад, важливу роль відіграє місце фонду у загальному Всеросійському рейтингу НПФ. Як правило, чим ближче до лідируючих позицій та чи інша компанія, тим вона надійніша.
"Лукойл Гарант" рейтинг має дуже високий. За даними статистики, організація знаходиться серед 10 найкращих недержавних пенсійних фондів. У деяких джерелах вказується, що НПФ розташовується ближче до позицій. Десь можна зустріти інформацію про те, що ця корпорація наближається до 10-го місця у рейтингу. 
У будь-якому випадку нижче вказаних позицій "Лукойл-Гарант" не спускається. Як правило, найчастіше зустрічається на 5-7 місцях Всеросійського рейтингу недержавних пенсійних фондів. Отже, є всі підстави для того, щоб придивитися до компанії.
Довіра населення
"Лукойл-Гарант" відгуки позитивного характеруотримує за власний рівень довіри. Або як його ще називають, траст. Він свідчить про те, наскільки громадяни довіряють компанії.
На сьогоднішній день "Лукойл-Гарант" має найвищий траст. Втім, як і решта 9 лідерів НПФ. Вказується, що довіра знаходиться на позначці A++. Або як ще можна зустріти на AAA. Розшифровка цього показника - "Найвища довіра".
Клієнти вказують, що недержавний пенсійний фонд, що вивчається, вже довгий час працює в країні. Причому цілком вдало. І це вселяє довіру та спокій. Жодних раптових відгуків ліцензій не буде. А з урахуванням знаходження організації серед 10 найкращих НПФ країни, можна придивитися до неї як до місця зберігання та формування пенсійних накопичень. 
Прибутковість
Наступний нюанс – це прибутковість. Деякі громадяни перше місце виносять не важливість збереження накопичень, а необхідність їх збільшення. Тому віддача від співпраці відіграє важливу роль.
У цій галузі "Лукойл-Гарант" відгуки заробляє неоднозначні. Справа все в тому, що обіцянки керівників організації та реальна дохідність відрізняються один від одного. У першому випадку пропонується віддача у розмірі близько 13-15% річних. Але насправді вдається побачити лише 7-8%.
Через подібні розбіжності деякі клієнти почуваються обдуреними і звинувачують "Лукойл-Гарант" у несумлінності. Насправді, це нормальне явище. Пенсійний фонд, що вивчається, нікого не обманює. Низька доходність пояснюється звичайнісінькою інфляцією. Саме через неї разом покладених 15% громадян отримують 8. 
"Лукойл-Гарант" все одно отримує як організація, яка справді допомагає збільшити пенсійні накопичення. Не надто сильна, але віддача все одно є. І цей фактор необхідно взяти до уваги. Як і те, що прибутковість складатиме тут не більше 8%. Імовірність її підвищення є, але 7-8%, як було зазначено, - це гарант віддачі співробітництва.
Про обслуговування
Важливим моментом є і якість обслуговування. Це не основний критерій оцінки, але на нього звертають увагу багато клієнтів. Що пропонує "Лукойл-Гарант"? "Особистий кабінет" для фізичних осіб! А точніше, інтернет-сервіс, який є додатковою можливістю обслуговування населення. Наявність цієї складової радує потенційних вкладників. Без праці можна через інтернет керувати своїм рахунком та отримувати виписки про наявні кошти. І це радує.
Але в той же час "Лукойл-Гарант" "Особистий кабінет" для фізичних осіб не повністю реалізував. Тобто сервіс працює із деякими збоями. Вони нерідко завдають клопоту клієнтам - замовлені виписки довго формуються та вирушають. Або, як кажуть деякі, взагалі не виходить пройти авторизацію в системі. В іншому нарікань немає.
Обслуговування безпосередньо в офісах теж одержує неоднозначні думки. З одного боку, організація намагається всім приділити належну увагу. Співробітники відповідають на все задані питання, роз'яснюють умови договору З іншого боку, швидкість обслуговування залишає бажати кращого. Мабуть, це єдина істотна вада, що підкреслюється клієнтами. 
Про виплати та втрати
"Лукойл Гарант" отримує різноманітні. Деякі претензії висловлюються населенням щодо виплат пенсійного накопичення. Також можна помітити невдоволення у тих, хто вирішив переказати свої кошти на інший НПФ.
Справа все в тому, що при розірванні укладеного договору громадяни зазнають серйозних грошових втрат. Це цілком нормальне явище. Саме тому рекомендується добре подумати над співпрацею з організацією. Втім, усі умови щодо розірвання раніше укладеної угоди прописуються у договорі. Із ними познайомлять до початку співпраці. І великі втрати не мають ставати сюрпризом.
З виплатами все також не так добре, як хотілося б. Пенсії виплачуються у повному обсязі, але найчастіше із затримками. Про це говорять багато клієнтів. Це явище не повинно лякати. "Лукойл-Гарант" не є шахраєм, цей фонд не привласнює чужих грошей.
Висновки
Які можна зробити висновки? "Лукойл Гарант" отримує різноманітні. Є і добрі, і погані. Але загалом це дуже гідна організація, якій можна довірити свої пенсійні нагромадження. Багато хто вказує на те, що для збереження пенсії це дуже гарне місце. 
А ось для примноження – ні. Прибутковість, як уже було сказано, не надто висока у даного недержавного пенсійного фонду. Проте вона є. У будь-якому випадку, якщо хочеться скористатися пенсійним страхуваннямвід надійної організації "Лукойл-Гарант" можна розглянути.
Кожну людину хвилює її майбутнє: я маю на увазі не те, що буде завтра або, скажімо, через місяць, а віддалене майбутнє. Пенсійний вік.
Щось чекає на нас після виходу на пенсію, чи вистачить тих копійок, які даватиме держава?
Навіть якщо ви все своє життя пропрацювали на одному заводі та трудовий стажу вас років 35-40 це ще не є гарантією того, що у вас буде гідна пенсія.
Налякав я вас? Не варто з песимізмом дивитися в майбутнє, адже є таке поняття, як «недержавна пенсія»!
Перша програма називається "Турбота".
Що вона собою являє? Програма розрахована громадян у віці 35-50 років, які отримують середній дохід. Щоб укласти договір, потрібно погодитись з такими умовами співпраці:
щомісяця вносити щонайменше 1000 рублів; термін накопичень – від 5 років.
У рамках цієї програми працює і план "Упевнений", що передбачає за період 20 років внесення 6 тисяч рублів щорічно. Однак саме за цим планом програми не можна передати наступникам.
Друга програма – «Турбота про близьких». Діють два плани — «Синовий борг» та «Турбота про близькій людині». У рамках «Синового боргу» передбачається можливість будь-яких додаткових внесків, але за умови
Одноразовий внесок у 30 тисяч рублів. Зазвичай за цим планом укладається договір на 5 років. А згідно з планом «Турбота про близьку людину» договір можна укласти навіть на непрацюючого громадянина (тобто не має підстав для пенсії) терміном на 5 років мінімум та з щорічними відрахуваннями від 12 тисяч рублів.
Третя програма має назву «Турбота про дітей». Договір укладається на користь дитини та її майбутньої пенсії. Найближчі родичі або один або обидва батьки відраховують на користь малюка частину своєї заробітної плати. А після досягнення повноліття дитина може продовжити їхню справу та самостійно вносити кошти у Фонд. В рамках цієї програми передбачено три плани:
"Перший крок" - миттєво необхідно буде внести 6 тисяч рублів і потім по можливості додавати якісь невеликі суми. Термін такого накопичення – від 20 років.
"Мільйон" - договір про накопичення додаткової пенсії укладається на період не менше 5 років, необхідно перераховувати від 12 тисяч рублів щорічно.
«Незалежний» — цей план розрахований на клієнтів, які не досягли повноліття. Сама дитина є власником накопичень, які відраховують їй батьки. Період дії договору – від 5 років, і щорічно потрібно вносити до Фонду не менше 12 тисяч рублів.
Як бачите, умови НВФ «Лукойл-ГАРАНТ» цілком прийнятні навіть для людей із мінімальними доходами, причому у них з'являється впевненість у тому, що майбутнє буде під крилом надійної компанії!
Як можна укласти договір із Недержавним Пенсійним Фондом про додаткову пенсію?
Можна просто звернутися до найближчого офісу ПНФ «Лукойл-ГАРАНТ» і розповісти фахівцеві про ваше бажання. Вам підберуть оптимальну програму накопичення.
Як варіант - зайти на офіційний сайт НВФ "Лукойл-ГАРАНТ" і просто залишити заявку на укладання договору. Через короткий проміжок часу з вами зв'яжеться спеціаліст Фонду та запросить на зустріч для підписання договору.
До того ж на офіційному сайті НПФ можна розрахувати свою майбутню пенсію, скориставшись так званою опцією "калькулятор пенсії"
«Ставши вкладником «Лукойл-ГАРАНТу», ви отримаєте доступ до свого особистого кабінету на сайті організації. Там ви зможете відстежувати всі платежі і накопичення, що надійшли, що дуже зручно».